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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

保險從業(yè)人員被罰終身禁入行業(yè)，是頂格處罰，這種處罰在保險業(yè)很少見。

然而在今年，銀保監(jiān)局已下發(fā)5次被罰終身禁入行業(yè)的行政處罰決定書，15名保險從業(yè)人員遭禁業(yè)處罰，其違法違規(guī)行為不盡相同，包括：貸款詐騙罪、侵占保費、非法吸收公眾存款罪、騙取保險金、挪用保險費。

值得注意的是，這15人中11人因“保險從業(yè)期間實施非法吸收公眾存款犯罪行為，對機構(gòu)代理人管理不到位問題負直接責任”，被終身禁止進入保險業(yè)。

（圖注：險企高參根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布信息整理）

侵占挪用騙保詐騙等，

被罰原因大不同

7月25日，銀保監(jiān)會和田銀保監(jiān)分局發(fā)布行政處罰決定書顯示，人保財險民豐支公司存在保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中挪用保險費的違法違規(guī)行為，2020年1月至4月，該支公司員工楊敏利用職務(wù)便利挪用保險費144.36萬元，用于網(wǎng)絡(luò)彩票賭博。和田銀保監(jiān)分局對該支公司罰款20萬元，對當事員工楊敏作出禁止終身進入保險業(yè)的處罰。

6月30日，海南銀保監(jiān)局披露的一則罰單顯示，對海南一代理人莊明偉因串通投保人騙取保險金，被禁止終身進入保險業(yè)。

據(jù)中國裁判文書網(wǎng)顯示，保險代理人莊明偉和梁茜商定以將車輛點燃的方式制造車輛自燃事故騙取保險。二人以非法占有保險金為目的，違反保險法規(guī)，虛構(gòu)保險事故，騙取平安保險公司保險金1884700元，此外，莊明偉購買這單保險還賺了9084元的傭金。值得注意的是，莊明偉并不是第一次騙保，而是累犯。莊明偉曾因犯保險詐騙罪于2013年12月20日被判處有期徒刑五年，2016年8月2日釋放。最終，莊明偉因犯保險詐騙罪、放火罪，被判處有期徒刑九年六個月，并處罰金40000元。

4月1日，山西銀保監(jiān)局下發(fā)一封行政處罰決定書，針對曾就任于人保健康太原中支的保險從業(yè)人員因貸款詐騙最做出禁止終身進入保險業(yè)的處罰。

具體來看，時任人保健康太原中支營業(yè)部經(jīng)理張琦睿，騙取3名客戶的身份證、銀行卡（及密碼），在客戶不知情的情況下代客戶簽署授權(quán)委托書，辦理保單貸款，并將貸款據(jù)為己用。涉及保單5筆，保費45.27萬元，貸款金額23.4萬元。2020年11月26日，張某某因貸款詐騙罪、詐騙罪被山西省太原市尖草坪區(qū)人民法院判決。

人保旗下另一家險企員工也遭遇了監(jiān)管終身禁業(yè)處罰。

中國銀保監(jiān)會呂梁監(jiān)管分局行政處罰決定書顯示，人保壽險嵐縣支公司原內(nèi)勤因欺騙投保人、被保險人或者受益人，侵占保險費被處罰禁止終身進入保險業(yè)。處罰決定書顯示，2015年4月至2019年7月期間，人保壽險嵐縣支公司員工李茂春取截留投保單、專用發(fā)票加蓋假公章、套打保險合同等手段，騙取客戶投保，侵占保險費33筆，金額合計537.89萬元。

涉非法吸收公眾存款，

5家險企11人遭終身禁業(yè)

?今年4月重慶銀保監(jiān)局對11名保險從業(yè)人員實施終身禁業(yè)處罰。4月22日，重慶銀保監(jiān)局接連下發(fā)5張罰單，對泰康人壽、人保壽險、新華人壽、中國人壽、生命人壽5家險企11名保險從業(yè)人員實施終身禁業(yè)的處罰。

這11人涉及：中國人壽重慶市分公司1名、人保壽險重慶市分公司1名、泰康人壽重慶分公司1名、新華人壽重慶分公司6名、富德生命人壽重慶分公司2名保險從業(yè)人員。

罰單顯示，上述11名保險從業(yè)人員均犯非法吸收公眾存款罪。

從重慶監(jiān)管局下發(fā)的5條行政處罰事先告知書可看出，11人在2014年至2017年期間，向社會公眾公開宣傳重慶盛云穆迪股權(quán)投資基金管理有限公司（以下簡稱“盛云穆迪公司”）發(fā)行的“盛云大山”產(chǎn)品，幫助盛云穆迪公司以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實。

經(jīng)重慶市渝北區(qū)人民法院判決、重慶市第一中級人民法院裁定，上述11人均犯非法吸收公眾存款罪。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十七條的規(guī)定和中國銀保監(jiān)會授權(quán)，重慶監(jiān)管局禁止這11名保險從業(yè)人員終身進入保險業(yè)。

根據(jù)第一百七十七條內(nèi)容顯示，違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。其中，終身禁業(yè)屬于最為嚴厲的處罰情況。

此次5家險企11名保險從業(yè)人員一同被終身禁入保險行業(yè)，可見監(jiān)管部門對非法吸收公眾存款行為的打擊力度。

《險企高參》注意到，2018年基金業(yè)協(xié)會曾公開表示，有的機構(gòu)假稱資金在知名金融機構(gòu)托管，實際并未托管，罔顧投資者的資金安全。其中就包括了盛云穆迪公司。

回溯事件經(jīng)過，2017年有網(wǎng)友在天涯論壇發(fā)帖投訴，盛云穆迪公司通過某知名保險公司業(yè)務(wù)員銷售理財產(chǎn)品，一些投保人在不知道企業(yè)經(jīng)營狀況下簽訂了合同，一年后卻遭遇無法兌付、血本無歸的境地。目前盛云穆迪公司已被注銷私募基金管理人，此前備案信息顯示，盛云穆迪基金旗下三位高管均沒有基金從業(yè)資格。工商信息也顯示，盛云穆迪基金已經(jīng)被列入經(jīng)營異常名錄。

業(yè)內(nèi)指出，“假借”銀行、保險工作人員之手賣產(chǎn)品，打著大型金融機構(gòu)的旗號，更容易讓投資者信以為真，這些問題私募的套路令人防不勝防，投資者需要提高警惕。