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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來源：險企高參

養(yǎng)老保險公司迎來首份專項新規(guī)。

12月12日，據(jù)多家媒體報道，國家金融監(jiān)督管理總局向各監(jiān)管局和多家養(yǎng)老保險公司正式印發(fā)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。

《暫行辦法》對養(yǎng)老保險公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、公司治理、經(jīng)營規(guī)則、控股股東等方面提出了一系列要求，并明確了養(yǎng)老險公司定義，定位為“養(yǎng)老險主業(yè)”發(fā)展。

規(guī)范業(yè)務(wù)范圍，

不得受托管理開展保險資管產(chǎn)品業(yè)務(wù)

所謂養(yǎng)老保險公司，《暫行辦法》明確是指經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，主要經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)和養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性人身保險公司。

在機構(gòu)管理方面，《暫行辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險，長期健康保險，意外傷害保險；二是商業(yè)養(yǎng)老金；三是養(yǎng)老基金管理；四是保險資金運用；五是國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。養(yǎng)老保險公司業(yè)務(wù)范圍超出規(guī)定的，應(yīng)當自《辦法》印發(fā)之日起3年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。

此外，《暫行辦法》第二十二條顯示，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等，不得受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

事實上，養(yǎng)老保險公司此前的業(yè)務(wù)范圍比較廣，所經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括企業(yè)年金、職業(yè)年金、養(yǎng)老保障及其他委托管理資產(chǎn)。部分養(yǎng)老保險公司偏離主業(yè)，養(yǎng)老特點不明顯的業(yè)務(wù)較多，在一定程度上影響了養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)開展。

2021年12月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》，明確規(guī)定對名稱中帶有“養(yǎng)老”但不符合規(guī)定的金融產(chǎn)品進行更名或清理；此外，還限制養(yǎng)老保險公司的保險資管業(yè)務(wù)和理財性質(zhì)的個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，推動養(yǎng)老保險公司聚焦養(yǎng)老主業(yè)。

注冊資本最低10億元，

非金融機構(gòu)不得成為公司控制類股東

養(yǎng)老保險公司能否經(jīng)營上述五項業(yè)務(wù)，與其注冊資本有關(guān)。根據(jù)《暫行辦法》第八條，養(yǎng)老險公司注冊資本應(yīng)當符合《保險公司管理規(guī)定》要求。

其中，養(yǎng)老保險公司經(jīng)營上述第一項業(yè)務(wù)的應(yīng)當符合《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》。同時經(jīng)營上述前兩項業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于10億元；同時經(jīng)營上述前三項業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于30億元。

自2004年首家養(yǎng)老保險公司成立以來，國內(nèi)養(yǎng)老保險公司數(shù)量已經(jīng)達到10家，分別為平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老、國民養(yǎng)老。除恒安標準養(yǎng)老注冊資本為2億元外，其他9家的注冊資本都達到了30億元以上。

值得一提的是，與以往不同的是，《暫行辦法》對于養(yǎng)老保險公司的股東提出了一定的要求。

《暫行辦法》第六條明確，非金融機構(gòu)不得成為養(yǎng)老保險公司控制類股東，即持有公司股權(quán)1/3以上，或者其出資額、持有的股份享有的表決權(quán)已足以對保險公司股東（大）會的決議產(chǎn)生控制性影響的股東。

此外，《暫行辦法》還規(guī)定養(yǎng)老保險公司股東及其實際控制人應(yīng)當依法履行法定義務(wù)，通過股東（大）會依法行使權(quán)利，不得越過股東（大）會、董事會任免公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，不得直接干預(yù)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營管理。養(yǎng)老保險公司主要股東應(yīng)當積極履行資本補充、流動性支持等盡責類承諾，維護公司穩(wěn)健經(jīng)營。

嚴格約束資本管理，

考核期不得短于3年

除了規(guī)定養(yǎng)老保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則以及控股股東外，《暫行辦法》還要求養(yǎng)老險公司建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機制，加強資本管理，真正的樹立長期主義發(fā)展觀。

具體來看，在公司治理方面，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機制。商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年。

根據(jù)《暫行辦法》，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當走專業(yè)化發(fā)展道路，積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，聚焦養(yǎng)老主業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

在防范資本管理風險方面，養(yǎng)老保險公司加強資金管理，實現(xiàn)不同類型業(yè)務(wù)的資金運用有效隔離，禁止資金混同管理。養(yǎng)老保險公司應(yīng)當遵循長期性、穩(wěn)健性、收益性原則，防范資金運用風險。

與此同時，《暫行辦法》還要求養(yǎng)老保險公司應(yīng)當加強資本管理，確保其資本水平能夠有效滿足各項業(yè)務(wù)要求。養(yǎng)老保險公司應(yīng)當按照監(jiān)管規(guī)定，建立健全風險控制指標動態(tài)監(jiān)控和多元化資本補充機制。