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我們關(guān)注了車險綜改后很多小人物的命運，比如機構(gòu)一把手的迷惘和無奈，基層機構(gòu)的衰落和一線業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型探索等等，這些變化是在綜改大背景下的自然結(jié)果，無論如何渲染，都是為了引起關(guān)注，引發(fā)讀者思考，做有益的嘗試和改變。

如果省略掉那些細節(jié)和哀怨，站在更高的角度，俯看歷史長河，用更宏偉的筆觸去總結(jié)這一次的車險綜合改革——蕩氣回腸的、極具改革意識和膽略的、兼顧發(fā)展與穩(wěn)定的行業(yè)革新，是不是會更樂觀和勇敢一些？

新趨勢的出現(xiàn)，源于舊模式的終結(jié)。行業(yè)內(nèi)普遍認為車險舊的增長模式不能再持續(xù)，這個舊的模式就是：車險產(chǎn)品的高度統(tǒng)一，甚至各家費率都基本一樣；成本結(jié)構(gòu)里，高費用低賠付，車險的保障功能不強，車主的滿意度不高；銷售模式單一，主要依賴費用驅(qū)動；車險競爭主體過多，并且中小公司高度依賴車險；獲取費用比重過高，合規(guī)風(fēng)險過大，形成行業(yè)風(fēng)險“堰塞湖”……

車險綜合改革就這樣應(yīng)運而生，盡管依然有各種不太完善的地方，但暇不掩瑜，我們可以從頂層設(shè)計和具體執(zhí)行上看出行業(yè)的努力和智慧。

站在一線角度，回顧一年車險市場的變化，車險綜合改革已經(jīng)體現(xiàn)了車險綜合改革的歷史性成就。

從車主角度看：

一是保障提升了，保費下降了，車險保障功能更強了。交強險保額從12.2萬元提升到20萬元，車損險增加了全車盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水和不計免賠等附加險。不僅如此，截止今年七月，改革以來車險單均保費還下降了21%，88%的消費者車險保費下降；

二是明確了一些消費爭議點，比如推出了醫(yī)保外用藥責(zé)任險等附加險。

從中介角度看：

一是去偽存真，大幅降低經(jīng)代費用水平，擠干經(jīng)代行業(yè)水份，倒逼傳統(tǒng)經(jīng)代重塑行業(yè)價值，推動中介高質(zhì)量發(fā)展；

二是逐漸扭轉(zhuǎn)保險公司為了業(yè)務(wù)讓渡公司利益的趨勢，逐漸確定主體公司的價值鏈核心地位，讓產(chǎn)業(yè)上下游回歸主業(yè)，回歸本源。

從保險公司角度看：

一是釜底抽薪，削弱車險權(quán)重，減少行業(yè)對車險的依賴度，降低車險熱度，倒逼行業(yè)轉(zhuǎn)型；

二是重新厘定費率，提高行業(yè)風(fēng)險定價水平，優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)保費下降幅度更大，傳統(tǒng)高風(fēng)險業(yè)務(wù)保費上升明顯；

三是抽絲剝繭，逐漸釋放費用問題積累的行業(yè)風(fēng)險，比如虛構(gòu)經(jīng)濟事項，虛列費用等等，銷售員傳統(tǒng)的貼費等銷售陋習(xí)有所減少；

四是水落石出，用市場衡量公司經(jīng)營水平，車險綜改對保險主體公司整體經(jīng)營能力提出更高要求，比如定價能力、銷售能力、理賠管控水平和運營成本控制水平等等，本次改革將成為企業(yè)經(jīng)營能力的試金石，體現(xiàn)了市場優(yōu)勝劣汰的生存法則。

五是一定區(qū)間內(nèi)的自主定價體系促進行業(yè)向細分市場和精細化管理方向發(fā)展，推動行業(yè)差異化經(jīng)營；

六是兼顧發(fā)展與穩(wěn)定，大部分地區(qū)行業(yè)的自主核保系數(shù)的使用上，考慮了公司規(guī)模大小上的差異，以便中小公司及時調(diào)整方向，在體現(xiàn)效率的同時，兼顧了公平性。

……

當(dāng)然，改革永遠在路上，沒有一勞永逸的辦法，只有逢山開路、遇水搭橋的改革精神。即使本次改革展示了充足的勇氣和手術(shù)般精湛的技藝，但仍然又出現(xiàn)一些新的問題，比如高風(fēng)險業(yè)務(wù)拒保等等。所幸行業(yè)正視這些問題，用積極的態(tài)度去部署相關(guān)工作。

對于普通的從業(yè)者何嘗不是這樣呢，順勢而為，及時調(diào)整，正視個人發(fā)展的瓶頸，和行業(yè)一起成長。

感受時代的變遷，我們身在其中。