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作者：年樂(lè)

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

近日，河南省周口市中級(jí)人民法院一起判決，引發(fā)熱議。

父親楊某駕車(chē)撞死了兒子小楊，車(chē)輛所投保的某保險(xiǎn)公司拒不賠償，楊某妻子王某將某保險(xiǎn)公司訴至法院。近日，河南省周口市中級(jí)人民法院作出終審判決，某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任限額內(nèi)賠償王某68萬(wàn)元。

對(duì)此，不少網(wǎng)友表示看不懂?！盀槭裁窜埶雷约汉⒆?，家長(zhǎng)沒(méi)有坐牢，反而可以獲得巨額賠償？”、“如此操作會(huì)不會(huì)誘使一些喪失人性的家長(zhǎng)效仿作案？”

駕駛?cè)伺鲎灿H子釀車(chē)禍，

保險(xiǎn)公司仍應(yīng)賠付

據(jù)大河報(bào)報(bào)道，2021年4月，楊某駕車(chē)沿朱張線太康縣朱口鎮(zhèn)杜莊十字路口由南向北行駛時(shí)，與行人小楊發(fā)生碰撞，造成小楊死亡的道路交通事故。該事故經(jīng)太康縣公安交通警察大隊(duì)認(rèn)定，楊某承擔(dān)本次事故的全部責(zé)任，小楊無(wú)責(zé)任。

經(jīng)鑒定，認(rèn)定小楊系顱腦損傷死亡。河南省周口市太康縣人民檢察院認(rèn)為對(duì)楊某不需要判處刑罰，作出不起訴決定。

車(chē)輛登記車(chē)主和投保人均為原告王某，且在被告某保險(xiǎn)公司有交強(qiáng)險(xiǎn)及50萬(wàn)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)且不計(jì)免賠，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。康縣法院認(rèn)為：原告王某的損失首先由被告某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償，不足部分，在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償，仍有不足的，由被告楊某承擔(dān)賠償責(zé)任，遂依法判決被告某保險(xiǎn)公司賠償原告某各項(xiàng)損失68萬(wàn)元。

對(duì)于這一判決，某保險(xiǎn)公司不服一審判決，上訴至周口市中級(jí)人民法院。保險(xiǎn)公司方面認(rèn)為，王某以及楊某系死者小楊的監(jiān)護(hù)人，處于權(quán)利人一方；同時(shí)，楊某是該事故的車(chē)輛駕駛?cè)?，王某是肇事?chē)輛的車(chē)主及被保險(xiǎn)人，處于侵權(quán)人一方；權(quán)利人與侵權(quán)人混同，所以不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

對(duì)于保險(xiǎn)公司的上述，周口市中院審理認(rèn)為：駕駛員非故意造成事故，不存在道德、法律風(fēng)險(xiǎn)，故某保險(xiǎn)公司作為肇事車(chē)輛的承保人，應(yīng)按照法律及保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，其以楊某為家庭成員為由拒絕賠償無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)，其上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回，遂依法作出了維持原判的終審判決。

案件引發(fā)爭(zhēng)議，

是否涉及“殺子騙?！?？

駕駛?cè)伺鲎灿H子釀車(chē)禍，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償嗎？實(shí)際上的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：侵權(quán)人與原告同屬死者監(jiān)護(hù)人，侵權(quán)主體與權(quán)利主體混同，某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)賠償？

“軋死自己的孩子，既不用坐牢還能收到巨額賠償，還有天理嗎？”不少觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該理賠。還有人提出觀點(diǎn)：賠償金額，會(huì)引導(dǎo)部分喪失人性的人 “殺子騙?！?。

本案是否涉及騙保呢？周口市中級(jí)人民法院民事審判第六團(tuán)隊(duì)員額法官朱雪華認(rèn)為，該案不存在騙保的道德及法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)依法賠償。

侵權(quán)人楊某與受害人小楊雖系父子關(guān)系，但經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，受害人楊某樂(lè)符合道路交通事故致顱腦損傷特征，檢察機(jī)關(guān)對(duì)楊某作出不起訴決定，說(shuō)明駕駛員非故意造成事故，不存在騙保的道德及法律風(fēng)險(xiǎn)，故某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為肇事車(chē)輛的承保人，應(yīng)按照法律及保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)公司判賠到底冤不冤？

“如果該事件發(fā)生在2020年9月之前，保險(xiǎn)公司需不需要理賠恐怕就得另說(shuō)了。因?yàn)樵诶习娴谋ｋU(xiǎn)免責(zé)條款的確規(guī)定，被保險(xiǎn)人、本車(chē)駕駛?cè)藛T及其家庭成員以及本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失都不在賠償范圍內(nèi)?！庇蓄^部財(cái)險(xiǎn)公司從業(yè)人員告訴險(xiǎn)企高參。

2020年9月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版》，刪除了相關(guān)規(guī)定，并明確規(guī)定“本保險(xiǎn)合同中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人?！?

“這也意味著父親撞到兒子，保險(xiǎn)公司也需要依法進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)公司拿夫婦的特定身份來(lái)抗拒維權(quán)，很難得到法律支持?！庇匈Y深律師向險(xiǎn)企高參透露。

此外，還需要注意的是，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，父母為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人未滿十周歲死亡的，所有保險(xiǎn)公司的保額總額不能超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，10-18周歲的保額限額為50萬(wàn)元。

有保險(xiǎn)界人士認(rèn)為，銀保監(jiān)會(huì)如此規(guī)定就是為了防范“殺子騙保”的道德風(fēng)險(xiǎn)。從此案判決來(lái)看，第三者責(zé)任險(xiǎn)的死亡賠償金未高于這一限額，未突破兒童身故險(xiǎn)上限的保護(hù)條款。

近親屬之間發(fā)生交通事故，可能會(huì)存在當(dāng)事人騙保的可能性，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的證據(jù)來(lái)查明當(dāng)事人是否騙保?！袄碣r對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員而言是很?chē)?yán)肅的一件事。客戶對(duì)于保險(xiǎn)公司的信任是對(duì)法律規(guī)章下，合同必須能按條約履行的信任?！鄙鲜鲱^部財(cái)險(xiǎn)公司從業(yè)人員稱，“規(guī)則都是有漏洞的，保險(xiǎn)公司的合同能日趨完善，與成功鉆了漏洞的人是分不開(kāi)的?！?