原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

今天,編者看到一則新聞，一個(gè)人遇到保險(xiǎn)理賠事件后，因?yàn)槌斜r(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)有了這類疾病，所以，保險(xiǎn)公司拒賠處理，然后訴訟了。法院經(jīng)過了解后，發(fā)現(xiàn)該被保險(xiǎn)人的合同已經(jīng)生效3年了，所以，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第二款、第三款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。這則新聞，讓編者想起了去年我們服務(wù)過的一位車主，他被保險(xiǎn)公司拒賠后，同時(shí)也收到了保險(xiǎn)公司終止保險(xiǎn)合同的通知，那么保險(xiǎn)公司可以隨意解除保險(xiǎn)合同嗎？本編文章和編者之前發(fā)布的《商業(yè)險(xiǎn)可以退保嗎》，分別從保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人兩個(gè)角度全面解釋了，關(guān)于解除保險(xiǎn)合同的問題。

答案是：不行！根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條：“第十五條　除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同?！本褪钦f，保險(xiǎn)公司是不能隨意解除保險(xiǎn)合同的，除非，被保險(xiǎn)人存在欺騙，隱瞞，重大過失或者保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度明顯增加的情況，保險(xiǎn)公司才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，或者增加保費(fèi)。

就車險(xiǎn)而言，根據(jù)編者處理的幾十例與該問題有關(guān)的經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)公司的處理方式是存在一些漏洞的。就上面提到的案例，車主進(jìn)行了非法營(yíng)運(yùn)，保險(xiǎn)公司拒賠該事故損失后，同時(shí)發(fā)出了終止保險(xiǎn)合同的通知書，這種處理方式，對(duì)保險(xiǎn)公司其實(shí)是最有利的。但大部分保險(xiǎn)公司的做法是，只簽發(fā)拒賠通知書，就是說，這個(gè)事故保險(xiǎn)公司不賠，但不會(huì)發(fā)出終止保險(xiǎn)合同通知書。如果這樣的話，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條，假如車主之后又發(fā)生了營(yíng)運(yùn)性的交通事故，從法律上講，保險(xiǎn)公司就不能拒賠了，而應(yīng)該正常賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在拒賠上次的事故后，知道了該車輛已經(jīng)在進(jìn)行營(yíng)運(yùn)活動(dòng)，保險(xiǎn)公司沒有發(fā)出終止保險(xiǎn)合同的通知，也沒有提出增加保費(fèi)的要求，就是說，保險(xiǎn)公司已經(jīng)同意或默認(rèn)該車是營(yíng)運(yùn)性質(zhì)的車輛，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司放棄了解除合同的權(quán)利，這樣，如果后面再發(fā)生營(yíng)運(yùn)時(shí)的事故，保險(xiǎn)公司就需要正常賠償了。這一點(diǎn)，在維權(quán)時(shí)也是一個(gè)非常有用的思路。同時(shí)，涉及這類情況的，一般與《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十條第（三）款：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的；”的內(nèi)容有關(guān)。

總結(jié)，保險(xiǎn)公司不能隨意解除保險(xiǎn)合同，除非，被保險(xiǎn)人存在欺騙，隱瞞，重大過失或者保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度明顯增加的情況，保險(xiǎn)公司才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，或者增加保費(fèi)。但是，被保險(xiǎn)人可以隨時(shí)隨地提出解除保險(xiǎn)合同的要求，國(guó)家強(qiáng)制性保險(xiǎn)除外。