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涉水行駛后發(fā)動機的損失，都可以賠了！(10)

2020年10月22日
18:31
來源：公眾號勇車之主
作者：

作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

因2020版的改革在9月19日已開始實施，新的商業(yè)險保單將全部按新條款執(zhí)行，老的保單還是執(zhí)行2014版的條款內(nèi)容，因接下來的不到一年時間內(nèi)，屬于新老版本條款的“共存期”。本篇開始，編者將逐一介紹并修正與2020版有出入的內(nèi)容，及時進(jìn)行更新，同時，將適時增加2020版條款的技巧性內(nèi)容。

以下是之前發(fā)布的內(nèi)容，2014版中，在涉水行駛時，如果沒有購買發(fā)動機損失險，那么，無論什么原因造成發(fā)動機的損失部分，保險公司都不賠，因為根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款（2014版）》第十條第八款的免責(zé)有約定：“（八）發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞。”，就是說，涉水行駛，包括沖到河里，水淹等情況，發(fā)動機的損失部分，都不賠（除非是碰撞造成的發(fā)動機損壞，可以在車損險內(nèi)理賠）。但在《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款》2020版條款中，將該條款被刪除了，反而增加了“附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約險”，這是一個“減費”險種，什么意思呢？就是說，你選擇了這個險種，保險費是可以便宜的，但如果碰到涉水行駛時，發(fā)動機損壞，保險公司不賠。但如果你不選擇這個險種，保費沒有減，如果碰到涉水行駛時，發(fā)動機損壞，保險公司是正常賠付的。

這個“附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約險”屬于減費險種，還有一個減費險種是“附加絕對免賠率特約險”，有不少人理解為捆綁銷售，編者認(rèn)為，這里還是和捆綁銷售有些區(qū)別的。監(jiān)管層，就是保險條款的設(shè)計者，他們通過這種方式，避免了老百姓之前意見很大的爭議點，采取了“逆向設(shè)計”的思維方式，有效的結(jié)果了這個問題。個人認(rèn)為，這樣的設(shè)計更合理，因為，作為購買者的車主，你完全可以選擇不要，從而降低保費，但你的保障也相應(yīng)減少，這是合情合理的事！事實上，與其說是捆綁銷售，不如說，是之前的條款不合理。這里講的深層次點，和中國的國情和國民的整體素質(zhì)有關(guān)，其實，2020版中的條款也有不合理的地方，比如說有車輪單獨車損險，難道車輪不是車輛的一部分嗎？這主要是為了防止，一些車主故意利用即將需要更換的輪胎制造事故，畢竟，輪胎是易損件，需要定期更換，這樣，會增加保險公司的風(fēng)險成本，也會對整個社會造成不利影響!

最后總結(jié)，2020版，涉水行駛時，如果造成發(fā)動機部分的損失，保險可以正常賠付了，但前提是，你沒有選擇“附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約險”！特此說明！

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