赣州虾枚电子商务有限公司

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務(wù)有關(guān)情況的通報

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕66號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會：

《中國銀保監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）印發(fā)以來，各銀保監(jiān)局堅持以人民為中心的發(fā)展思想，聯(lián)動地方政府出臺政策加大指導(dǎo)推動力度，銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強新市民金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，取得了良好成效?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

一、銀保監(jiān)局積極推動政策措施落地

（一）深入調(diào)研，梳理新市民金融服務(wù)需求和供給。有關(guān)銀保監(jiān)局深入銀行保險機構(gòu)、新市民群體開展調(diào)研，精準(zhǔn)分析新市民金融需求，梳理金融供給短板。山東銀保監(jiān)局多次赴基層調(diào)研，與進城務(wù)工人員面對面拉家常、摸情況，組織銀行保險機構(gòu)座談，實地掌握第一手信息，深入研究新市民金融需求、難點堵點和解決路徑，加強政策研判和工作推動。廣東銀保監(jiān)局針對廣東省新市民超過4000萬的情況，聯(lián)合國家統(tǒng)計局廣東調(diào)查總隊，對1416名進城務(wù)工人員和新就業(yè)學(xué)生、893家銀行保險機構(gòu)進行調(diào)研，梳理新市民金融服務(wù)需求和供給短板，推動銀行保險機構(gòu)針對性地豐富產(chǎn)品和服務(wù)。重慶銀保監(jiān)局聯(lián)合市教委，對銜接新市民的重要群體高校學(xué)生進行專題調(diào)研，覆蓋全市68所高校，收到有效問卷23009份，對未來新市民金融消費特征進行梳理，研究優(yōu)化金融供給。

（二）加強聯(lián)動，制定具體落實政策措施。有關(guān)銀保監(jiān)局主動與地方政府對接，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況和地方政府政策，研究出臺落地措施。目前，22個銀保監(jiān)局已細化了加強新市民金融服務(wù)的具體政策。其中，安徽銀保監(jiān)局與安徽省地方金融監(jiān)管局、人行合肥中心支行聯(lián)合出臺提升新市民綜合金融服務(wù)水平的指導(dǎo)意見，明確改進賬戶服務(wù)、助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、加大就業(yè)支持等16條重點任務(wù)，配套創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、健康養(yǎng)老、教育培訓(xùn)等專項行動方案，加大推動力度。山東銀保監(jiān)局聯(lián)合山東省政府十一部門出臺加強新市民金融服務(wù)的行動方案，實現(xiàn)在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等多個領(lǐng)域的政策協(xié)同，提出金融輔導(dǎo)和金融管家、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、信息共享路徑、風(fēng)險補償基金等具有“山東特色”的細化措施。深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合深圳市有關(guān)部門，制定了加強新市民金融服務(wù)工作方案，提出“四專四化”工作思路，制定專項工作方案、建立專項激勵機制、實施專業(yè)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、設(shè)立新市民消費者權(quán)益保護專崗，促進實現(xiàn)新市民金融服務(wù)的便利化、均等化、透明化和人性化。

（三）分類施策，持續(xù)加大推動督導(dǎo)力度。有關(guān)銀保監(jiān)局選取重點城市和重點群體，認(rèn)真梳理任務(wù)清單，分類推動新市民金融服務(wù)工作見成效。北京銀保監(jiān)局根據(jù)新市民從事科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)和物流、家政等服務(wù)行業(yè)的“兩頭集中”特征，一頭推動將外地在京創(chuàng)業(yè)人員納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，一季度末創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長超10倍；另一頭大力發(fā)展雇主責(zé)任險、建工意外險、家政雇傭責(zé)任險等產(chǎn)品，惠及人員超70萬人次。浙江銀保監(jiān)局推進“浙里新市民”數(shù)字化改革應(yīng)用場景和新市民積分體系建設(shè)，在溫州、紹興、嘉興等5市整合公安、人社、教育、建設(shè)等部門信息，聚焦新市民住房安居、工資權(quán)益、消費創(chuàng)業(yè)、托底保障等主要金融需求，協(xié)同強化新市民金融服務(wù)。廣西銀保監(jiān)局選取南寧、桂林、柳州等新市民聚集較多的城市，以及百色、河池等鞏固拓展脫貧攻堅任務(wù)較重的城市，分類施策強化指導(dǎo)，以點帶面提升全區(qū)新市民金融服務(wù)水平。

（四）搭建平臺，促進信息共享。有關(guān)銀保監(jiān)局會同政府部門完善信息平臺，探索解決數(shù)據(jù)支撐不足問題，進一步夯實加強新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)。北京銀保監(jiān)局聯(lián)合北京市人社局建立農(nóng)民工工資支付智能化監(jiān)測預(yù)警平臺，常態(tài)化監(jiān)控支付隱患，提供有效線索300余條。安徽銀保監(jiān)局推動銀行保險機構(gòu)接入省工商企業(yè)數(shù)據(jù)庫，運用大數(shù)據(jù)和算法邏輯精準(zhǔn)定位新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)集中的小微企業(yè)和個體工商戶，將信貸“空白戶”及時推送給金融機構(gòu)，并利用后臺監(jiān)測金融服務(wù)成功率。重慶銀保監(jiān)局聯(lián)合重慶市發(fā)展改革委，依托銀證大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”，開發(fā)建設(shè)數(shù)字普惠金融平臺——信易貸·渝惠融，平臺已歸集54個部門300萬戶企業(yè)信用信息、3.5萬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案，發(fā)布80款特色和區(qū)域貸款產(chǎn)品，查詢應(yīng)用市場主體信用報告10萬余家（次），有效支持了新市民金融服務(wù)。

二、銀行保險機構(gòu)積極探索加強新市民金融服務(wù)

（一）創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持

一是優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品，擴大新市民金融服務(wù)供給。工商銀行(4.690, 0.00, 0.00%)深圳分行針對來深創(chuàng)業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非戶籍新市民提供近88億元的創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款。農(nóng)業(yè)銀行(3.020, 0.00, 0.00%)、交通銀行(5.010, 0.00, 0.00%)等結(jié)合地方政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持范圍，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。目前已分別發(fā)放39.4億元、2.58億元創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，支持3.29萬戶、0.15萬戶新市民創(chuàng)業(yè)。濰坊銀行針對新市民關(guān)切的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等重點領(lǐng)域，優(yōu)化形成新市民創(chuàng)貸、惠貸、速貸等11種產(chǎn)品，配套優(yōu)惠利率、綠色通道等便利舉措，支持新市民群體的差異化需求。目前，已累計為4000余戶新市民提供20多億元個人經(jīng)營貸款。

二是推出專屬信貸產(chǎn)品，專項支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。中國銀行(3.230, 0.00, 0.00%)圍繞美團平臺上小微商戶以及美團小微供應(yīng)商的業(yè)務(wù)特點與金融需求，推出“惠如愿鏈?zhǔn)交葙J-美團商戶貸”產(chǎn)品，支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。目前已累計為254戶小微企業(yè)授信1.1億元，貸款7700萬元，帶動就業(yè)崗位1800個。郵儲銀行(5.260, 0.00, 0.00%)在福建省推出“新市民貸”，跨地域聯(lián)動提高貸款審批效率，解決新市民貸款難題，目前已累計為734戶小微企業(yè)授信7.87億元，貸款6.15億元。齊魯銀行(5.190, 0.00, 0.00%)開發(fā)“新市民創(chuàng)業(yè)貸”，無需當(dāng)?shù)貞艏纯上硎軅€人創(chuàng)業(yè)貸款政府貼息，重點支持當(dāng)年新招用新市民達到一定比例的小微企業(yè)，目前已向4家小微企業(yè)發(fā)放貸款800萬元。山東菏澤農(nóng)商銀行積極為符合條件的新市民辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸，目前貸款余額4億元，惠及新市民2000余戶；自主推出創(chuàng)業(yè)周轉(zhuǎn)貸信貸產(chǎn)品，給予優(yōu)惠利率，滿足新市民短期融資需求。浙江縉云農(nóng)商銀行通過“虛擬村莊”等模式批量授信，針對外出從事燒餅行業(yè)的縉云人設(shè)計“燒餅貸”產(chǎn)品，目前已授信112戶、1097萬元。

三是持續(xù)優(yōu)化保險服務(wù)，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障。中國人壽(25.660, 0.00, 0.00%)聚焦新市民較為集中的建筑行業(yè)，開發(fā)了“建筑工程”系列13款保險產(chǎn)品，提供覆蓋施工現(xiàn)場和施工指定生活區(qū)的各類意外身故、意外傷殘等保險保障，為近41萬家企業(yè)提供了覆蓋近1600萬人次的建筑工程意外保險保障，保險金額超過4.6萬億元。平安財險開展“雇主安心?！睒I(yè)務(wù)，累計為小微企業(yè)主提供60億元保障，保障人群達2萬人。太平洋(2.900, 0.00, 0.00%)保險為吸納新市民較多的家政行業(yè)提供家政雇傭責(zé)任保險保障60億元。京東安聯(lián)保險為京東40萬快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障，2021年賠付30余件，賠付總額超300萬元。

（二）加強住房金融服務(wù)，滿足新市民安居需求

一是加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度。開發(fā)銀行積極支持保障性住房項目建設(shè)，2021年以來為保障性租賃住房項目提供融資支持近120億元，助力新增供給住房約12萬套。建設(shè)銀行(6.000, 0.00, 0.00%)發(fā)揮自身優(yōu)勢，合理滿足保障性租賃住房項目融資需求，目前該行保障性租賃住房項目貸款授信金額超過1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過40萬套（間）。

二是支持住房租賃市場健康發(fā)展。建設(shè)銀行發(fā)揮集團科技優(yōu)勢，開發(fā)住房租賃綜合服務(wù)平臺，為新市民提供租賃、結(jié)算等服務(wù)，助力地方政府落實新市民的租金監(jiān)管、補貼發(fā)放、市場監(jiān)測等功能。目前相關(guān)平臺個人注冊用戶超過3870萬戶，上線企業(yè)1.5萬家，可出租的市場化房源36萬套（間），正在出租的房源99萬套（間）。興業(yè)消費金融公司推行“立業(yè)計劃”，錨定新市民進入職場初期的租房需求，為應(yīng)屆畢業(yè)生等新市民提供前6個月免還本的安居租房貸款。

三是為新市民合理購房需求提供信貸支持。農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)民進城后的購房需求，推出“農(nóng)民安家貸”產(chǎn)品。目前累計投放7666億元，貸款余額6046億元，惠及近190萬名進城購房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口及其家屬。寧波寧海農(nóng)商銀行結(jié)合縣域特點，為農(nóng)房兩改和城鄉(xiāng)一體化項目出臺配套政策，向813戶新市民發(fā)放保障性住房按揭貸款4.6億元。興業(yè)銀行(20.330, 0.00, 0.00%)向符合當(dāng)?shù)刭彿啃刨J政策的異地戶籍客戶開放個人住房貸款業(yè)務(wù)辦理通道，滿足新市民購房需求。

（三）完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)，增強新市民基礎(chǔ)民生領(lǐng)域保障

一是積極發(fā)揮健康保險保障作用。中國人壽、平安養(yǎng)老、太保壽險、人保財險等積極參與廣州“穗歲康”城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，將非廣州戶籍持有居住證滿2年人員納入?yún)⒈Ｈ巳?，推動醫(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體，參保人數(shù)累計達9.3萬人。平安養(yǎng)老保險在福建推出保費低廉的城市定制型普惠醫(yī)療保險“八閩?！?，面向全省群眾，不與戶籍掛鉤，目前新市民累積參保3.06萬人次，累計賠付26人次，賠付金額超35萬元。人保財險、平安財險、太平洋財險在廣西共同推出“惠邕?！碑a(chǎn)品，投保人不限職業(yè)和戶籍，保障范圍包括基本醫(yī)保范圍內(nèi)住院醫(yī)療費用自費部分、范圍外自費部分、惡性腫瘤特效藥等，保費最低僅88元，新市民承保人數(shù)已突破50萬人。

二是加大對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持力度。建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持，合理滿足養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的融資需求。目前，中國銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶數(shù)1974戶，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額85.57億元。建設(shè)銀行、交通銀行支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額分別達32億元、24億元。中國人壽廣東分公司積極參與長期護理險項目試點，為廣州383萬參保人提供長期護理經(jīng)辦服務(wù)，實現(xiàn)參保人醫(yī)保待遇和長護待遇無縫銜接。中國人壽、新華人壽、泰康人壽、人民人壽等積極推動新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在廣西試點，目前已承保新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險105件，保費收入87.33萬元。

三是助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行推出即時制領(lǐng)卡一體機，支持客戶全流程線上申領(lǐng)社?？ǎ瑢⑸绫？ㄉ觐I(lǐng)時間由原來的至少1個月縮短為5分鐘。北京銀行(4.500, 0.00, 0.00%)推出“智慧醫(yī)?！狈?wù)，新市民持北京銀行任一借記卡，可通過手機進行醫(yī)保資金管理。中國銀行加強與云南、黑龍江、河北等醫(yī)保局的合作，開立異地就醫(yī)費用結(jié)算專戶，便利備案新市民異地就醫(yī)直接結(jié)算。

（四）積極落實政策要求，加強新市民培訓(xùn)教育金融服務(wù)

一是支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)。中國銀行與教育部簽署《助力職業(yè)教育高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，積極支持職業(yè)教育發(fā)展。交通銀行推出“線上培訓(xùn)貸”，向培訓(xùn)機構(gòu)提供授信，貸款用于向新市民提供創(chuàng)業(yè)、就業(yè)技能培訓(xùn)。興業(yè)消費金融公司為新市民及其子女教育培訓(xùn)等方面支出提供貸款支持，并跟進為家庭困難學(xué)生提供技能培訓(xùn)等公益性服務(wù)。馬上消費金融公司為進城務(wù)工人員、大中專畢業(yè)生等提供免費培訓(xùn)課程，2021年累計開展知識幫扶課程直播9次，錄播課程72個。

二是加強對新市民子女教育的金融支持。開發(fā)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行按照國家助學(xué)貸款政策要求，承辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，服務(wù)家庭經(jīng)濟困難的新市民子女就學(xué)。開發(fā)銀行積極落實國務(wù)院常務(wù)會議精神，對借款學(xué)生2022年度應(yīng)支付利息予以免除，本金延期一年償還，惠及學(xué)生超300萬人，切實減輕家庭經(jīng)濟困難的新市民負擔(dān)。民生銀行(3.850, 0.00, 0.00%)為以外來務(wù)工子女為主的1500家民辦學(xué)校提供“校付通”集成平臺，便利家長繳費管理及打通實時信息交流渠道，切實解決校方和新市民信息交互痛點。平安財險山西分公司累計為800余名新市民子女提供超過3億元實習(xí)期保險保障。

（五）針對新市民特點，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性

一是積極優(yōu)化開戶等基礎(chǔ)金融服務(wù)。工商銀行相關(guān)分行推出個人結(jié)算賬戶簡易開戶服務(wù)，通過信息告知承諾制解決新市民暫不能提供輔助證明材料難題，開立較低轉(zhuǎn)賬限額的賬戶供其日常及發(fā)工資使用。郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等分別推出“U+卡”“筑?？ā薄懊裥目ā薄瓣P(guān)心關(guān)愛建筑工人卡”等新市民專屬銀行卡，提供免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務(wù)費等優(yōu)惠。

二是助力保障新市民合法權(quán)益。建設(shè)銀行針對農(nóng)民工工資拖欠問題，創(chuàng)新推出“民工惠”產(chǎn)品，借助科技手段，聯(lián)接整合政府部門、總包、勞務(wù)公司、農(nóng)民工等多方資源和數(shù)據(jù)，將金融活水精準(zhǔn)滴灌至農(nóng)民工手中，目前累計投放32億元，服務(wù)民工31.5萬人次。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、北京銀行等推出農(nóng)民工工資代發(fā)監(jiān)管系統(tǒng)或開辦農(nóng)民工工資支付保函業(yè)務(wù)，保障農(nóng)民工薪酬按時、合規(guī)發(fā)放。中國人保(4.850, 0.00, 0.00%)試點建筑工程履約類保證險，收到政府部門欠薪認(rèn)定報告后3日內(nèi)賠付。太平洋財險、陽光財險、誠泰財險等公司相繼推出相關(guān)保證保險產(chǎn)品，保障農(nóng)民工工資安全。

三、下一步工作要求

目前，加強新市民金融服務(wù)還面臨一些制約因素，仍有進一步提升空間。各銀保監(jiān)局和銀行保險機構(gòu)要進一步加大工作力度，加強政策協(xié)調(diào)和工作推動，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足新市民合理金融需求，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，積極支持經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間。

（一）持續(xù)完善具體支持措施，推動各項工作落實落細。各銀保監(jiān)局要結(jié)合總體工作要求，進一步加強與政府部門對接，推動政府部門結(jié)合當(dāng)?shù)匦率忻裉攸c出臺有針對性的扶持政策，促進金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保、醫(yī)療等新市民支持政策的有效銜接。鼓勵銀行保險機構(gòu)根據(jù)地方實際優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮信息技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢，不斷提升新市民金融服務(wù)水平。

（二）不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，滿足新市民金融需求。銀行保險機構(gòu)要進一步細化工作方案，壓實工作責(zé)任，完善激勵約束機制，提高分支機構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性。通過優(yōu)化已有產(chǎn)品、開發(fā)專屬產(chǎn)品、創(chuàng)新信用評價手段、提高受理和審批效率等方式，擴大產(chǎn)品和服務(wù)供給。通過合理減免費用、降低貸款利率等方式，推動降低新市民金融服務(wù)成本，增強新市民獲得感。

（三）做好宣傳工作，強化示范效應(yīng)。通過調(diào)研采訪、新聞報道、專家解讀等方式加大新市民金融服務(wù)工作宣傳力度。針對新市民群體特點，開展有溫度的金融知識普及活動，宣傳講解金融知識，提高新市民金融素養(yǎng)，增強新市民金融反詐能力。

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2022年6月10日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險機構(gòu)）