赣州虾枚电子商务有限公司

（2019）吉0502民初780號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 通化市東昌區(qū)人民法院 2020-01-19

原告：于XX，男，住吉林省集安市。
委托訴訟代理人：王XX，吉林易金律師事務(wù)所律師。
原告：周XX，男，住吉林省集安市。
委托訴訟代理人：王XX，吉林易金律師事務(wù)所律師。
原告：張XX，男，住吉林省通化縣。
委托訴訟代理人：王XX，吉林易金律師事務(wù)所律師。
被告：甲保險(xiǎn)公司，住所地上海市。
法定代表人：郭XX，總經(jīng)理。
被告：甲保險(xiǎn)公司通化中心支公司，住所地吉林省通化市東昌區(qū)。
法定代表人：付XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：丁XX，該公司員工。
原告于XX、周XX、張XX與被告、甲保險(xiǎn)公司通化中心支公司（以下簡(jiǎn)稱乙保險(xiǎn)公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年3月18日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告于XX、周XX、張XX的共同委托訴訟代理人王XX，被告乙保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人丁XX到庭參加訴訟。被告甲保險(xiǎn)公司經(jīng)傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已依法缺席審理終結(jié)。
于XX、周XX、張XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司向于XX支付住院醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等共計(jì)55948.92元；2.甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司向周XX支付醫(yī)療費(fèi)用1974.25元；3.甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司向張XX支付車輛損失修車費(fèi)用30575元、拖車費(fèi)用1600元；4.本案訴訟費(fèi)用、鑒定費(fèi)用由甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2018年7月，張XX購(gòu)買江鈴JXXXX1TSG25載貨汽車（吉XXXXX），用于自己家開辦的好運(yùn)來(lái)門窗廠零部件搬運(yùn)。2018年7月23日，經(jīng)甲保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員介紹并親自辦理，張XX將所購(gòu)車輛在甲保險(xiǎn)公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并繳納了相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)用。2018年8月20日14時(shí)10分，周XX駕駛該車輛（車內(nèi)載乘于XX）由通化縣三棵榆樹鎮(zhèn)去往通化縣快大茂鎮(zhèn)途中至通武線17公里+400米處發(fā)生交通事故，造成車輛及路邊樹木損壞，同時(shí)造成于XX、周XX受傷。其中，造成于XX1.腹部閉合性損傷、脾挫傷、彌漫性腹膜炎；2.胸部、雙上臂內(nèi)側(cè)皮膚燙傷；3.外傷性蛛網(wǎng)膜下腔出血；4.胸外傷、雙肺挫傷、左側(cè)第10-12肋骨骨折；5.第四椎體壓縮性骨折。入院治療過(guò)程中，由于經(jīng)濟(jì)困難，于XX共住院12天便出院回家治療。事故發(fā)生后，張XX在必要的期間內(nèi)向甲保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)理賠，但對(duì)方卻以種種理由拒絕賠付。為此，訴至法院，望支持訴訟請(qǐng)求。
乙保險(xiǎn)公司辯稱，肇事車輛在該公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)車輛商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)項(xiàng)目為車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)車上人員投保了錦程交通意外傷害保險(xiǎn)，投保人數(shù)為5人，其中死亡傷殘每人最高賠付10萬(wàn)元，意外醫(yī)療每人最高限額賠償1萬(wàn)元，醫(yī)療補(bǔ)助最高限額9000元，其中醫(yī)療補(bǔ)助在180天之內(nèi)每天最高補(bǔ)助50元。本次事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，因肇事車輛投保險(xiǎn)種為營(yíng)運(yùn)車輛商業(yè)險(xiǎn)，車輛發(fā)生事故時(shí)，駕駛?cè)思败囕v并無(wú)條款所約定相關(guān)的營(yíng)運(yùn)證及上崗證，該公司在受理案件后，在保險(xiǎn)法規(guī)定的期間內(nèi)，向被保險(xiǎn)人送達(dá)了案件不受理通知書，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，肇事車輛無(wú)營(yíng)運(yùn)證與上崗證，不屬保險(xiǎn)責(zé)任，該公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，訴訟費(fèi)應(yīng)由原告自行承擔(dān)。
甲保險(xiǎn)公司經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，也未向法庭提交答辯意見及相關(guān)證據(jù)，放棄了法律賦予的相關(guān)權(quán)利。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：1.于XX、周XX、張XX提交的集安市頭道鎮(zhèn)長(zhǎng)江村民委員會(huì)出具的《證明》，擬證明于XX和張XX系同一家庭成員，車輛于家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中自用，而非商業(yè)運(yùn)營(yíng)車輛。乙保險(xiǎn)公司質(zhì)證認(rèn)為，該村委會(huì)無(wú)權(quán)利證明車輛的使用性質(zhì)，該證據(jù)為無(wú)效證據(jù)。本院認(rèn)為，該份證據(jù)的內(nèi)容并未體現(xiàn)出車輛有關(guān)的任何信息，故對(duì)該項(xiàng)證明目的不予采信。2.乙保險(xiǎn)公司提交的錦程交通意外傷害保險(xiǎn)投保單，擬證明張XX在該公司投保意外傷害險(xiǎn)以及投保人數(shù)、每次事故賠償最高限額及免賠率和給付比例，其中醫(yī)療補(bǔ)助最高限額每人9000元，以180天為上限，即每人每天醫(yī)療補(bǔ)助為50元，張XX在投保單上確認(rèn)該公司相關(guān)免責(zé)條款（營(yíng)運(yùn)車輛需有上崗證、營(yíng)運(yùn)證）并簽字予以確認(rèn)。張XX質(zhì)證認(rèn)為，對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性及證明目的均持有異議，張XX并不知曉該證據(jù)且非本人簽字，因此并不能體現(xiàn)張XX真實(shí)意思表示。本院認(rèn)為，經(jīng)過(guò)鑒定，該組證據(jù)中“投保人簽字（法人簽章）”處的“張XX”以及《錦程交通意外傷害保險(xiǎn)條款總則》中的“張XX”簽名，并非張XX本人所簽，故對(duì)乙保險(xiǎn)公司主張的張XX確認(rèn)相關(guān)免責(zé)條款這一證明目的不予采信。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年7月23日，張XX為其所有的江鈴JXXXX1TSG25載貨汽車（VIN/車架號(hào)為XXXXX）投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，其中商業(yè)險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金額83800元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，均不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間均為2018年7月24日起至2019年7月23日止，簽單公司名稱為吉林省分公司通化中心支公司業(yè)務(wù)部，并加蓋甲保險(xiǎn)公司保單專用章220500。2018年8月9日，張XX為吉EXXX75號(hào)車輛（VIN/車架號(hào)為XXXXX）投保錦程交通意外傷害保險(xiǎn)，包括錦程交通意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任交通意外身故、殘疾，座位數(shù)5，保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元；意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任意外住院津貼，座位數(shù)5，保險(xiǎn)金額4.5萬(wàn)元；交通意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任交通意外醫(yī)療，座位數(shù)5，免賠額100，給付比例80，保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元。保險(xiǎn)期間為2018年8月10日起至2019年8月9日止。保險(xiǎn)人名稱甲保險(xiǎn)公司，授權(quán)簽單機(jī)構(gòu)甲保險(xiǎn)公司吉林省分公司，并加蓋甲保險(xiǎn)公司保單專用章220500。
另查明，2018年8月20日，周XX駕駛吉XXXXX輕型普通貨車，車內(nèi)乘載于XX，由通化縣三棵榆樹鎮(zhèn)去往通化縣快大茂鎮(zhèn)途中，14時(shí)10分許行駛至通武線17公里+400米處，因雨天路面濕滑，未降低行駛速度且操作不當(dāng)，導(dǎo)致車輛失控駛?cè)氲缆酚覀?cè)路外，翻于路邊外溝內(nèi)，造成車輛及樹木損壞，駕駛員周XX及車內(nèi)乘員于XX受傷的道路交通事故。本次事故經(jīng)通化縣公安局交通管理大隊(duì)作出的道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，周XX負(fù)事故的全部責(zé)任，于XX無(wú)責(zé)任。2018年8月21日，乙保險(xiǎn)公司作出《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠告知書》，對(duì)該公司承保的吉XXXXX號(hào)機(jī)動(dòng)車于2018年8月20日在通化縣慶生村路段發(fā)生的事故，屬于責(zé)任免除范圍，不能給予賠付。2018年8月20日，于XX入通化縣人民醫(yī)院住院治療0天，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)1574.26元，同日，自愿轉(zhuǎn)上級(jí)醫(yī)院，入通化市中心醫(yī)院住院治療11天，住院期間為2018年8月20日至2018年8月31日，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)16741.32元。2018年8月20日、2018年8月21日，周XX就診于通化市中心醫(yī)院，花費(fèi)門診費(fèi)1434.73元、539.52元。2018年10月8日，通化縣快大茂鎮(zhèn)藍(lán)翔汽車鈑金噴漆修理出具增值稅發(fā)票五張，購(gòu)買方名稱為吉XXXXX，貨物或應(yīng)稅勞務(wù)、服務(wù)名稱為*勞務(wù)*修理費(fèi)，合計(jì)金額47975元。2019年10月10日，通化縣快大茂鎮(zhèn)藍(lán)翔汽車鈑金噴漆修理出具增值稅發(fā)票一張，購(gòu)買方名稱為吉XXXXX，貨物或應(yīng)稅勞務(wù)、服務(wù)名稱為*勞務(wù)*修理費(fèi)托車費(fèi)，金額1600元。
又查明，集安市頭道鎮(zhèn)長(zhǎng)江村村民委員會(huì)于2019年4月18日出具《證明》，于XX是長(zhǎng)江村四組居民，于波和張XX是于XX的兩個(gè)女婿，于XX是他倆的岳父，他們爺三共同經(jīng)營(yíng)和管理通化縣財(cái)興門窗。特此證明。
再查明，經(jīng)張XX申請(qǐng)，本院依法委托，吉林津科司法鑒定中心于2019年9月25日作出《司法鑒定意見書》，鑒定意見為，1.JC1標(biāo)稱日期為“2018年8月9日”的天安保險(xiǎn)股份有限公司《錦程交通意外傷害保險(xiǎn)投保單》中第2頁(yè)“投保人簽字（法人簽章）”處的“張XX”簽名字跡與所提供的YB《車輛銷售合同》《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)憑單》《民事起訴狀》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第一次）》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第二次）》中落款處“張XX”簽名字跡不是出自同一人所書寫。2.JC2標(biāo)稱日期為“2018年8月9日”的天安保險(xiǎn)股份有限公司《錦程交通意外傷害保險(xiǎn)投保單》中第3頁(yè)《錦程交通意外傷害保險(xiǎn)條款總則》中的“張XX”簽名字跡與所提供的YB《車輛銷售合同》《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)憑單》《民事起訴狀》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第一次）》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第二次）》中落款處“張XX”簽名字跡不是出自同一人所書寫。本次鑒定，張XX花費(fèi)鑒定費(fèi)2800元。經(jīng)乙保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，本院依法委托，圣源祥保險(xiǎn)公估有限公司吉林分公司于2019年12月25日作出《公估報(bào)告書》，公估結(jié)論為，吉EXXX75車的車輛損失金額為人民幣：叁萬(wàn)零伍佰柒拾伍元整（￥）30575.00。本次鑒定，乙保險(xiǎn)公司花費(fèi)鑒定費(fèi)3000元。
根據(jù)于XX、周XX、張XX的訴訟請(qǐng)求和甲保險(xiǎn)公司的答辯意見，歸納本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：1.甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司是否應(yīng)向于XX、周XX、張XX給付理賠金2.于XX、周XX、張XX各自合理?yè)p失是多少
本院認(rèn)為，本案為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。關(guān)于甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司是否應(yīng)給付理賠金的問(wèn)題，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條：“依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護(hù)?！?、第四十四條：“依法成立的合同，自成立時(shí)生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定?！?、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十三條：“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任?！?、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果?！敝?guī)定，合同的相對(duì)性，主要包括主體的相對(duì)性、內(nèi)容的相對(duì)性、責(zé)任的相對(duì)性。本案中，從交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩份合同中，體現(xiàn)合同簽訂的雙方為張XX與乙保險(xiǎn)公司，而錦程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人名稱雖為甲保險(xiǎn)公司，但授權(quán)簽單機(jī)構(gòu)卻為乙保險(xiǎn)公司，庭審中，乙保險(xiǎn)公司也表示保單專用章的“220500”即代表該公司，并有獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的資格，那么，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定，在各險(xiǎn)種限額內(nèi)給付張XX理賠款。而于XX、周XX并非合同主體，在本案中并不能作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人主張權(quán)利，但考慮二人的損失已實(shí)際發(fā)生，作為被保險(xiǎn)人的張XX可向保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)公司同時(shí)主張二人的損失，此外，甲保險(xiǎn)公司并非合同簽訂的主體，張XX要求甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)連帶給付責(zé)任的主張，并無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。同時(shí)，乙保險(xiǎn)公司辯解稱，因肇事車輛無(wú)營(yíng)運(yùn)證、周XX無(wú)上崗證，不屬于理賠范圍，然而經(jīng)過(guò)鑒定，保單中投保人聲明事項(xiàng)投保人處、保險(xiǎn)條款中張XX的簽字并非其所簽，故免責(zé)條款對(duì)張XX并未產(chǎn)生約束力，而且，該免責(zé)條款，乙保險(xiǎn)公司并未提供證據(jù)證明已盡到提示說(shuō)明的義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，該公司的辯解不能成立。
關(guān)于于XX的人身?yè)p害部分，張XX與乙保險(xiǎn)公司在錦程保險(xiǎn)合同中予以約定，于XX住院期間為2018年8月20日至2018年8月31日，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)共計(jì)18315.58元，其損失可在意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)項(xiàng)下理賠，雙方當(dāng)事人對(duì)每天補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)按照50元計(jì)算無(wú)異議，該項(xiàng)下可獲賠600元（12天X50元/天）；可在交通意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)下理賠，該險(xiǎn)種每人保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元，同時(shí)有100元的免賠額，給付比例為80%，可獲賠7920元[（10000元-100元）X80%]，保險(xiǎn)金額共計(jì)8520元。關(guān)于周XX的人身?yè)p害部分，張XX與乙保險(xiǎn)公司在錦程保險(xiǎn)合同中予以約定，周XX門診治療花費(fèi)1974.25元，其損失可在交通意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)下理賠，該險(xiǎn)種每人保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元，同時(shí)有100元的免賠額，給付比例為80%，保險(xiǎn)金額為1499.40元[（1974.25元-100元）X80%]。關(guān)于張XX的財(cái)產(chǎn)損失部分，在商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單中體現(xiàn)承保險(xiǎn)種包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為83800元（不計(jì)免賠），肇事車輛經(jīng)過(guò)鑒定，車輛損失為30575元，同時(shí)產(chǎn)生拖車費(fèi)1600元，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)在限額內(nèi)予以賠付32175元。上述保險(xiǎn)金額共計(jì)42194.40元。關(guān)于鑒定費(fèi)，張XX支付的2800元，系花費(fèi)吉林津科司法鑒定中心鑒定費(fèi)用，乙保險(xiǎn)公司無(wú)異議，應(yīng)由該公司承擔(dān)，而乙保險(xiǎn)公司支付的3000元，系花費(fèi)圣源祥保險(xiǎn)公估有限公司吉林分公司鑒定費(fèi)用，該公估結(jié)論確定吉XXXXX車的車輛損失金額為30575元，少于張XX主張的車輛損失，故該項(xiàng)鑒定費(fèi)應(yīng)由雙方當(dāng)事人按照64%和36%的比例分擔(dān)，張XX應(yīng)承擔(dān)鑒定費(fèi)1080元，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)鑒定費(fèi)4720元。
綜上，依照上述法律規(guī)定以及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條：“被告經(jīng)傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決?！敝?guī)定，本院缺席判決如下：
一、被告甲保險(xiǎn)公司通化中心支公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告張XX保險(xiǎn)金42194.40元；
二、駁回原告于XX、周XX、張XX其他的訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2418元，由原告于XX、周XX、張XX負(fù)擔(dān)1454.19元，由被告甲保險(xiǎn)公司通化中心支公司負(fù)擔(dān)963.81元，鑒定費(fèi)5800元，由原告張XX負(fù)擔(dān)1080元，由被告甲保險(xiǎn)公司通化中心支公司負(fù)擔(dān)4720元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省通化市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　耿婷婷
人民陪審員　　孫青霞
人民陪審員　　吳段軍
二〇二〇年一月十九日
書　記　員　　李昊天