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2021年8月4日，《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》向社會發(fā)布。根據(jù)最新公示9月份國內(nèi)乘用車銷量，新能源汽車銷量同比上漲148.4%。種種跡象似乎表明，新能源汽車保險的發(fā)展迅猛期即將到來！

但是，保險公司真的會對新能源汽車展開市場爭奪戰(zhàn)嗎？

新能源汽車保險遇冷

考慮到新能源汽車的發(fā)展勢不可擋，且市場潛力巨大，在《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》發(fā)布后，保險行業(yè)進行了詳細的調(diào)研、準備，甚至系統(tǒng)測試。畢竟在未來尚未來的時間，誰準備充分，誰就掌握了先機！

但是，直到今日，尚未出現(xiàn)新能源汽車投保爭奪戰(zhàn)的場面，反而冷冷清清，10月份，行業(yè)前十某總公司竟然下達了新能源汽車謹慎承保的紅色預警，究竟為何呢，個人認為，無非新能源汽車賠付率過高，為何高呢？從以下小鵬汽車定損案例可知一二！

小鵬汽車理賠案例

（一）案件基本情況

新能源車輛：小鵬

出險時間：2021年9月*日

出險地點：山東煙臺

出險原因：車輛不慎碰撞地面停車鎖，導致底盤受損。

圖一：事故現(xiàn)場圖

（二）理賠情況

保險責任：碰撞事故，屬于車損險保險責任。

車輛維修地址：小鵬汽車4S店

損失情況：經(jīng)小鵬4S店檢測，因車輛磕底，電池下箱體刮傷出現(xiàn)裂痕，氣密性不良，需更換電池總成下箱體及相關零件。

圖二：事故定損圖

定損詳情：小鵬汽車在煙臺有一個代理維修點，車先去煙臺代理維修點，電池護板必須到到廣東更換，電池包底板更換都需要發(fā)廣東，報價單如下：

（三）定損爭議

1.該案損失較小，僅更換電池包底板即可，車輛事故地點在山東煙臺，但僅僅是一個底板，煙臺本地甚至山東都不能維修嗎？

2.就算小鵬在山東售后布局不利，即使需要郵寄廣東維修，為什么必須小鵬合作物流公司，是否涉及霸王約定？物流費高達11962元，是否定價過高，保險公司議價，被回復必須指定，價格沒得商量！小鵬售后好霸道！假如沒有保險公司埋單，是否對車主也是如此呢！

3.物流費，差旅費都得保險公司買單，不然就會被監(jiān)管投訴！我們保險公司又找誰投訴小鵬呢！

托底事故是保險理賠中較為常見事故，對于傳統(tǒng)內(nèi)燃機機動車，與本案一樣碰撞部位，維修作整形防腐處理即可，即使豪華車型，維修費用不過幾千元。但對于新能源車輛，動輒幾萬元的檢測維修費，保險公司怎敢保?。。?

新能源汽車定損難分析

（一）新能源汽車維修4S店高度壟斷

因新能源電池特殊性，加上車主更信任4S店，更由于4S店之外維修廠家屈指可數(shù)，造成相比于內(nèi)燃機汽車，新能源汽車維修4S店高度壟斷，尤其是涉及電池受損。

（二）電池技術廠家高度封鎖，且難以維修，價格太高。

（三）車輛常見事故為托底碰撞事故，此類事故常傷及電池，即相比于內(nèi)燃機汽車，新能源汽車同類型事故定損賠付金額更高！

以上情形決定了，承保新能源汽車車損險，更容易是虧損險種，也是作為保險公司拒賠的主要原因之一！

請保險公司理賠部門加強和承保部門的溝通，在車改經(jīng)營日益嚴峻的情況下，算賬經(jīng)營！