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（2020）豫0303民初71號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 洛陽市西工區(qū)人民法院 2020-01-09

原告：某保險公司，住所地洛陽市西工區(qū)。
負責人：吳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：賀XX，河南明洛律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師。
委托訴訟代理人：崔XX，河南明洛律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師。
被告：方XX，男，漢族，住河南省汝陽縣。
原告與被告方XX保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2020年1月3日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人賀XX、崔XX到庭參加訴訟，被告方XX經(jīng)公告送達開庭傳票未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令方XX向某保險公司支付理賠款42188.59元；2.判令方XX向某保險公司支付拖欠保費3981.36元（每月保費995.34元，拖欠保費四個月，995.34元*4個月）；3.判令方XX向某保險公司支付違約金暫計6328.28元（從2018年3月26日起以尚欠全部款項為基數(shù)，按照每日千分之一計算至清償完畢之日，暫計算至2019年8月26日共150天)；4.本案訴訟費、保全費等由被告承擔。事實與理由：2017年12月5日，方XX與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司洛陽西工支行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）簽訂《個人貸款合同》，向農(nóng)業(yè)銀行借款60000元。在此之前，方XX就該筆借款與某保險公司簽署了《個人信用貸款保證保險單》（以下簡稱“保險合同”），約定每月保費995.34元，繳納方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日。農(nóng)業(yè)銀行依約向方XX發(fā)放貸款后，方XX未依約還款。為此，某保險公司按照保險合同的約定向農(nóng)業(yè)銀行進行理賠，理賠金額為42188.59元，農(nóng)業(yè)銀行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》。理賠后，某保險公司多次找方XX催收未果，訴至本院。
方XX未作答辯。
根據(jù)當事人陳述和提交的證據(jù)，本院確認事實如下：2017年11月23日，方XX為向農(nóng)業(yè)銀行申請貸款，在某保險公司處投?！秱€人信用貸款保證保險》一份，被保險人為農(nóng)業(yè)銀行，貸款金額60000元，保險金額66349.42元，保險費35832.24元；每月按時繳納保費，每月保費995.34元，月費率1.5001%；賠償?shù)却?0天；保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；該保證保險還特別約定保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算、按每日千分之一，向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
2017年12月5日，方XX與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《個人擔保借款合同》一份，借款金額為60000元，借款用途為日常生活消費，借款期限36月，借款利率按浮動利率，執(zhí)行利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎(chǔ)上浮40%，利率調(diào)整以12個月為一個周期，逾期利率為執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，還款方式為按月等額本息還款。合同簽訂當日，農(nóng)業(yè)銀行向約定的方XX賬戶發(fā)放貸款60000元。
2019年1月5日起，方XX開始未按照借款合同約定履行還款付息義務(wù)，某保險公司于2019年3月26日依約代方XX向農(nóng)業(yè)銀行償還貸款本息合計42188.59元，農(nóng)業(yè)銀行出具《代償債務(wù)確認書》。某保險公司稱方XX自2018年12月開始保費未付，保險期間為2018年12月5日至2019年3月26日（不含當日），共110天，應(yīng)付保險費3649.58元。
本院認為，第一，本案所涉《個人擔保借款合同》及《個人信用貸款保證保險》均系各方真實意思表示，合法有效，對各方當事人均具有法律約束力。方XX貸款出現(xiàn)逾期后，某保險公司依保險合同約定向農(nóng)業(yè)銀行代償款項42188.59元，方XX應(yīng)當按照合同約定向某保險公司支付代償款42188.59元及拖欠保險費3649.58元。第二，某保險公司代償后，方XX未按約定時間向某保險公司償還上述款項，某保險公司有權(quán)按照合同約定向方XX主張違約金，但不能超過法律規(guī)定，本院以45838.17元（42188.59元+3649.58元）為本金，自代償之日（即2019年3月26日）起按年利率24%計算至實際清償之日止，超出部分不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百零九條、第一百一十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、方XX于本判決生效后十日內(nèi)向某保險公司支付代償款42188.59元及保險費3649.58元；
二、方XX于本判決生效后十日內(nèi)向某保險公司支付違約金（以45838.17元為基數(shù)，自2019年3月26日起按年利率24%計算至實際清償之日止）；
三、駁回某保險公司的其他訴訟請求。
如方XX未按本判決確定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1112元，由方XX負擔。
如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并根據(jù)對方當事人的人數(shù)提交副本，上訴于河南省洛陽市中級人民法院。
審　判　長　　武　浩
人民陪審員　　馬忠華
人民陪審員　　宋春娟
二〇二〇年一月九日
書　記　員　　史向丹