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作者：邢莉

來源：險企高參

近日，前海人壽保險股份有限公司（以下簡稱“前海人壽”）總經理、監(jiān)事會主席同日被免職，董事長之位空懸……“三長”皆無的奇葩一幕，引起行業(yè)熱議的同時，也引發(fā)了監(jiān)管關注。

7月15日，前海人壽發(fā)布重大事項信息披露報告顯示，該公司收到了銀保監(jiān)會人身險部監(jiān)管意見書。該意見書指出，前海人壽公司治理存在問題，應立即進行問題整改。銀保監(jiān)會已對公司實際控制人姚振華進行了監(jiān)管約談，責令改正違規(guī)問題。嚴禁股東不當干預公司經營，嚴禁股東利用關聯交易進行利益輸送和資產轉移，不得侵占挪用保險資金。

前海人壽應將意見書及時通知股東、董事、監(jiān)事和相關人員，并于送達之日起10個工作日內將整改情況書面報告中國銀保監(jiān)會人身險部。

臨時股東會議決策被責令整改，

實控人姚振華被監(jiān)管約談

就在4天前，寶能集團披露公告稱，鉅盛華旗下前海人壽召開董事會臨時會議，董事會決定免去沈成方的公司總經理職務，另行安排。同時，免去沈成方的公司董事職務、免去陳琳的公司監(jiān)事職務。

7月14日，銀保監(jiān)會人身險部向前海人壽發(fā)布的監(jiān)管意見書稱，經核查前海人壽對召開上述會議不知情，會議未按照公司章程和監(jiān)管要求向全體董事和監(jiān)事發(fā)送通知，且未提前通知監(jiān)管機構。

銀保監(jiān)會稱，上述會議違反了《銀行保險機構公司治理準則》第七條和公司《章程》第七十一條相關規(guī)定。臨時股東大會作出決議，對應由公司決策的事項提出具體意見，直接干預公司正常經營，不符合《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》第十四條相關規(guī)定。

對此，銀保監(jiān)會提出三點整改意見，一是要立即進行問題整改。二是嚴禁股東不當干預公司經營。三是切實維護公司局面穩(wěn)定。

監(jiān)管意見書強調，銀保監(jiān)會已對前海人壽實際控制人姚振華進行了監(jiān)管約談，責令改正違規(guī)問題。前海人壽應依法通知各股東、董事會成員，上述臨時股東大會和董事會臨時會議相關程序及決議不符合監(jiān)管規(guī)定和公司章程，應立即糾正不當行為，消除不良影響。

根據監(jiān)管意見書，前海人壽應及時通知股東、董事、監(jiān)事和相關人員，并于送達之日起10個工作日內將整改情況書面報告中國銀保監(jiān)會人身險部。監(jiān)管部門將對整改情況進行跟蹤監(jiān)督，如發(fā)現問題整改不到位的，將依法嚴肅追究前海人壽和股東及相關人員的責任，并采取進一步監(jiān)管措施。

總經理、監(jiān)事會主席同日免職，

前海人壽“三長”皆無

公開資料顯示，沈成方、陳琳二人均為前海人壽“老將”，在職時間均長達10年之久。

簡歷顯示，沈成方1966年出生，碩士研究生學歷，曾于2008年至2011年擔任平安人壽總精算師；2012年至2018年，沈成方歷任前海人壽總精算師、副總經理；2018年8月，沈成方獲批出任前海人壽總經理。2019年7月經核準擔任本公司執(zhí)行董事，2019年10月經核準擔任本公司合規(guī)負責人。

同日被免職的陳琳1972年出生，自2012年任前海人壽監(jiān)事會主席，擔任這一職務已有10年。

此外，值得注意的是，自2021年3月，前海人壽董事長張金順因個人原因離職，后該公司召開董事會臨時會議審議通過由執(zhí)行董事兼總經理沈成方代為履行董事長職責，直至公司新任董事長履職。沈成方的免職，讓前海人壽代理董事長一職也隨之空缺，前海人壽陷入“三長”皆無的囧境。

一季度凈虧損高達23.23億元，

連續(xù)7個季度為C級

高層人事動蕩，往往伴隨著經營層面的困境。

成立于2012年的前海人壽共有五家股東，分別為深圳市鉅盛華股份有限公司、深圳市深粵控股股份有限公司、深圳粵商物流有限公司、凱信恒有限公司、金豐通源有限公司。

2015年，前海人壽獲60億增資，其中“寶能系”深圳市鉅盛華股份有限公司增資20.4億元，對前海人壽的持股占比由20%升至51%，獲得控股權。在“寶能系”資本擴張的路上，前海人壽功不可沒，曾大肆舉牌上市公司，尤其2015年時前海人壽舉牌萬科，引發(fā)了著名的“寶萬之爭”。

瘋狂一直延續(xù)到2016年，由于頻頻在二級市場舉牌，前海人壽被冠以“野蠻人”。2016年12月，原中國保監(jiān)會發(fā)函，要求前海人壽規(guī)范萬能單獨賬戶管理，并令其在工作符合監(jiān)管要求前，暫停開展新的萬能險業(yè)務。更為嚴峻的是，時任前海人壽的董事長，寶能系的掌舵人姚振華被撤銷任職資格，并禁止進入保險業(yè)十年。

此后，前海人壽凈利潤迅速下滑。2016年前海人壽實現凈利潤40.99億元，達到峰值，次年下滑至14.05億元，2018年、2019年、2020年凈利潤分別為9.45億元、6.04億元、11.39億元。到2021年其凈利潤已縮水至2.46億元。

2022年一季度償付能力報告顯示，前海人壽保險業(yè)務收入109.55億元，較去年同期的510.14億元大減78.53%，凈虧損高達23.23億元。究其原因，受資本市場大幅下滑影響。

另一方面，前海人壽的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率已一再承壓，一季度償付能力報告顯示，前海人壽綜合償付能力充足率為110.17％，較2021年末下滑19.93個百分點，核心償付能力充足率為66.39%，較2021年末下滑12.77%。

根據有關規(guī)定，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司為重點核查對象。這也就意味著，綜合償付能力充足率低于120%的前海人壽將被納入監(jiān)管重點核查對象。前海人壽在一季度償付能力報告中稱，由于公司投資類房地產和權益類資產配置比例較高，導致房地產價格風險和權益價格風險最低資本相對較高。后續(xù)將嚴控不動產新增投資，同時密切跟蹤市場動態(tài)和行業(yè)趨勢，適時選擇部分項目實施退出。

更需關注的是，2020年2季度至今，前海人壽風險綜合評級已經連續(xù)7個季度為C級，皆因“操作風險得分較低”。前海人壽在一季度償付能力報告中稱，該公司針對2021年四季度風險綜合評級自評估中發(fā)現的高風險指標，組織相關部門與分支機構進行風險成因分析、制定整改計劃，并通過風險管理信息系統(tǒng)按月追蹤整改計劃完成情況，積極運用風險綜合評級指標體系，持續(xù)改善公司風險薄弱環(huán)節(jié)。