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一季度后，部分車險(xiǎn)市場(chǎng)行情出現(xiàn)回落的情況，一方面是承保政策越來越嚴(yán)格，自主系數(shù)越來越高，另一方面是市場(chǎng)代理手續(xù)費(fèi)下跌。

但是最值得關(guān)注的是，車險(xiǎn)投保體驗(yàn)在近期驟然變差。

朋友圈經(jīng)常有朋友在報(bào)怨：現(xiàn)在出個(gè)單子要經(jīng)歷限額、加費(fèi)、預(yù)約排隊(duì)和坐地起價(jià)等多重磨難。

有些公司頻繁調(diào)整系數(shù)，上午的價(jià)格下午就不能出單了，有時(shí)一天好幾個(gè)定價(jià)體系，還有些公司也趁這個(gè)機(jī)會(huì)做點(diǎn)業(yè)務(wù)，但就是讓業(yè)務(wù)員等著，有時(shí)一天也出不了幾個(gè)單子。

最近我們寫了《騙保案件頻發(fā)，實(shí)行保險(xiǎn)行業(yè)集中登記制度迫在眉睫》這篇文章，很多讀者留言：當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司不承保呀，也沒有辦法；大部分的車子是沒有問題的，只有小部分惡意騙?！?

一個(gè)業(yè)務(wù)員在憂慮：車險(xiǎn)會(huì)回到賣方市場(chǎng)嗎？很多車子會(huì)徹底找不到保險(xiǎn)公司承保嗎？馬路上那么多裸奔的車子怎么辦？

有一個(gè)大公司直接說我們今年車險(xiǎn)規(guī)模沒什么要求，今年是成本年。大部分的公司核保條件越來越精細(xì)，很多市場(chǎng)的自卸車和攪拌車等車型無處購買商業(yè)險(xiǎn)，為一些類保險(xiǎn)的非保險(xiǎn)產(chǎn)品留下空間，消費(fèi)者的權(quán)益無法保證。

車險(xiǎn)真的是一抓就死，一放就亂嗎？

未來是否會(huì)影響到理賠質(zhì)量呢？

車主真的只能在服務(wù)和價(jià)格中取其一嗎？

車險(xiǎn)改革過去半年了，保險(xiǎn)公司三大成本理賠成本、獲取成本和運(yùn)營成本中，目前只有獲取成本得到顯著下降，這也是之前行業(yè)很多人認(rèn)為的車險(xiǎn)市場(chǎng)的根源。

但目前來看，獲取成本的下降并沒有換來市場(chǎng)秩序的根本好轉(zhuǎn)和承保利潤的提升，獲取成本是車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的一個(gè)表象，而不是根源。

反觀其他兩項(xiàng)成本，改革后很多公司在這兩項(xiàng)成本上節(jié)節(jié)攀升，是不是還有更多的空間能釋放出來，行業(yè)內(nèi)部是否有更隱蔽的灰色利益空間可以擠壓，行業(yè)內(nèi)外的道德風(fēng)險(xiǎn)是否能被控制，從而形成消費(fèi)者利益和行業(yè)經(jīng)營利潤的平衡呢。

本次改革的階段性目標(biāo)是“降價(jià)、增保、提質(zhì)”，根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)來看，降價(jià)和增保已經(jīng)有明確的成效，但是提質(zhì)還需要觀察，如果出現(xiàn)大量的業(yè)務(wù)被排除在保險(xiǎn)之外，顯然與這個(gè)目標(biāo)是背道而馳的。

當(dāng)前的行業(yè)經(jīng)營情況與消費(fèi)者權(quán)益間的矛盾只是改革初期的一個(gè)反復(fù)，無礙改革的發(fā)展大局和方向，這個(gè)矛盾仍然是行業(yè)多年粗放經(jīng)營的痼疾所致，體現(xiàn)在市場(chǎng)上，就是傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)大家拼價(jià)格戰(zhàn)，傳統(tǒng)上品質(zhì)差的業(yè)務(wù)無人問津。

因此，目前的車險(xiǎn)改革只觸及行業(yè)的表面，深層次的影響還沒有開始，如果其兩項(xiàng)成本能有效控制，就可以提高行業(yè)容量，為消費(fèi)者提供更多保障。

顯然，目前很多主體對(duì)于車險(xiǎn)的態(tài)度是不明朗的，因?yàn)槎▋r(jià)體系和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)發(fā)生了變化，觀望氣氛比較濃厚，所以改革并沒有真正讓行業(yè)內(nèi)部，包括決策機(jī)制、組織架構(gòu)，風(fēng)控體系等等發(fā)生變革，但未來一定會(huì)慢慢呈現(xiàn)出來。

目前改革還只是初級(jí)階段，未來行業(yè)還有降價(jià)的空間，所以現(xiàn)在需要主體公司快速變革，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。

文章的結(jié)尾，突然想起了一句網(wǎng)絡(luò)名言：“留給中國隊(duì)的時(shí)間不多了……”

向死而生！