赣州虾枚电子商务有限公司

《2021年貨車司機(jī)從業(yè)狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，中國貨車司機(jī)人數(shù)從2018年的3000余萬人驟降至2021年的1780萬人左右，3年減少了1300萬人。但他們?nèi)猿休d了國內(nèi)超過70%的物流工作。貨車司機(jī)的整體年齡偏大，70后司機(jī)在重卡領(lǐng)域人數(shù)占比達(dá)到了80%。此外，貨車司機(jī)的日均工作時(shí)長較長，37.3%的貨車司機(jī)日均工作時(shí)長在12小時(shí)以上。

因此，貨車司機(jī)的意外險(xiǎn)已成為了非常剛需的產(chǎn)品，貨車雇主和貨車駕乘險(xiǎn)的銷售量也一直在穩(wěn)定增長。

在通常的團(tuán)體險(xiǎn)中，業(yè)務(wù)員可以輕松掌握雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)的區(qū)別，比如法律責(zé)任、理賠支付、傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)等等，所以一般會建議投保人投保雇主責(zé)任險(xiǎn)。

但也有特殊情況，比如大貨車司機(jī)的保障上，可能駕意險(xiǎn)比雇主責(zé)任險(xiǎn)（均以跟車不跟人產(chǎn)品分析）更適合。因?yàn)閺膶?shí)際情況來看，貨車跟車的雇主責(zé)任險(xiǎn)拒賠率極高。

某代理公司省公司老總就非常頭疼，他為自己的直接客戶，一些物流公司投保了跟車的雇主責(zé)任險(xiǎn)，但是很大比例的賠案沒有得到順利理賠。

這當(dāng)中，承保的公司既有頭部公司，也有中型公司。

糾紛都集中在司機(jī)是否與投保人（貨車所有人）存在雇傭關(guān)系。因?yàn)楣椭髫?zé)任險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn)，構(gòu)成“雇主責(zé)任險(xiǎn)”的前提是雇主與雇員之間簽訂的書面雇用合同所確認(rèn)的雇傭關(guān)系。這和駕乘險(xiǎn)不一樣，駕乘險(xiǎn)是意外險(xiǎn)，不存在這個(gè)限制。

跟車雇主和團(tuán)意險(xiǎn)都是不具名投保的，貨車司機(jī)行業(yè)流動(dòng)性較強(qiáng)，很多是掛靠性質(zhì)，有些甚至是臨時(shí)性的合作。他們很難在出險(xiǎn)時(shí)提供直接雇傭關(guān)系證明，無法得到順利理賠。

這一問題各實(shí)際判例會有區(qū)別，并且保險(xiǎn)公司之間和同一保險(xiǎn)公司內(nèi)部也存在爭議，因此很多業(yè)務(wù)員會心存僥幸，認(rèn)為到時(shí)補(bǔ)充一下合同就可以了。但是在工作實(shí)務(wù)中，發(fā)生較大賠案時(shí)，可能要求提供工資單、社保證明等一系列的材料。

因此，業(yè)務(wù)員要根據(jù)司機(jī)和車主之間的勞動(dòng)關(guān)系，謹(jǐn)慎推薦合適的產(chǎn)品，以免給客戶造成重大損失。