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注釋：保險法第五條是保險【誠實信用原則】的一般性規(guī)定。保險活動是民商事活動的一種，在保險法中明確規(guī)定誠實信用原則，有利于與處于基礎(chǔ)地位的法律銜接，也有利于當事人對法律制度的理解與適用。

而保險又不同于其他民商事活動，是以信用為基礎(chǔ)和前提的。在適用誠實信用原則上，采取的是最大誠信原則。

最大誠信原則主要體現(xiàn)在投保人與保險人之間。表現(xiàn)在：對投保人與被保險人規(guī)定了告知與保證的義務(wù)，保險人則有棄權(quán)和禁止反言言的義務(wù)。

對于投保人和被保險人來說：告知是指在訂立保險合同過程中，投保人對已知和應(yīng)知的與保險標的及其風險程度有關(guān)的實質(zhì)性重要事項如實向保險人所作的口頭或書面陳述。

保證是指投保人或被保險人對在保險期限內(nèi)的特定事項作為或不作為向保險人所作的擔保或承諾。保證分為明示保證和默示保證。

對于保險人（保險公司）來說：棄權(quán)是指合同一方出于某種目的以明示或默示表示放棄其在保險合同可以主張的某種權(quán)利。

禁止反言是指放棄權(quán)利的一方日后不得再向?qū)Ψ街匦轮鲝堖@種權(quán)利。

解讀：在誠實信用原則的具體適用上，法律對保險公司的要求和限制是大大高于投保人的，類似于法律對格式條款合同的要求，要以有利于另一方為前提。

這也可以理解，只有把保險公司的權(quán)利進行了更大的限制，才有利于投、被保人和受益人的利益最大化獲取。

那加大對保險公司的制約體現(xiàn)在哪些方面？

首先，在投保人的如實告知上，雖然這是投保人的義務(wù)，要如實告知。但是法律對如實告知的范圍進行了縮小解釋：也就是不問不答。如果保險公司沒有具體的以可以證明的方式詢問投保人需要告知的問題，投保人就算知道自己有應(yīng)該告知的事項，也可以不告知。如果出險理賠，保險公司必須要進行賠付，不能以此拒賠。這讓保險公司在理賠糾紛中成為了天然“弱勢”一方。

其次，在保險公司的要求上，更加嚴格。比如禁止反言，也就是禁止反悔，保險公司在投保前一旦做出了如實告知的咨詢，同意了投保人的承保條件，就不能再次要求投保人進行如實告知，或再次詢問其他問題，以逃避對被保險人可能發(fā)生風險的賠付。

所以，只要搞清楚了保險合同，符合投保的基本流程，就不要怕拿不到理賠，法律一定會保護咱每一個消費者的。