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（2019）遼0104民初14430號(hào) 合同糾紛 一審 民事 沈陽(yáng)市大東區(qū)人民法院 2020-02-20

原告：某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人：陳X。
委托訴訟代理人：于XX、張X。
被告：楊XX。
原告某保險(xiǎn)公司與被告楊XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月5日立案后，依法適用普通程序，由審判員肖立忠擔(dān)任審判長(zhǎng)并主審，與審判員吳曉晶、王巖妍組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人于XX、張X到庭參加了訴訟。被告楊XX經(jīng)本院開庭傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求依法判令被告楊XX償還代償款21934.61元及拖欠的保費(fèi)4566.16元，計(jì)26500.77元;2、請(qǐng)求判令被告給付違約金暫計(jì)為3445.10元，（自2019年4月15日起算至實(shí)際給付之日，以年利率24%為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)）合計(jì)29945.87元;3、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
事實(shí)和理由：2016年10月20日，原告和被告簽訂了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同，約定由原告承保被告在中國(guó)光大銀行股份有限公司沈陽(yáng)分行金額為72000元的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。合同就該保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)金額、保險(xiǎn)費(fèi)比例、繳納方式、保險(xiǎn)期間及特別約定等內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)的約定。合同簽訂后，原告依約履行。但被告在償還光大銀行的貸款過程中出現(xiàn)了逾期未還款的違約行為，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定為被告向光大銀行履行了保險(xiǎn)責(zé)任，并于2019年4月15日向光大銀行代償了21934.61元，光大銀行于2019年4月15日向原告出具了代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書。故原告依法起訴，請(qǐng)支持原告訴訟請(qǐng)求。
被告楊XX未到庭，也未提供任何證據(jù)。
根據(jù)原告出示的證據(jù)并結(jié)合其在庭審中的陳述，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2016年10月20日，被告楊XX向原告提交個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單；同年10月24日，原告向被告出具了《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單號(hào)為PBXXX01631170122000518，載明被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司沈陽(yáng)分行，投保人為被告楊XX，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償貸款全部本息之日止，并約定保險(xiǎn)金額為85608元，每月繳納保費(fèi)1224元；同時(shí)還約定：投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始在，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。2016年10月24日，被告楊XX與案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司沈陽(yáng)北站支行（以下簡(jiǎn)稱“光大銀行”）簽訂《個(gè)人貸款合同》，合同編號(hào)為75831616000431；合同約定貸款金額為72000元，貸款首期執(zhí)行年利率為6.65%；貸款期限為36個(gè)月，自2016年10月24日至2019年10月24日，貸款用途為消費(fèi)；合同還約定：上述貸款分36期對(duì)日償還（每月24日），每期償還本息為2211.65元；如借款人未按時(shí)足額還款，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)。合同簽訂后，光大銀行當(dāng)日向借款人楊XX在該行開立的指定賬戶（62×××13）內(nèi)發(fā)放全部貸款72000元，被告楊XX自2016年11月24日開始按期償還貸款本息，至2018年9月24日償還貸款本息后，再未向光大銀行還款。原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，于2019年4月15日替被告楊XX向光大銀行償還了尚欠本息及罰息共計(jì)21934.61元，履行了保險(xiǎn)責(zé)任；光大銀行于2019年4月15日向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》。
另查明，被告每月應(yīng)向原告支付保費(fèi)1224元，至2019年4月15日，被告累計(jì)拖欠保費(fèi)112天，計(jì)4569.60元（1224元÷30天×112天），而其賬戶余額為3.44元，拖欠保費(fèi)共計(jì)4566.16元（4569.60元-3.44元）。
以上事實(shí)，有原告提供的保險(xiǎn)單、投保單、個(gè)人貸款合同、借款憑證、代償確認(rèn)書、代償流水等證據(jù)在卷，經(jīng)開庭質(zhì)證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：原、被告之間的保險(xiǎn)合同，為當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。本案中，被告未能按照合同約定支付到期貸款本息及保費(fèi)已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任；原告已經(jīng)依照保險(xiǎn)合同的約定向光大銀行履行了保險(xiǎn)責(zé)任，故對(duì)原告要求被告支付代償款和拖欠保費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，本院應(yīng)予以支持。關(guān)于原告請(qǐng)求被告支付違約金的訴訟請(qǐng)求，因雙方約定的標(biāo)準(zhǔn)過高，原告自行調(diào)整按年利率24%主張，不違反法律規(guī)定，本院也予以支持。
綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條，《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百一十三條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告楊XX償還原告某保險(xiǎn)公司代償款21934.61元；
二、被告楊XX支付原告某保險(xiǎn)公司保費(fèi)4566.16元；
三、被告楊XX給付原告某保險(xiǎn)公司利息（以26500.77元為基數(shù)，自2019年4月15日起至實(shí)際給付之日止，以年利率24%為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)）；
以上一至三項(xiàng)于本判決生效后15日內(nèi)付清。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)549元，公告費(fèi)560元，均由被告楊XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費(fèi)元，上訴于遼寧省沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后7日內(nèi)未交納上訴案件受理費(fèi)，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判長(zhǎng)　　肖立忠
審判員　　吳曉晶
審判員　　王巖妍
二〇二〇年二月二十日
書記員　　孫　玲