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2020費(fèi)改后出險(xiǎn)次數(shù)與折扣的計(jì)算規(guī)則

  • 2020年09月16日
  • 19:31
  • 來源：公眾號(hào)勇車之主
  • 作者：
作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019
對(duì)于本次費(fèi)改， 前面介紹完了交強(qiáng)險(xiǎn)的限額變化和執(zhí)行日期，機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)的條款變化，機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)的免責(zé)變化等內(nèi)容后，本篇，編者介紹廣大車主最關(guān)心的問題，就是影響保費(fèi)最多的出險(xiǎn)次數(shù)與理賠折扣的關(guān)系，即NCD系數(shù)的計(jì)算規(guī)則。
本次NCD系數(shù)的計(jì)算規(guī)則，設(shè)計(jì)者盡量排除了偶然因素的影響，因此，將系數(shù)與前3年的理賠次數(shù)關(guān)聯(lián)起來，計(jì)算公式為NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。這里需要說明下，這個(gè)公式是，針對(duì)連續(xù)投保的保單，對(duì)有理賠記錄的，最多追溯3年。如果不足3年的，按實(shí)際年限計(jì)算。但前提是有連續(xù)的有效保單，否則，將停止追溯，比如，出現(xiàn)以下四種情況時(shí)，就停止追溯，即：1、無上張保單；2、上張保單為短期保單；3、過戶保單；4、脫保超3個(gè)月。如果這四種情況，出現(xiàn)在第一年，則按新車計(jì)算，即NCD為1，等級(jí)為0，即費(fèi)率不上浮也無優(yōu)惠。可對(duì)照以下表格進(jìn)行計(jì)算：
下面，編者就舉8個(gè)例子，供大家理解。
一、如果車輛A是過戶車，前面說了，以下四種情況停止追溯，即：1、無上張保單；2、上張保單為短期保單；3、過戶保單；4、脫保超3個(gè)月。該車屬于第3種情況，因A車為過戶后首年承保，則視為新車，因此，NCD為1，等級(jí)為0，即費(fèi)率不上浮也無優(yōu)惠。
二、該A車承保后，第1年在該保單下沒有理賠記錄，但上一年為過戶車，所以，停止追溯。根據(jù)計(jì)算公式：NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。即為：NCD等級(jí)=0-1=-1，根據(jù)上面的表格，則NCD等級(jí)為-1，NCD系數(shù)為0.8。
三、如果該A車第2年理賠1次，因追溯到2年后是過戶車，所以，只追溯2年。根據(jù)計(jì)算公式：NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。即為：NCD等級(jí)=1-2=-1，根據(jù)上面的表格，則NCD等級(jí)為-1，NCD系數(shù)為0.8。
四、如果該A車第3年理賠0次，有理賠記錄的，最多追溯3年，根據(jù)計(jì)算公式：NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。即為：NCD等級(jí)=1-3=-2，根據(jù)上面的表格，則NCD等級(jí)為-2，NCD系數(shù)為0.7。
五、如果該A車第4年理賠0次，有理賠記錄的，最多追溯3年，根據(jù)計(jì)算公式：NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。即為：NCD等級(jí)=1-3=-2，根據(jù)上面的表格，則NCD等級(jí)為-2，NCD系數(shù)為0.7。
六、如果該A車第5年理賠0次，追溯3年，無理賠記錄的，追溯第4年，第4年有理賠，根據(jù)計(jì)算公式：NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。即為：NCD等級(jí)=0-3=-3，根據(jù)上面的表格，則NCD等級(jí)為-3，NCD系數(shù)為0.6。
七、如果該A車第6年理賠0次，追溯3年，無理賠記錄的，追溯第4年，第4年無理賠，根據(jù)上面的表格，4年及以上無賠，則NCD等級(jí)為-4，NCD系數(shù)為0.5。（其中北京和廈門連續(xù)5年無賠的，NCD系數(shù)為0.4，其他地區(qū)最低為0.5）
八、如果該A車第7年理賠5次，有理賠記錄的，最多追溯3年，根據(jù)計(jì)算公式：NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。即為：NCD等級(jí)=5-3=2，根據(jù)上面的表格，則NCD等級(jí)為2，NCD系數(shù)為1.4。
通過這8個(gè)例子，相信大部分車主可以理解，NCD系數(shù)的計(jì)算規(guī)則。這里需要強(qiáng)調(diào)下，理賠（或者叫賠付）與出險(xiǎn)的不同，車輛出險(xiǎn)了，不一定在保險(xiǎn)公司有理賠，保險(xiǎn)公司只統(tǒng)計(jì)在他們那里有賠款支出的次數(shù)，哪怕只賠了1元，也算一次事故，賠了100萬，也算一次事故；但你出險(xiǎn)了，報(bào)案了，比如是無責(zé)，或損失小，最后沒有在保險(xiǎn)公司理賠的，都不算理賠或賠付，就不計(jì)算“NCD等級(jí)=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)”公式中，“賠付總次數(shù)”中的次數(shù)。
后期，編者會(huì)開發(fā)專門計(jì)算出險(xiǎn)次數(shù)與折扣關(guān)系的工具，敬請(qǐng)關(guān)注！

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