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鑒于最近的業(yè)務中斷(BI)保險問題，澳大利亞審慎監(jiān)管局(APRA)將要求多家一般保險公司審查其風險管理框架的健全性。

與新冠肺炎相關的封鎖和其他限制引發(fā)了大量潛在的BI索賠，許多保險公司因保單措辭沒有跟上不斷變化的立法而暴露。APRA在一份聲明中表示，由此產生的法律不確定性以及保險公司面臨的重大財務風險，引發(fā)了對保險公司風險管理框架實力的擔憂。

自我評估

APRA已致函多家保險公司，要求他們在BI背景下對其風險管理框架進行自我評估，以防止將來發(fā)生類似問題。審查還將重點關注網絡風險。但是，APRA期望保險公司確保其風險框架在所有產品領域和潛在風險中都是穩(wěn)健的。

APRA副主席海倫·羅威爾(Helen Rowell)說：“大流行的影響引起了人們對一些保險公司在這方面做得如何的明確擔憂。盡管圍繞BI涵蓋某些COVID-19索賠的法律糾紛尚未完全解決，但如此多的保險公司出售措辭過時的保單這一事實暴露了風險管理方面的明顯缺陷。

“除了檢查BI問題的根本原因外，我們還熱衷于確定其他保險產品中是否存在類似的隱藏問題。網絡對手構成的日益增長的威脅使這里成為一個審慎的調查場所。

“如果自我評估發(fā)現(xiàn)重大問題，APRA將考慮是否需要采取進一步的監(jiān)管行動。還將發(fā)布綜合調查結果，以圍繞觀察到的弱點、更好的做法以及維持穩(wěn)健的保險風險管理框架的重要性向所有保險公司發(fā)出明確的信息。”

APRA還敦促非參與保險公司考慮類似的自我評估是否會增強他們自己的風險管理實踐。

自我評估應在11月30日前完成并提交給APRA。

自我評估分為三個部分。

A部分——要求保險公司審查其保險風險管理框架某些要素的穩(wěn)健性，評估這些要素在BI背景下是否有效，并確定需要改進的領域。

B部分——然后，保險公司需要評估保險風險管理框架（包括A部分中確定的任何改進）在緩解其他產品線中出現(xiàn)的與BI遇到的問題類似的問題方面的有效程度。

在此評估中，保險公司將重點關注：

(a)整個產品線的無聲網絡暴露；

(b)網絡產品（如書面）。

C部分——為了對自我評估提供適當水平的保證，保險公司的內部審計職能是審查和證明為得出評估結果而采取的過程的充分性和穩(wěn)健性。

此外，董事會將認可自我評估，并提供有關此認可基礎的信息，以及它如何確保這項工作是全面的，并以高度的誠信和問責進行。