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（2019）浙0702民初12052號 財產(chǎn)損失保險合同糾紛 一審 民事 金華市婺城區(qū)人民法院 2020-02-17

原告：永康市久久科技有限公司，住所地浙江省金華市永康市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼：91330784554026XXXX。
法定代表人：吳XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳X，浙江漢鼎律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：沈XX，浙江漢鼎律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地浙江省金華市婺城區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼：91330702704529XXXX。
負(fù)責(zé)人：金XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，系被告工作人員。
原告永康市久久科技有限公司（以下簡稱久久公司）與被告財產(chǎn)損失保險合同糾紛一案，本院于2019年10月30日立案后，依法適用簡易程序?qū)徖?。某保險公司申請對浙ＧXXXXX號車輛損失進(jìn)行評估。本院依法委托金華鴻文價格評估有限公司進(jìn)行評估，金華鴻文價格評估有限公司于2020年1月出具評估報告。本院于2020年1月13日公開開庭進(jìn)行了審理。原、被告的委托訴訟代理人到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
久久公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告承擔(dān)修理費408000元、公估費20000元，合計428000元；2.訴訟費由被告承擔(dān)。后將第一項訴訟請求變更為車輛損失354675元、公估費20000元。事實和理由：2019年9月2日16點左右，吳XX駕駛原告所有的浙ＧXXXXX號小型汽車在永康市道行駛時，因當(dāng)時普降暴雨，車輛遇水行駛后熄火，造成車輛發(fā)動機(jī)等部位損壞。車輛在被告處投保車輛損失險及不計免賠險，保險期間為2018年12月27日至2019年12月27日止，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。事故發(fā)生后，原告向被告的全國報案熱線電話報案，被告委派了查勘員進(jìn)行查勘，以發(fā)動機(jī)進(jìn)水為保險合同免責(zé)條款為由，不予定損且不予賠付。無奈之下，原告只能自行委托鑒定評估公司對車輛損失進(jìn)行公估，并自行委托修理廠修理，現(xiàn)車輛修復(fù)完畢。
某保險公司辯稱，該車在本起事故中是涉水行駛導(dǎo)致?lián)p失，根據(jù)保險條款約定，發(fā)動機(jī)損失屬于免責(zé)范圍，本案保險未投保涉水險，原告訴訟請求中應(yīng)剔除發(fā)動機(jī)的修理費用，公估費、訴訟費不屬于保險范圍。
本院經(jīng)審理查明：原告系浙ＧXXXXX梅賽德斯-奔馳牌小型汽車的車主，向被告投保了機(jī)動車損失保險（保險金額827920元）、不計免賠險等險種，保險期間自2018年12月28日至2019年12月27日。2019年9月2日16時左右，原告法定代表人吳XX駕駛涉案車輛行經(jīng)永康市道一路段時因暴雨致路面積水，導(dǎo)致車輛發(fā)動機(jī)進(jìn)水熄火，后于同日16時23分向被告報案。報案記錄中載明出險經(jīng)過“由于暴雨路面積水，本車熄火，無人傷、無財損，建議交警”。后原告委托杭州皓豐二手車鑒定評估有限公司對車輛損失進(jìn)行鑒定，鑒定意見：2019年9月2日（事發(fā)日）的車輛損失為408000元，原告為此花費評估費20000元。后該車由原告自行維修完畢。審理過程中，被告對車輛損失申請重新鑒定，金華鴻文價格評估有限公司的鑒定意見：2019年9月2日（事發(fā)日）的車輛損失為354675元。
另查明，《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機(jī)動車綜合商業(yè)保險條款》（以下簡稱《保險條款》）第六條第四項載明，保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴等原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，且不屬于免除被保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償；第十條第八項載明，發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞保險人不負(fù)責(zé)賠償。
上述事實，有原告提供的行駛證、駕駛證、保險單、《保險條款》、報案記錄、氣象證明、評估報告、評估費發(fā)票、維修清單及維修發(fā)票，被告提供的《保險條款》、查勘現(xiàn)場圖片及鴻文價評[2019]0502號司法鑒定意見書和雙方委托訴訟代理人到庭陳述等證據(jù)所證實。
本院認(rèn)為，原告久久公司為其所有的浙ＧXXXXX號梅賽德斯-奔馳牌轎車向被告某保險公司投保了機(jī)動車損失保險及不計免賠險等，原、被告之間的財產(chǎn)保險合同成立并生效。本案的爭議焦點是發(fā)動機(jī)進(jìn)水致?lián)p是否屬于車輛損失險理賠范圍。首先，訟爭保險合同并未將保險車輛的發(fā)動機(jī)排除在保險標(biāo)的之外，而發(fā)動機(jī)作為車輛不可缺少的部件，其所受損失應(yīng)視為保險車輛損失的一部分。訟爭保險合同已約定因暴雨原因造成保險車輛的損失，保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。本案保險車輛即系因暴雨受損，故保險人應(yīng)對由此造成包括發(fā)動機(jī)在內(nèi)的保險車輛損失承擔(dān)保險責(zé)任。其次，雖被告辯稱保險合同規(guī)定保險車輛發(fā)動機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，其不負(fù)賠償責(zé)任且已履行告知義務(wù)，根據(jù)此條約定，其不應(yīng)對保險車輛發(fā)動機(jī)的損失承擔(dān)保險責(zé)任，但對于采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。本案中《保險條款》的保險責(zé)任部分明確約定暴雨造成的車輛損失屬于保險公司理賠范圍，后續(xù)條款中對發(fā)動機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致車輛損失不屬于保險公司理賠范圍的約定應(yīng)當(dāng)排除暴雨為主因?qū)е碌能囕v損失，應(yīng)是對除暴雨外的其他原因造成發(fā)動機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致車輛損失情形的約定。故本案原告的合理損失354675元，被告應(yīng)按保險合同約定的保險金額范圍內(nèi)予以理賠。評估費系原告為確定損失支出的必要的合理費用，亦應(yīng)由被告承擔(dān)。綜上，原告變更后的訴訟請求成立，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第二十三條、第三十條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)支付原告永康市久久科技有限公司理賠款354675元及評估費20000元。
如果未按本判決指定的履行期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費3460元（已減半），鑒定費20000元，合計23460元，由原告永康市久久科技有限公司負(fù)擔(dān)2610元，被告某保險公司負(fù)擔(dān)元20850元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省金華市中級人民法院。
審判員　江獻(xiàn)
二〇二〇年二月十七日
代書記員　李金