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最近2天，編者收到了近百位車主的咨詢，我的車費改后是多少？我的車到底是漲價了還是便宜了？我出險2次會漲價嗎？我的事故損失1000元，有必要保險理賠嗎？。。。。。。等等各種各樣關于理賠次數(shù)、保費金額、保費增減的問題。本篇，編者就來回答這些問題，當然，不是所有問題能夠回答或解決，因為，一些問題，從本人個人角度理解，是根本沒有實際意義的，因為有些問題是車主根本無法改變的，所以，個人認為，這些問題就沒有什么意義！

為一次性答復上述這些問題，編者認為有必要和大家大致解釋下，車險保費是怎么計算出來的，以及有哪些因素影響和確定，這些因素即：1、基準保費；2、自主核保系數(shù)；3、自主渠道系數(shù)；4、NCD系數(shù)（還有是交通違法系數(shù)，因大部分地區(qū)還沒有上線，故先不考慮）。

1、基準保費：其實是行業(yè)統(tǒng)一的，所有保險公司一樣，保險公司不能改更不會去改。

2、自主核保系數(shù)：是保險公司根據(jù)自身風險控制的系數(shù)，結(jié)合駕駛員特殊等因素確定，不過，在目前激烈的市場競爭下，基本按最低值在給，一般是0.85 。

3、自主渠道系數(shù)：和自主核保系數(shù)類似，也是基本按最低系數(shù)0.85在設定。

4、NCD系數(shù)：就是和理賠次數(shù)直接關聯(lián)的，完全有車主自己決定的，或者說，可以有車主自己決定的系數(shù)，因為相比于其他系數(shù)，車主是沒有任何權(quán)利去改變的。

經(jīng)過上面四個系數(shù)解釋后，大家應該發(fā)現(xiàn)，只有NCD系數(shù)是車主能夠影響的。這也是編者花多個篇幅進行介紹，而不去介紹其他系數(shù)的原因，因為其他系數(shù)，你知道的再多，你也無法改變，所以，到最后，對車主本身無任何實際意義。

下面，編者就回答上面一些問題：

一、我的車費改后保費是多少？費改前，基準保費是根據(jù)座位數(shù)或噸位數(shù)決定的，就是說，非?；\統(tǒng)和簡單。費改后，基準保費幾乎精確到了某個車型，所以，費改后，不借助承保系統(tǒng)，根本不知道準確的保費。而且，編者判斷，這個基準保費可能會在很短的期限內(nèi)自動變化，就是說，有可能，今天的保費和一個月后的保費不一樣。

二、我的車到底是漲價了還是便宜了？費改前，是可以人工計算的，費改后，只有通過承保系統(tǒng)計算。至于漲價了還是便宜了，不好確定，但是高檔車和零整比高的車型，肯定是漲價了，這點是可以確定的。

三、我出險2次會漲價嗎？其實本質(zhì)上，類似前面的問題?；鶞氏禂?shù)變了，其實討論這個問題意義不大。

四、我的事故損失1000元，有必要保險理賠嗎？這個和你的基準保費關系很大，因為本人不知道你車輛的基準保費，不好回答，但可以倒推，出險一次，類比為NCD系數(shù)增加0.2，再考慮2個0.85的系數(shù)的乘積為0.72，所以，1000元除于0.2 再除于0.72等于6944元，所以，如果你的基準保費高于6944元的，損失1000以上就不要理賠了。但費改后，追溯3年，意味著這次理賠會影響3年，所以，相當于1000乘以3等于3000元，就是說，實際上，如果你的基準保費高于6944元的話，低于3000元的理賠，就沒有賠的必要的！（這里強調(diào)下，這里只考慮商業(yè)險部分）

最后，編者個人認為，大家也不需要糾紛保費多少，是漲了還是降了，我們只需要關注NCD系數(shù)即可，因為其他系數(shù)我們根本無法去改變和影響，但NCD系數(shù)，我們可以通過小額案件不賠的方式去改變，這才是我們車主需要了解的真正“干貨”，后續(xù)編者會開發(fā)，關于小額案件理賠還是不理賠的工具，供廣大車主參考和借鑒。