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近日，中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》提到，2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險業(yè)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員任職資格考試。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在任職資格核準工作中應(yīng)通過審核申請材料、考察談話等方式對擬任人是否具備履職基本條件進行審查。

《通知》主要內(nèi)容如下：

營造公開、公平、公正的

銀行業(yè)保險業(yè)市場準入環(huán)境

1

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)設(shè)定和實施行政許可，應(yīng)當嚴格依照法定的權(quán)限、范圍、條件和程序，并遵循公開、公平、公正的原則。

沒有法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)，不得增設(shè)行政許可事項的辦理條件和環(huán)節(jié)。

嚴禁以規(guī)劃、備案、登記之名增加、變相設(shè)定行政審批環(huán)節(jié)或事項，或?qū)⒁呀?jīng)取消的行政許可繼續(xù)審批。

2

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當依法平等對待各類市場主體，不得制定或者實施歧視性政策措施。

制定與市場主體密切相關(guān)的行政許可規(guī)章和規(guī)范性文件，應(yīng)當充分聽取市場主體、行業(yè)協(xié)會商會及其他利益相關(guān)方意見，按規(guī)定向社會公開征求意見、進行公平競爭審查和合法性審核。

3

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)制定的有關(guān)行政許可的規(guī)定應(yīng)當主動公布；未經(jīng)公布的，不得作為實施行政許可的依據(jù)。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)及時向社會公開行政許可工作流程和辦事指南，明確行政許可事項、辦理條件、辦理時限、申請材料及格式要求等，并按規(guī)定及時公開行政許可結(jié)果。

4

銀保監(jiān)會對上位法設(shè)定的行政許可事項作出具體規(guī)定時，應(yīng)當嚴格控制行政許可實施范圍。

起草法律草案、行政法規(guī)草案擬設(shè)定行政許可的，要按照行政許可法和國務(wù)院的規(guī)定，深入調(diào)查研究，加強合法性、必要性和合理性審查論證。

對于通過事中事后監(jiān)管或者市場機制能夠解決以及行政許可法和國務(wù)院規(guī)定不得設(shè)立行政許可的事項，一律不得設(shè)立行政許可。

持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管

簡政放權(quán)

5

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)持續(xù)深化簡政放權(quán)改革，在有效防范金融風險和保障金融安全的前提下，對于通過創(chuàng)新監(jiān)管方式、優(yōu)化監(jiān)管資源配置等手段可以管住的事項，應(yīng)當按照“成熟一批、取消或下放一批”的原則，積極探索取消或下放行政許可事項。

6

對實行行政許可管理的事項，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當按照減環(huán)節(jié)、減材料、減時限的要求，持續(xù)優(yōu)化審批服務(wù)，提高審批效率，減輕市場主體負擔。

對于已經(jīng)取消的證明事項、已經(jīng)清理規(guī)范的行政審批中介服務(wù)事項以及通過部門或機構(gòu)內(nèi)部核查、部門間核查、網(wǎng)絡(luò)核驗等方式了解的事項，不得再要求申請人提供相關(guān)材料。

7

從2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險業(yè)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員任職資格考試。

取消考試后，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在任職資格核準工作中應(yīng)通過審核申請材料、考察談話等方式對擬任人是否具備履職基本條件進行審查；同時，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式加強對銀行保險機構(gòu)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員履職情況的監(jiān)管。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)按程序做好涉及考試內(nèi)容的相關(guān)制度文件清理工作。

進一步提升事中事后監(jiān)管效能

1

對已取消或下放的行政許可事項，不得“一放了之”“只放不管”，應(yīng)加強風險評估，加大事中事后監(jiān)管力度，確保“放得下、接得住、管得好”。

要加強審批與監(jiān)管的銜接，明確監(jiān)管對象和范圍，健全監(jiān)管規(guī)則和標準，杜絕監(jiān)管盲區(qū)和真空。

對地方中小法人銀行跨區(qū)域設(shè)立機構(gòu)等事項，要加強事前溝通，探索行之有效的工作安排，強化上下聯(lián)動和信息共享，形成工作合力，提升監(jiān)管質(zhì)效。

要壓實機構(gòu)主體責任，加大對違法違規(guī)行為查處力度，切實提高違法違規(guī)成本。

9

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)完善隨機抽查事項清單、檢查對象名錄庫和執(zhí)法檢查人員名錄庫，在現(xiàn)場檢查工作中扎實推進“雙隨機、一公開”監(jiān)管。

要根據(jù)銀行保險機構(gòu)的依法合規(guī)情況、評級情況、系統(tǒng)重要性程度、風險狀況和以往檢查情況等，結(jié)合隨機檢查對象名錄庫及隨機抽查事項清單，通過公開、公正的方式確定現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學、合理、可行，避免重復(fù)、隨意檢查，依法依規(guī)公開行政處罰信息。

10

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，推進“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”和信用監(jiān)管，提升監(jiān)管效能。

要強化銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)治理，加強監(jiān)管信息歸集共享和關(guān)聯(lián)整合，加強對風險的跟蹤預(yù)警，提升監(jiān)管精準化、智能化水平。

11

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)健全重大政策事前評估和事后評價制度，提升監(jiān)管政策科學性、規(guī)范性和透明度。

監(jiān)管制度和政策文件起草階段要通過座談會、專題調(diào)研、公開征求意見等方式充分聽取相關(guān)市場主體和行業(yè)協(xié)會商會意見，使監(jiān)管政策更加科學精準、務(wù)實管用。

政策發(fā)布后，通過組織新聞發(fā)布會、通氣會、發(fā)布政策解讀稿等多種方式加強監(jiān)管政策特別是惠企政策的宣傳解讀，提高政策透明度和執(zhí)行力。

切實提高

銀行保險機構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)效

12

銀行保險機構(gòu)要持續(xù)提升民營、小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，改善市場融資環(huán)境。

銀行機構(gòu)在授信中不得設(shè)置不合理條件，不得對民營企業(yè)、中小企業(yè)設(shè)置歧視性要求。

要嚴格執(zhí)行國家價格主管部門和銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理、減免部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費、規(guī)范信貸融資收費的有關(guān)規(guī)定，切實規(guī)范收費行為，減輕市場主體負擔。

保險機構(gòu)開展融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當謹慎評估風險和運營成本，準確測算風險損失率，并結(jié)合履約義務(wù)人的實際風險水平和綜合承受能力，合理厘定費率。

13

在銀行服務(wù)領(lǐng)域加快實現(xiàn)電子營業(yè)執(zhí)照、電子印章應(yīng)用，推進企業(yè)開辦經(jīng)營便利化。

銀行機構(gòu)應(yīng)積極推廣應(yīng)用不動產(chǎn)登記電子證明，支持中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品、車輛、船舶、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)和權(quán)利進行擔保融資，提高融資便利度。

在工程建設(shè)、政府采購等領(lǐng)域，推行以保險、保函等替代現(xiàn)金繳納涉企保證金，減輕企業(yè)現(xiàn)金流壓力。

14

銀行保險機構(gòu)要切實承擔消費者權(quán)益保護工作的主體責任，加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)，維護金融消費者合法權(quán)益。

加快建立消費者權(quán)益保護審查機制、完善消費者權(quán)益保護內(nèi)部考核機制和信息披露機制，積極開展金融知識宣傳教育，扎實做好消費投訴處理工作，提高金融消費者獲得感。

15

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對銀行保險機構(gòu)的督導(dǎo)檢查，強化小微企業(yè)金融服務(wù)各項監(jiān)管政策的貫徹落實，切實提高銀行保險機構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)效。

附錄：

《關(guān)于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》全文

各銀保監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專業(yè)中介機構(gòu):

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于深化“放管服”改革優(yōu)化營商環(huán)境的決策部署，做好《優(yōu)化營商環(huán)境條例》實施工作，推進銀行業(yè)保險業(yè)簡政放權(quán)、優(yōu)化服務(wù)，更大激發(fā)市場活力，推動營商環(huán)境持續(xù)改善，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、營造公開、公平、公正的銀行業(yè)保險業(yè)市場準入環(huán)境

（一）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)設(shè)定和實施行政許可，應(yīng)當嚴格依照法定的權(quán)限、范圍、條件和程序，并遵循公開、公平、公正的原則。沒有法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)，不得增設(shè)行政許可事項的辦理條件和環(huán)節(jié)。嚴禁以規(guī)劃、備案、登記之名增加、變相設(shè)定行政審批環(huán)節(jié)或事項，或?qū)⒁呀?jīng)取消的行政許可繼續(xù)審批。

（二）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當依法平等對待各類市場主體，不得制定或者實施歧視性政策措施。制定與市場主體密切相關(guān)的行政許可規(guī)章和規(guī)范性文件，應(yīng)當充分聽取市場主體、行業(yè)協(xié)會商會及其他利益相關(guān)方意見，按規(guī)定向社會公開征求意見、進行公平競爭審查和合法性審核。

（三）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)制定的有關(guān)行政許可的規(guī)定應(yīng)當主動公布；未經(jīng)公布的，不得作為實施行政許可的依據(jù)。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)及時向社會公開行政許可工作流程和辦事指南，明確行政許可事項、辦理條件、辦理時限、申請材料及格式要求等，并按規(guī)定及時公開行政許可結(jié)果。

（四）銀保監(jiān)會對上位法設(shè)定的行政許可事項作出具體規(guī)定時，應(yīng)當嚴格控制行政許可實施范圍。起草法律草案、行政法規(guī)草案擬設(shè)定行政許可的，要按照行政許可法和國務(wù)院的規(guī)定，深入調(diào)查研究，加強合法性、必要性和合理性審查論證。對于通過事中事后監(jiān)管或者市場機制能夠解決以及行政許可法和國務(wù)院規(guī)定不得設(shè)立行政許可的事項，一律不得設(shè)立行政許可。

二、持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管簡政放權(quán)

（五）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)持續(xù)深化簡政放權(quán)改革，在有效防范金融風險和保障金融安全的前提下，對于通過創(chuàng)新監(jiān)管方式、優(yōu)化監(jiān)管資源配置等手段可以管住的事項，應(yīng)當按照“成熟一批、取消或下放一批”的原則，積極探索取消或下放行政許可事項。

（六）對實行行政許可管理的事項，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當按照減環(huán)節(jié)、減材料、減時限的要求，持續(xù)優(yōu)化審批服務(wù)，提高審批效率，減輕市場主體負擔。對于已經(jīng)取消的證明事項、已經(jīng)清理規(guī)范的行政審批中介服務(wù)事項以及通過部門或機構(gòu)內(nèi)部核查、部門間核查、網(wǎng)絡(luò)核驗等方式了解的事項，不得再要求申請人提供相關(guān)材料。

（七）從2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險業(yè)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員任職資格考試。取消考試后，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在任職資格核準工作中應(yīng)通過審核申請材料、考察談話等方式對擬任人是否具備履職基本條件進行審查；同時，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式加強對銀行保險機構(gòu)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員履職情況的監(jiān)管。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)按程序做好涉及考試內(nèi)容的相關(guān)制度文件清理工作。

三、進一步提升事中事后監(jiān)管效能

（八）對已取消或下放的行政許可事項，不得“一放了之”“只放不管”，應(yīng)加強風險評估，加大事中事后監(jiān)管力度，確?！胺诺孟?、接得住、管得好”。要加強審批與監(jiān)管的銜接，明確監(jiān)管對象和范圍，健全監(jiān)管規(guī)則和標準，杜絕監(jiān)管盲區(qū)和真空。對地方中小法人銀行跨區(qū)域設(shè)立機構(gòu)等事項，要加強事前溝通，探索行之有效的工作安排，強化上下聯(lián)動和信息共享，形成工作合力，提升監(jiān)管質(zhì)效。要壓實機構(gòu)主體責任，加大對違法違規(guī)行為查處力度，切實提高違法違規(guī)成本。

（九）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)完善隨機抽查事項清單、檢查對象名錄庫和執(zhí)法檢查人員名錄庫，在現(xiàn)場檢查工作中扎實推進“雙隨機、一公開”監(jiān)管。要根據(jù)銀行保險機構(gòu)的依法合規(guī)情況、評級情況、系統(tǒng)重要性程度、風險狀況和以往檢查情況等，結(jié)合隨機檢查對象名錄庫及隨機抽查事項清單，通過公開、公正的方式確定現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學、合理、可行，避免重復(fù)、隨意檢查，依法依規(guī)公開行政處罰信息。

（十）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，推進“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”和信用監(jiān)管，提升監(jiān)管效能。要強化銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)治理，加強監(jiān)管信息歸集共享和關(guān)聯(lián)整合，加強對風險的跟蹤預(yù)警，提升監(jiān)管精準化、智能化水平。

（十一）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)健全重大政策事前評估和事后評價制度，提升監(jiān)管政策科學性、規(guī)范性和透明度。監(jiān)管制度和政策文件起草階段要通過座談會、專題調(diào)研、公開征求意見等方式充分聽取相關(guān)市場主體和行業(yè)協(xié)會商會意見，使監(jiān)管政策更加科學精準、務(wù)實管用。政策發(fā)布后，通過組織新聞發(fā)布會、通氣會、發(fā)布政策解讀稿等多種方式加強監(jiān)管政策特別是惠企政策的宣傳解讀，提高政策透明度和執(zhí)行力。

四、切實提高銀行保險機構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)效

（十二）銀行保險機構(gòu)要持續(xù)提升民營、小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，改善市場融資環(huán)境。銀行機構(gòu)在授信中不得設(shè)置不合理條件，不得對民營企業(yè)、中小企業(yè)設(shè)置歧視性要求。要嚴格執(zhí)行國家價格主管部門和銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理、減免部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費、規(guī)范信貸融資收費的有關(guān)規(guī)定，切實規(guī)范收費行為，減輕市場主體負擔。保險機構(gòu)開展融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當謹慎評估風險和運營成本，準確測算風險損失率，并結(jié)合履約義務(wù)人的實際風險水平和綜合承受能力，合理厘定費率。

（十三）在銀行服務(wù)領(lǐng)域加快實現(xiàn)電子營業(yè)執(zhí)照、電子印章應(yīng)用，推進企業(yè)開辦經(jīng)營便利化。銀行機構(gòu)應(yīng)積極推廣應(yīng)用不動產(chǎn)登記電子證明，支持中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品、車輛、船舶、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)和權(quán)利進行擔保融資，提高融資便利度。在工程建設(shè)、政府采購等領(lǐng)域，推行以保險、保函等替代現(xiàn)金繳納涉企保證金，減輕企業(yè)現(xiàn)金流壓力。

（十四）銀行保險機構(gòu)要切實承擔消費者權(quán)益保護工作的主體責任，加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)，維護金融消費者合法權(quán)益。加快建立消費者權(quán)益保護審查機制、完善消費者權(quán)益保護內(nèi)部考核機制和信息披露機制，積極開展金融知識宣傳教育，扎實做好消費投訴處理工作，提高金融消費者獲得感。

（十五）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對銀行保險機構(gòu)的督導(dǎo)檢查，強化小微企業(yè)金融服務(wù)各項監(jiān)管政策的貫徹落實，切實提高銀行保險機構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)效。

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2020年12月30日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行保險機構(gòu)）

【來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站】