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來(lái)源：險(xiǎn)企高參

近日，險(xiǎn)企三季度償付能力報(bào)告悉數(shù)出爐。據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)統(tǒng)計(jì)，截至11月7日，共有176家保險(xiǎn)公司披露了2021年三季度償付能力報(bào)告，共有120家險(xiǎn)企綜合償付能力充足率，較2021年二季度有所下降占比近七成，6家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。

具體來(lái)看，這6家償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企分別是安心財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、渤海人壽、合眾人壽、前海人壽和陽(yáng)光信保。其中安心財(cái)險(xiǎn)核心償付能力與綜合償付能力充足率均為-283.39%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求，最新評(píng)級(jí)為D。其余5家核心償付及綜合償付能力充足率均滿足監(jiān)管要求，但最新評(píng)級(jí)為C，未能達(dá)到“B類及以上”要求。

圖注：險(xiǎn)企根據(jù)三季度償付能力報(bào)告公開(kāi)數(shù)據(jù)整理

根據(jù)監(jiān)管要求，險(xiǎn)企為償付能力達(dá)標(biāo)公司需滿足三點(diǎn)要求：核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

安心財(cái)險(xiǎn)難“安心”，

償付能力持續(xù)惡化

安心財(cái)險(xiǎn)已連續(xù)三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D。安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)布的三季度償付能力報(bào)告顯示，核心償付能力和綜合償付能力充足率均為-283.39%，較上一季度進(jìn)一步下滑。這已是安心財(cái)險(xiǎn)連續(xù)第三個(gè)季度償付能力充足率為負(fù)數(shù)。

近四個(gè)季度償付能力報(bào)告顯示，去年四季度末該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為-175.83%，今年一季度這一數(shù)據(jù)降至-209.32%，二季度進(jìn)一步下滑至-275.15%。

針對(duì)償付能力情況，安心財(cái)險(xiǎn)坦陳，“目前公司現(xiàn)金流壓力較大?！睘榫徑赓Y金壓力，該公司已積極采取多項(xiàng)現(xiàn)金流管控措施。

安心財(cái)險(xiǎn)表示，3季度繼續(xù)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，多部門聯(lián)動(dòng)做好短期健康險(xiǎn)客戶續(xù)期和續(xù)保管理工作；每月梳理各項(xiàng)目費(fèi)用支出，減少非必要開(kāi)支項(xiàng)目，嚴(yán)格加強(qiáng)成本管控；投資資產(chǎn)配置均以高流動(dòng)性貨幣基金為主，確保公司賬面資金充足性。同時(shí)，公司管理層將持續(xù)推進(jìn)下一步增資事項(xiàng)，力爭(zhēng)盡早在增資工作上取得更大進(jìn)展。

此前安心財(cái)險(xiǎn)6月23日發(fā)布公告稱，為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，擬引進(jìn)新的投資人江蘇華遠(yuǎn)投資集團(tuán)有限公司、威達(dá)高科技控股有限公司分別增資6.1億元、0.9億元。

目前，這一增資議案已經(jīng)過(guò)安心財(cái)險(xiǎn)股東會(huì)同意，但尚待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效。作為國(guó)內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，安心財(cái)險(xiǎn)近幾年的發(fā)展并不如人意。

該公司治理方面一直存在問(wèn)題，自安心財(cái)險(xiǎn)成立后不久便被監(jiān)管部門點(diǎn)名。2017年安心財(cái)險(xiǎn)開(kāi)業(yè)后僅一年，便先后收到原保監(jiān)會(huì)下發(fā)的兩張監(jiān)管函。

2017年10月原保監(jiān)會(huì)在發(fā)布的監(jiān)管函稱，發(fā)現(xiàn)該公司存在的問(wèn)題集中在公司章程與“三會(huì)一層”運(yùn)作方面、內(nèi)控與合規(guī)管理方面、關(guān)聯(lián)交易管控方面。僅董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范一項(xiàng)，就涉及9大問(wèn)題。2017年12月，原保監(jiān)會(huì)再次開(kāi)出的監(jiān)管函顯示，安心財(cái)險(xiǎn)存在違反公司章程規(guī)定聘任和解聘公司高管、“閑時(shí)退費(fèi)”違反車險(xiǎn)條款規(guī)定等問(wèn)題。

2018年，安心財(cái)險(xiǎn)又領(lǐng)到原保監(jiān)會(huì)和銀保監(jiān)會(huì)先后開(kāi)出的監(jiān)管函，事涉多款問(wèn)題產(chǎn)品。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)1號(hào)監(jiān)管函再次指向安心財(cái)險(xiǎn)。安心財(cái)險(xiǎn)因償付能力嚴(yán)重不足，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令其增加資本金，停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平等。

合眾前海等5家評(píng)級(jí)為C

除安心財(cái)險(xiǎn)之外，還有5家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。

合眾人壽、前海人壽、渤海人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光信保5家核心償付能力及綜合償付能力充足率均滿足監(jiān)管要求，但最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C，未能達(dá)到“B類及以上”要求。其中，合眾人壽和前海人壽由于操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低。陽(yáng)光信保是本季度的“新面孔”。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由B降為C，陽(yáng)光信保表示，公司于2021年上半年啟動(dòng)全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作，但短期內(nèi)業(yè)務(wù)尚未形成規(guī)模，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效尚未充分體現(xiàn)。在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，該公司建立了與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的管理制度，但在執(zhí)行有效層面仍有不完善之處，一定程度上影響工作效果。

渤海財(cái)險(xiǎn)上季度末綜合償付能力充足率在110%以下，接近100%監(jiān)管紅線。針對(duì)評(píng)級(jí)渤海財(cái)險(xiǎn)表示，公司連續(xù)兩個(gè)季度評(píng)級(jí)為C，主要是因?yàn)楣緝敻赌芰Τ渥懵侍幱谳^低水平。

險(xiǎn)企高參注意到，渤海財(cái)險(xiǎn)于今年4月收到天津銀保監(jiān)局下發(fā)的《金融監(jiān)管警示書》。《金融監(jiān)管警示書》提示該公司2018年末和2019年末再保后未決賠款準(zhǔn)備金均出現(xiàn)不利發(fā)展，準(zhǔn)備金計(jì)提存在較大風(fēng)險(xiǎn)，并要求渤海財(cái)險(xiǎn)向監(jiān)管部門上報(bào)分析報(bào)告與整改方案。

渤海財(cái)險(xiǎn)方面稱，公司已成立準(zhǔn)備金提取不足整改領(lǐng)導(dǎo)小組，推進(jìn)實(shí)施和完成監(jiān)管要求的整改工作，也已經(jīng)聘請(qǐng)了獨(dú)立的精算評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)準(zhǔn)備金評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審核，后續(xù)將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)理賠管理，強(qiáng)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，提高準(zhǔn)備金評(píng)估工作質(zhì)量。

渤海人壽主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資金運(yùn)用。該公司核心償付能力和綜合償付能力充足率均為142.75%。

9月，渤海人壽收到銀保監(jiān)會(huì)資金部《風(fēng)險(xiǎn)提示函》， 要求公司按照季度將風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題排查情況、已采取的整改措施、風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題整改進(jìn)度、存在的問(wèn)題以及下一步工作方案報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。渤海人壽表示，正按照函件落實(shí)相應(yīng)要求。

二季度償付能力報(bào)告顯示，今年4月渤海人壽收到銀保監(jiān)會(huì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書》，要求該公司就2020年現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)提出檢查意見(jiàn)，制定整改方案，并按時(shí)上報(bào)整改進(jìn)展。渤海人壽方面稱，已按照監(jiān)管意見(jiàn)書要求落實(shí)相應(yīng)要求。就在同一月，渤海人壽還收到監(jiān)管問(wèn)詢函，要求公司對(duì)個(gè)別股權(quán)基金投資情況進(jìn)行說(shuō)明。渤海人壽方面稱已對(duì)相應(yīng)情況進(jìn)行了報(bào)告。