赣州虾枚电子商务有限公司

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車(chē)險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

本篇文章，其實(shí)應(yīng)該在2年前發(fā)布的，這是因?yàn)?，這個(gè)問(wèn)題，是在我們處理完2年前的一個(gè)案例后想到的，同時(shí)，這又是一個(gè)普通性的問(wèn)題，非常多的車(chē)主會(huì)遇到。但是，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，經(jīng)過(guò)我們近3年多的維權(quán)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，確實(shí)也沒(méi)有什么好的辦法。為什么？因?yàn)楹芏鄷r(shí)候，保險(xiǎn)公司根本不講規(guī)則，甚至明目張膽的違反法律規(guī)定。你說(shuō)，他們都違法了，還會(huì)關(guān)注所謂的時(shí)效問(wèn)題嗎？

雖然，這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有很好解決的方法，但是，我們覺(jué)得還是有必要討論下這個(gè)問(wèn)題，同時(shí)，我們的一些方法可以給各位車(chē)主一些參考，以及公布下，在規(guī)則上，對(duì)保險(xiǎn)公司在時(shí)效上的要求，進(jìn)而盡可能的防止保險(xiǎn)公司的拖延。其實(shí)，從保險(xiǎn)公司的角度，拖延確實(shí)是對(duì)付車(chē)主一個(gè)非常有效的手段，很多車(chē)主根本經(jīng)不起保險(xiǎn)公司的拖延，一般拖延超過(guò)一個(gè)月后，大部分車(chē)主會(huì)妥協(xié)。因?yàn)?，拖延?duì)保險(xiǎn)公司沒(méi)有任何損失和影響，但對(duì)車(chē)主而言，卻帶去了非常多的不便利和現(xiàn)實(shí)上的損失。

以下是法律或行業(yè)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司時(shí)效的要求，就是制約保險(xiǎn)公司拖延的。

第一，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！币约暗诙鍡l：“保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額?！本褪钦f(shuō)，保險(xiǎn)公司處理理賠案件的極限時(shí)間是60日，只要超過(guò)60日，保險(xiǎn)公司未處理的，就是保險(xiǎn)公司違規(guī)了，或者說(shuō)，違法了。當(dāng)然，如果是特殊情況，如自然災(zāi)害等客觀原因除外，比如水災(zāi)和疫情等，但編者不清楚，這起事件，保險(xiǎn)公司超60日未處理是否是這些原因引起的。

第二，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠管理指引》第五十九條：“公司定損人員應(yīng)準(zhǔn)確記錄損失部位和項(xiàng)目，提出修理、更換建議，及時(shí)錄入理賠信息系統(tǒng)。并請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)損失部位和項(xiàng)目?！本褪钦f(shuō)，定損，以及核定車(chē)輛損失是保險(xiǎn)公司的義務(wù)，是保險(xiǎn)公司應(yīng)該做的。第四，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)時(shí)效行業(yè)示范標(biāo)準(zhǔn)》第十四條規(guī)定，一般情況下，保險(xiǎn)公司定損時(shí)間不超過(guò)30日。事實(shí)上，很多省市的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)都有自己的規(guī)定，一般情況下，保險(xiǎn)公司定損的時(shí)間在10-15天為限。

第三，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)時(shí)效行業(yè)示范標(biāo)準(zhǔn)(2014版)》第十四條的規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)自報(bào)案受理或事故查勘完成后一日內(nèi)聯(lián)系客戶，約定對(duì)事故車(chē)輛損失核定的具體時(shí)間，并在以下時(shí)限內(nèi)核定事故車(chē)輛的損失項(xiàng)目和金額：

（一）估損金額在0.2萬(wàn)元（含）以內(nèi)，且損失直觀、無(wú)需拆檢的事故車(chē)輛，除客戶另有要求外，保險(xiǎn)公司應(yīng)在事故查勘的同時(shí)核定損失；

（二）估損金額0.2萬(wàn)元至5萬(wàn)元（含）以內(nèi)的損失，應(yīng)自約定的日期或事故車(chē)輛拆檢完成之日起七日內(nèi)核定損失；

（三）估損金額5萬(wàn)元至10萬(wàn)元（含）以內(nèi)的損失，應(yīng)自約定的日期或事故車(chē)輛拆檢完成之日起十五日內(nèi)核定損失；

（四）估損金額10萬(wàn)元以上的損失，應(yīng)自約定的日期或事故車(chē)輛拆檢完成之日起三十日內(nèi)核定損失；

（五）事故車(chē)輛的損失超過(guò)該車(chē)實(shí)際價(jià)值70%以上；或者事故車(chē)輛涉及特種、稀有和老舊車(chē)型；以及客戶或承修人對(duì)估損金額提出異議的案件，保險(xiǎn)公司可與客戶另行約定損失核定時(shí)限。

所以，通常情況下，保險(xiǎn)公司處理定損的時(shí)效一般不能超過(guò)30日。

如果保險(xiǎn)公司還是不履行相關(guān)責(zé)任的，各位車(chē)主可以拿著以上的規(guī)定，直接去找保險(xiǎn)公司討要說(shuō)法，讓他們無(wú)地自容！同時(shí)，敦促他們?cè)谝?guī)定的時(shí)間內(nèi)完成定損。