赣州虾枚电子商务有限公司

“中國人保副總裁、人保財險總裁謝一群披露了人保財險的情況，數(shù)據(jù)顯示整體保費大概下降了20%左右，但整體的綜合成本率并沒有明顯提升。”這個數(shù)據(jù)，是中國最大產(chǎn)險公司，中國人保的經(jīng)營情況。同時，我們要認可人保這個數(shù)據(jù)的真實性，才可以有以下的分析內(nèi)容。從這個數(shù)據(jù)中，我們可以讀出不少背后的信息，下面，編者就從專業(yè)的業(yè)內(nèi)的角度，用大白話的方式，給普通車主進行說明和介紹。

一、說明改革初見成效，至少，整體保費下降了，老百姓切實得到了實惠，至少是從數(shù)據(jù)上看是如此。這里需要重點說明下，我們講的是，整體，不是個別車主，哪些類型的車主可能會漲價，這點，編者在之前的文章中有詳細說明和介紹。這里，介紹下，有位車主咨詢本人，他說，他身邊的好多車主，保費反而漲價了，然后我讓他發(fā)我了上一年的保單，我一看，保險價值有46萬多的一輛雷克薩斯。我說，你這個車型，漲價是正常的，而且，我說，你的不少朋友漲價也是正常的，因為，他們大部分是高檔車型，這些車型，全國的保有量也就幾百萬輛，但對于全中國超3億的機動車保有量而言，所占比例太小了，這些車型的漲價，并不能代表所有3億輛車的漲價。作為監(jiān)管的改革，它不可能做到所有車輛全部降費，所以，監(jiān)管的改革目標是實現(xiàn)了，這點是需要值得肯定的。何況，監(jiān)管還會在后期評估整個行業(yè)的賠付情況，并進行調(diào)整，最后，肯定會維持盈虧動態(tài)平衡的狀態(tài)。

二、說明之前的手續(xù)費真是奇高，喪失了保險的真正作用，脫離了“保險姓?！钡淖谥?。根據(jù)目前公布的數(shù)據(jù)，改革后，手續(xù)費的比例還維持在7%-11%，也就是說，之前的手續(xù)費比例在27%-31%（因為保險公司的經(jīng)營成本基本不變）。根據(jù)編者的了解，一些地區(qū)的手續(xù)費高達夸張的50%以上，什么概念呢？就是一位車主交了100元保費，有至少50元被業(yè)務員拿去了，你說，這個保險還有什么意義？當然，大部分地區(qū)，存在完全返點或部分返點的情況，這中間滋生了大量的腐敗情況。事實上，這種高傭金和返傭金的情況，最終，傷害的還是廣大車主的利益。所謂，羊毛出在羊身上，這種經(jīng)營方式會讓保險公司在后端加大成本管控，導致嚴重的惜賠和其他違法情況。

三、保險公司會慢慢出現(xiàn)“兩級分化”。因為，之前很多保險公司其實都是在打價格戰(zhàn)，通過高返點吸引客戶。但現(xiàn)在，傭金的比例通過監(jiān)管和制度的方式被制約了，也就是說，打價格戰(zhàn)的余地越來越小了。比方說，之前，同一臺車，不同保險公司的保費可能會相差500元，2020年的車險改革后，不同保險公司的保費可能只差200元，這個200元的吸引力，可能對相當一部分車主已經(jīng)失去了吸引力，他們考慮價格的因素可能不是第一位了，而是考慮保險公司的口碑、品牌和服務等方面的因素，這樣，會造成規(guī)模以上口碑好的保險公司客戶增加，相反，另一些規(guī)模下的口碑不好的保險公司，業(yè)務量會大幅下降。

不過，講回來，這次改革的最終效果，還需要等車險一個周期后，即一年后才可以進行有效評估，考慮IBNR等因素，估計在2021年10月末左右，可以交出一份改革效果的完整答卷，讓我們拭目以待！