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（2019）浙0212民初14254號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 寧波市鄞州區(qū)人民法院 2020-02-28

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：浙江省寧波市海曙區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)為91330200954233171R。
負(fù)責(zé)人：洪XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，浙江合創(chuàng)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：吳XX，浙江合創(chuàng)律師事務(wù)所律師。
被告：程XX，男，漢族，戶籍所在地：安徽省歙縣。
原告某保險(xiǎn)公司為與被告程XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，原告于2019年10月8日向本院起訴，訴請(qǐng)判令：1.被告向原告支付理賠款共計(jì)39748.93元（包括本金38937.59元、利息787.39元、罰息23.95元）；2.被告向原告償還以保險(xiǎn)理賠款39748.93元為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠款支付之日（2017年5月19日）起至款項(xiàng)還清之日止按照月利率2%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的違約金(暫計(jì)至2019年7月8日為20695.94元)。本院受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖?，后因無(wú)法向被告程XX送達(dá)法律文書，本案于2019年11月22日轉(zhuǎn)為普通程序，組成合議庭于2020年2月24日通過浙江移動(dòng)微法院公開開庭審理了本案。原告委托訴訟代理人吳XX到庭參加訴訟，被告程XX經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由不到庭應(yīng)訴，本案依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定本案事實(shí)如下：
2016年5月23日，被告程XX作為投保人、以案外人光大銀行寧波分行作為被保險(xiǎn)人，就其與光大銀行寧波分行向原告投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單載明：貸款金額為49000元，保險(xiǎn)期間自貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；賠償?shù)却跒?0天，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金；保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。
2016年5月27日，被告程XX與案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司寧波分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行寧波分行）簽訂《個(gè)人貸款合同》一份，約定：被告向該行借款49000元，借款期限36個(gè)月，借款利率為年利率6.65%，還款方式為按月等額還本付息；若被告未按時(shí)歸還貸款本金，自逾期之日起按約定的利率加收50％計(jì)收罰息等。
2016年5月30日，案外人光大銀行寧波分行向被告發(fā)放了貸款49000元。自2017年2月28日起，被告未再履行合同約定的還款義務(wù)。原告于2017年5月19日向光大銀行寧波分行支付了理賠款39748.93元（包括本金38937.59元、利息787.39元、罰息23.95元）。
以上事實(shí)由原告提供的《個(gè)人貸款合同》、貸款借據(jù)、還款明細(xì)表、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)免責(zé)條款特別提示、代償債務(wù)通知書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、證明及原告在庭審中的陳述予以證明。
本院認(rèn)為，原、被告之間保證保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效。被告作為投保人未能按約定期限履行還本付息義務(wù)，原告作為保險(xiǎn)人，以保險(xiǎn)理賠的方式代被告向案外人光大銀行寧波分行代償后，有權(quán)根據(jù)保證保險(xiǎn)合同的約定向被告追償。原告要求被告支付代償款39748.93元，正當(dāng)合法，應(yīng)予支持。原告提供的保險(xiǎn)條款中未對(duì)違約金進(jìn)行明確約定，保險(xiǎn)單上也無(wú)被告的簽字，原告按照月利率2%計(jì)算違約金，明顯過高，結(jié)合本案情況及性質(zhì)，對(duì)原告該項(xiàng)主張本院依法予以調(diào)整為以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)、自2017年5月19日起按年利率6%計(jì)算至實(shí)際清償之日止。被告程XX經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴，本案依法缺席判決。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（四）》第八條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告程XX支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠款39748.93元，并支付自2017年5月19日起至實(shí)際履行日止年利率6%計(jì)收的違約金，于本判決生效之日起十日內(nèi)履行完畢；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果被告程XX未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條及相關(guān)司法解釋之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息（加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)X日萬(wàn)分之一點(diǎn)七五X遲延履行期間）。
本案受理費(fèi)1311元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)438元，被告程XX負(fù)擔(dān)873元;公告費(fèi)480元,由被告程XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　李曉玲
人民陪審員　　胡根世
人民陪審員　　毛志平
二〇二〇年二月二十八日
代書　記員　　戚丹燕