原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu

近3年多時(shí)間，我們發(fā)布了500余篇文章，這些文章絕大部分通俗易懂，很少出現(xiàn)理論上生澀的專業(yè)詞匯，所以，一般讀者很容易理解。當(dāng)然，有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)一些語法上的錯(cuò)誤，甚至一些錯(cuò)別字，也正因此，編者私下收到過不少指正的信息，在此，向你們表示感謝。因?yàn)?，近半年多里，編者收到了十幾次在校學(xué)生，以及剛?cè)肼毴藛T的咨詢，在溝通中，編者發(fā)現(xiàn)，他們的認(rèn)知太理論化，其實(shí)，這是也中國教育的一個(gè)問題，教育的內(nèi)容對現(xiàn)實(shí)的意義不大，指導(dǎo)性不強(qiáng)，有時(shí)，甚至起到誤導(dǎo)的作用。鑒于以上原因，編者決定，后續(xù)不定時(shí)的進(jìn)行知識(shí)分享，但這個(gè)分享不是純理論的，而是實(shí)踐和理論相結(jié)合的分享，即可以學(xué)習(xí)知識(shí)，也可以運(yùn)用于現(xiàn)實(shí)中。雖然說，現(xiàn)階段大部分民眾對保險(xiǎn)有意見，甚至反感，其實(shí)編者本人也是。但現(xiàn)實(shí)在這里，你又不得不接受，比如，如果你有車，車險(xiǎn)你不會(huì)不買吧；比如你已工作，社保你不能不交吧，甚至是，假設(shè)，一個(gè)人意外被撞了，你也不得不被動(dòng)的和保險(xiǎn)公司打交道，這時(shí)，這些知識(shí)可以幫助你獲得盡可能大的利益，當(dāng)然，也可以咨詢我們。本篇是第1篇，主要介紹風(fēng)險(xiǎn)，以及和保險(xiǎn)的關(guān)系。

風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的基礎(chǔ)，沒有風(fēng)險(xiǎn)，就沒有保險(xiǎn)。你想想，如果你確保自己不會(huì)生病，汽車不會(huì)發(fā)生事故，你會(huì)交保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)公司嗎？所有的一切，是因?yàn)榇嬖诓淮_定性，即可能會(huì)造成損失，而且，這個(gè)損失程度可能是你無法承受的，所以，你才會(huì)愿意掏錢買保險(xiǎn)。

近代保險(xiǎn)的起源，是英國的海上保險(xiǎn)。就是出海的船只，大家心里都明顯，可能會(huì)船翻貨毀，且這個(gè)損失是單一船主無法承受的，所以，有人想到了“共保”，就是大家協(xié)商好，如果誰的船出事，其他沒有出事的船主補(bǔ)助這個(gè)出事的船主，這樣，出事船主的損失就大大降低了，不至于破產(chǎn)，只是，他肯定有損失不可能盈利，這也是保險(xiǎn)公司一個(gè)最基本原則之一，就是補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)只能做到對損失的補(bǔ)償，杜絕盈利，否則，“保險(xiǎn)事故”就會(huì)連綿不斷，說的明白點(diǎn)，就是人為制造事故去盈利。當(dāng)然，這個(gè)起源，也決定了保險(xiǎn)公司其實(shí)不能存在暴利的情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本質(zhì)是一種“互助”行為，但現(xiàn)在，絕大部分保險(xiǎn)公司其實(shí)已經(jīng)忘記了保險(xiǎn)的初衷。

上面說了，保險(xiǎn)只是一種對損失補(bǔ)償，對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，叫純粹風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)實(shí)中，有些風(fēng)險(xiǎn)是有收益的，即，是可以賺錢的，這種風(fēng)險(xiǎn)，叫投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，比如賭博，投資。但是，從保險(xiǎn)角度，保險(xiǎn)公司只投保純粹風(fēng)險(xiǎn)，不投保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，目的就是為了不能通過保險(xiǎn)賺錢，這是底線。因?yàn)?，一旦發(fā)生通過保險(xiǎn)可以賺錢的情況，保險(xiǎn)公司肯定倒閉。

但是，這里，有一個(gè)特殊情況，就是對涉及“人”的保險(xiǎn)。前面說了，保險(xiǎn)，肯定不能讓你賺錢，就是投保人的總成本不能低于最后總賠付的金額，這主要是針對財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)的。如果涉及人，情況就不同了，這是因?yàn)?，人的身體和健康，理論上是無價(jià)的，現(xiàn)實(shí)中，也是無法估量的，所以，涉及人的保險(xiǎn)時(shí)，可能有人會(huì)認(rèn)為賺了的情形，比如一個(gè)傷殘賠了幾十萬，但是對生活可能影響不大，就有人認(rèn)為，好像賺了。

總結(jié)，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的基礎(chǔ)，沒有風(fēng)險(xiǎn)，就沒有保險(xiǎn)，因?yàn)闆]人愿意送錢給保險(xiǎn)公司。當(dāng)然，這些都是從理論角度，就好比任何法律都有漏洞一樣，保險(xiǎn)也有漏洞，國家為了保持可持續(xù)性和穩(wěn)定性，一般會(huì)把這些漏洞定義為違法行為。