赣州虾枚电子商务有限公司

（2020）魯1002民初1125號 保證保險合同糾紛 一審 民事 威海市環(huán)翠區(qū)人民法院 2020-03-04

原告：某保險公司，住所地山東省威海市。
負(fù)責(zé)人：顧XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉XX，山東泰祥律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：鄒X，山東時中律師事務(wù)所律師。
被告：勇XX
被告：陳XX
原告與被告勇XX、陳XX保證保險合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司之委托訴訟代理人鄒X,被告勇XX到庭參加訴訟；陳XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由未到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.勇XX、陳XX共同向該公司支付代償款113227.51元、保險費73070.43元及違約金（以186297.94元為基數(shù)，按照日利率1‰，自2019年9月23日起計算至實際給付之日止）；2.勇XX、陳XX共同向該公司支付律師費16000.00元。事實和理由：勇XX向某保險公司投保個人信用貸款保證保險后，向中國光大銀行股份有限公司威海分行（以下簡稱光大銀行）貸款136000.00元，因勇XX未能履行還款義務(wù)，某保險公司向光大銀行賠償了保險金，現(xiàn)要求勇XX及共同還款承諾人陳XX承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
勇XX辯稱，所借款項為陳XX所用，自己無力清償。
陳XX未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：2018年10月22日，勇XX以光大銀行為被保險人，向某保險公司投保個人信用貸款保證保險。保險合同約定，勇XX向光大銀行貸款136000.00元，保險金額150392.01元，保險費90708.12元（每月支付保險費2519.67元）；保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。在保險期間內(nèi)，當(dāng)超過貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過保險單載明的期限（以下簡稱“賠款等待期”）的，視為保險事故發(fā)生，保險人對保險事故發(fā)生時投保人在所投保的貸款合同項下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任；保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，賠款等待期80天；保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保險費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款款項，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日1‰向保險人交納違約金。保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項違約金理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
同年11月5日，勇XX與光大銀行簽訂個人貸款合同一份，約定貸款金額為136000.00元，期限為36個月（自2018年11月5日至2021年11月5日），年利率按照中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮50%執(zhí)行，借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息，本合同項下貸款本息按月共分36期對日償還，借款人未按時足額還款構(gòu)成違約，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其它應(yīng)負(fù)款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等）。
貸款合同簽訂當(dāng)日，光大銀行向勇XX發(fā)放貸款136000.00元，但勇XX自2019年7月5日起再未償還借款本息，也未交納保險費（已欠付保險費73070.43元）。光大銀行向某保險公司提出理賠申請，某保險公司向光大銀行賠償保險金113227.51元。光大銀行與某保險公司簽訂代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，光大銀行同意將其對借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險公司。
另查，2018年11月5日，陳XX向某保險公司出具共同還款承諾書，稱自愿與勇XX共同承擔(dān)還款責(zé)任，若投保人勇XX未按合同履行義務(wù)，導(dǎo)致保險人理賠，其自愿向保險人歸還全部墊付款項并一次性支付保險費、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用（包括但不限于訴訟費、律師費、保全費、評估費、公證費、執(zhí)行費等一切合理費用），并承擔(dān)自代墊付之日起至付清之日止的逾期付款利息損失（按照中國人民銀行同期貸款利率計算）。
再查，某保險公司與山東時中律師事務(wù)所訴前就本案簽訂委托代理合同，約定律師代理費16000.00元。
上述事實，有當(dāng)事人陳述、保險合同、貸款合同、理賠確認(rèn)書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、委托代理合同、共同還款承諾書等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為，雖然我國保險法規(guī)定了保險人代位求償權(quán)制度，即因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，可以在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。但從本案某保險公司起訴時選擇的案由“保證保險合同糾紛”及所提訴訟請求來看，其所主張的訴訟標(biāo)的本為合同關(guān)系，人民法院審理時當(dāng)回歸合同糾紛案件裁判路徑，以當(dāng)事人合同約定為依據(jù)，循當(dāng)事人契約自由下之自治意思，而非徑行援引保險人代位求償權(quán)之法律規(guī)定（其實該部分法律規(guī)定也已為當(dāng)事人合同重申約定）。光大銀行與勇XX之間建立了借款合同關(guān)系，勇XX未按時足額還款，導(dǎo)致保險事故發(fā)生。依保險合同約定，保險人賠償保險金后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保險費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款款項，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日1‰向保險人交納違約金。該約定系當(dāng)事人真實意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，當(dāng)為合法有效，某保險公司承擔(dān)保險責(zé)任后，勇XX應(yīng)照約履行己方義務(wù)。
陳XX自愿為勇XX之保險合同項下債務(wù)承擔(dān)清償義務(wù)，是為債務(wù)加入（或曰并存的債務(wù)承擔(dān)），當(dāng)在承諾承擔(dān)債務(wù)的范圍內(nèi)，與勇XX承擔(dān)連帶清償責(zé)任。違約金標(biāo)準(zhǔn)約定以中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計算，但2019年8月20日后該標(biāo)準(zhǔn)已為全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率取代。
綜上，某保險公司訴訟請求合法有據(jù)，本院予以支持。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、勇XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向某保險公司支付代償款113227.51元、保險費73070.43元及違約金（以186297.94元為基數(shù)，按照日利率1‰，自2019年9月23日起計算至實際給付之日止）；
二、陳XX對前項代償款、保險費及全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率范圍內(nèi)的違約金債務(wù)（以186297.94元為基數(shù)，按照全國銀行間同業(yè)拆借中心同期公布的貸款市場報價利率計算，自2019年9月23日起計算至實際給付之日止）承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
三、勇XX、陳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)共同向某保險公司支付律師費16000.00元。
如果未按本判決書指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2167.00元，由勇XX、陳XX共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級人民法院。
審判員　王　波
二〇二〇年三月四日
書記員　鮑夢鴿