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金融服務(wù)委員會(huì)（FSC）計(jì)劃促進(jìn)使用數(shù)字，基于AI的非接觸式保險(xiǎn)銷售機(jī)制，以此作為提高消費(fèi)者信心和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的更廣泛目標(biāo)的一部分。

隨著非接觸式服務(wù)和數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，越來越多的平臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)入市場(chǎng)以及綜合機(jī)構(gòu)的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)銷售渠道面臨結(jié)構(gòu)性變化。

為了提高消費(fèi)者保護(hù)的有效性，同時(shí)消除當(dāng)前保險(xiǎn)銷售實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的一些低效率問題，當(dāng)局為保險(xiǎn)銷售機(jī)制制定了以下計(jì)劃：

A.面對(duì)面銷售

-以前，保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人必須至少與客戶面對(duì)面交流一次，以解釋承保范圍的詳細(xì)信息。但是，如果采取了電話銷售保障措施，例如保險(xiǎn)公司對(duì)記錄和確認(rèn)的要求，則允許賣方通過電話提供解釋。（規(guī)則變更于2021年3月25日完成。）

-當(dāng)使用手機(jī)訂購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，客戶在整個(gè)過程中不得不多次簽名，這給他們帶來了不便。在訂閱過程開始時(shí)，此電子簽名要求將減少到僅一次，以提高便利性（預(yù)計(jì)將在2021年5月進(jìn)一步改進(jìn)）。

B.電話推銷

-通過使用基于文本到語音的AI技術(shù)，保險(xiǎn)代理和經(jīng)紀(jì)人將不再需要閱讀通常需要30分鐘才能完成的整個(gè)銷售腳本。借助基于AI的語音機(jī)器人，銷售人員可以專注于回答來自客戶的問題并提供補(bǔ)充信息。（預(yù)計(jì)將于2021年第3季度實(shí)施）。

-以前，電話銷售和移動(dòng)銷售機(jī)制是兩個(gè)不同的銷售渠道。但是，將允許混合使用兩者的混合銷售機(jī)制來提高賣方和消費(fèi)者的便利性。（預(yù)計(jì)將于2021年第3季度實(shí)施）。

C.質(zhì)量保證

-出售后，保險(xiǎn)公司撥打質(zhì)量保證電話或向客戶發(fā)送相關(guān)電子郵件或短信，以檢查銷售過程是否適當(dāng)。為了提高質(zhì)量保證的有效性，將允許使用基于AI的語音機(jī)器人，但對(duì)年長(zhǎng)客戶（年齡在65歲及65歲以上）的質(zhì)量保證電話除外。（預(yù)計(jì)將于2021年第3季度實(shí)施）。

D.其他

-當(dāng)局還考慮采取適當(dāng)?shù)南M(fèi)者保護(hù)措施，允許在銷售保險(xiǎn)單時(shí)使用視頻通話。（預(yù)計(jì)將于1H2021實(shí)施）

-一些保險(xiǎn)公司和金融科技公司已經(jīng)提交了將當(dāng)前僅電話銷售的銷售要求轉(zhuǎn)變?yōu)橐苿?dòng)機(jī)制的請(qǐng)求。在考慮了其潛力，創(chuàng)新性以及所保證的消費(fèi)者保護(hù)水平之后，有關(guān)部門將決定是否將該服務(wù)納入金融監(jiān)管沙箱計(jì)劃。（1H2021。）

-當(dāng)局還將考慮就標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)銷售腳本起草指南，以確保消費(fèi)者保護(hù)并提供更多便利。

進(jìn)一步的行動(dòng)

當(dāng)局將通過修改相關(guān)法律并立即對(duì)不需要立法變更的措施采取行動(dòng)，努力迅速實(shí)施這些措施。