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（2020）魯11民終205號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 日照市中級(jí)人民法院 2020-03-06

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地日照市東港區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91371100X13591XXXX。
主要負(fù)責(zé)人：孔X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：翟XX，山東律苑律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：梁X，男，漢族，居民，戶籍所在地日照市東港區(qū)，現(xiàn)住日照市東港區(qū)。
上訴人因與被上訴人梁X財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服日照經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院（2019）魯1191民初1406號(hào)民事判決，向本院提起上訴。公開(kāi)進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷一審判決，改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，爭(zhēng)議金額99500元；2.一審和二審受理費(fèi)等費(fèi)用由梁X負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：一、一審判決作出撤銷認(rèn)定不當(dāng)，撤銷行為超出民事案件審理權(quán)限且程序不當(dāng)。首先，放棄聲明系公安案件卷宗材料組成部分，卷宗中的內(nèi)容不能被部分否定，本案系民事糾紛，不能在本案中審理或者處理涉及刑事或者行政的材料。其次，梁X聲稱對(duì)于其簽署的聲明存在重大誤解或者顯失公平，即公安部門在處理案件時(shí)存在重大違規(guī)。二、一審判決認(rèn)定梁X出具的放棄索賠聲明存在重大誤解或者顯失公平存在明顯不當(dāng)。1.放棄索賠聲明系梁X在交警部門辦理事故處理時(shí)形成的，并非在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中形成的，不存在保險(xiǎn)人利用專業(yè)知識(shí)誤導(dǎo)梁X簽署的情形，因此若真存在誤導(dǎo)的情形，梁X應(yīng)通過(guò)行政途徑或者司法程序予以認(rèn)定。2.梁X作為一個(gè)有完全民事行為能力人的成年人，應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的簽字負(fù)責(zé)。3.梁X自始至終未舉證證實(shí)其主張的重大誤解和顯失公平所誤解的是什么、顯失的是什么公平，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)比，就不能確認(rèn)屬于所謂的“誤解”和不“公平”。4.梁X存在酒后駕車發(fā)生事故后替換駕駛員情形，以逃避行政或者刑事處罰并挽回事故損失，在替換駕駛員行為被查實(shí)之后梁X的行為已經(jīng)完全滿足了保險(xiǎn)詐騙罪的構(gòu)成，僅是未遂?，F(xiàn)梁X又通過(guò)所謂的合法途徑來(lái)要求替換駕駛員情形下的損失賠償，如果獲得賠償，是否可以認(rèn)定保險(xiǎn)詐騙罪既遂。5.簽署放棄聲明的真正目的是放棄保險(xiǎn)理賠，在沒(méi)有造成實(shí)際詐騙危害下妥善處理事故和保險(xiǎn)理賠，這是事實(shí)，也是通行現(xiàn)狀。三、保險(xiǎn)理賠和事故處理是兩個(gè)不同的過(guò)程，放棄索賠聲明是在事故處理過(guò)程中形成的。梁X飲酒后駕車被查實(shí)書寫放棄索賠聲明，目的就是為了不再接受對(duì)應(yīng)的行政處罰，但是飲酒多少未能檢測(cè)，為什么未能檢測(cè)，是公安系統(tǒng)內(nèi)部操作流程問(wèn)題，保險(xiǎn)公司無(wú)法做出解釋。另外梁X書寫放棄索賠聲明過(guò)程保險(xiǎn)人從未參與，梁X在事故發(fā)生后即向保險(xiǎn)人報(bào)案，但在梁X書寫該聲明前保險(xiǎn)人并沒(méi)有告知梁X理賠結(jié)果。四、通過(guò)已查明事實(shí)，梁X在事故發(fā)生時(shí)存在酒駕和替換駕駛員的偽造現(xiàn)場(chǎng)行為，致使無(wú)法確定駕駛?cè)藛T事故發(fā)生時(shí)的個(gè)人情況、事故原因不明，根據(jù)保險(xiǎn)法第二十一條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)理賠責(zé)任。
梁X辯稱，一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求二審法院依法駁回上訴人的上訴請(qǐng)求。一、放棄索賠聲明是梁X與保險(xiǎn)公司所簽，梁X從沒(méi)有說(shuō)過(guò)該聲明存在公安干警誤導(dǎo)或者其他違規(guī)情形。雖然梁X不清楚保險(xiǎn)公司何時(shí)將該聲明復(fù)印件交給交警部門，但這個(gè)聲明只是一個(gè)民事證據(jù)，撤銷也不存在超出民事案件審理權(quán)限的問(wèn)題。二、本案關(guān)鍵在于放棄索賠聲明的簽署是否存在重大誤解、顯失公平，該聲明是否應(yīng)予撤銷，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)予賠償。首先，保險(xiǎn)公司沒(méi)有投保單，沒(méi)有向梁X交付保險(xiǎn)條款，也沒(méi)有履行提示說(shuō)明義務(wù)，所以免責(zé)條款對(duì)梁X不生效。雖然在事故發(fā)生時(shí)梁X存在酒駕和替換駕駛員行為，但其在交警部門已做如實(shí)陳述，交警部門也按照事故作出了認(rèn)定，車輛損失系法院委托所作出，事故的原因、性質(zhì)和損失程度已經(jīng)查明，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。放棄索賠聲明是在發(fā)生事故后第二天在交警部門所簽，當(dāng)時(shí)除了交警還有保險(xiǎn)公司工作人員在場(chǎng)。因?yàn)榘l(fā)生事故當(dāng)時(shí)喝了瓶啤酒害怕被交警處罰，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司工作人員告知這種情況不予理賠，所以讓其簽這個(gè)聲明，梁X誤信之后就簽了，如果知道能賠償?shù)脑?，肯定不?huì)簽這個(gè)放棄聲明，這屬于重大誤解。而梁X的損失比較大，在屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況下保險(xiǎn)公司不予理賠，即屬于顯失公平。
梁X向一審法院起訴請(qǐng)求：1.依法撤銷梁X與某保險(xiǎn)公司于2019年6月12日簽署的《放棄索賠聲明》；2.判令某保險(xiǎn)公司賠償各項(xiàng)損失共計(jì)108100元；2.訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)如下：
2018年6月28日，梁X為其名下的魯ＬXXXXX號(hào)牌小型普通客車在某保險(xiǎn)公司處投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為223462.40元）、商業(yè)第三者險(xiǎn)1000000元、不計(jì)免賠等，保險(xiǎn)期間自2018年6月29日0時(shí)至2019年6月28日24時(shí)。
2019年6月11日15時(shí)35分許，梁X駕駛魯ＬXXXXX號(hào)牌小型客車沿222省道行駛至241公里100米處時(shí)，與中間護(hù)欄相撞，致車輛、護(hù)欄受損。事故發(fā)生后，梁X離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)找妻子任婷冒名頂替駕駛員，后經(jīng)交警部門調(diào)查，發(fā)生事故時(shí)駕駛員為梁X。2019年6月13日，日照市公安局交通警察支隊(duì)東港大隊(duì)作出道路交通事故認(rèn)定書（簡(jiǎn)易程序），認(rèn)定梁X負(fù)事故的全部責(zé)任。
應(yīng)梁X申請(qǐng)，一審法院依照法定程序委托日照國(guó)際海洋城創(chuàng)宇價(jià)格評(píng)估有限公司對(duì)魯ＬXXXXX號(hào)牌小型客車的車輛損失進(jìn)行評(píng)估，2019年8月6日，該公司出具評(píng)估報(bào)告書，認(rèn)定魯ＬXXXXX號(hào)牌小型客車的車輛損失為99500元。梁X支出評(píng)估費(fèi)5000元。某保險(xiǎn)公司對(duì)該評(píng)估報(bào)告書不予認(rèn)可，但未提供證據(jù)證實(shí)有需要重新評(píng)估的法定情形，該評(píng)估系一審法院依照法定程序委托，一審予以采信。
梁X提供日照經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)暢旭汽車服務(wù)中心定額發(fā)票12張，每張金額50元，證實(shí)支出施救費(fèi)600元。一審法院認(rèn)為，定額發(fā)票無(wú)法體現(xiàn)時(shí)間、交款人、交款項(xiàng)目等內(nèi)容，在梁X未提供其他證據(jù)佐證的情況下，無(wú)法證實(shí)與本案有關(guān)，故不予采信。
一審法院調(diào)取2019年6月12日日照市公安局交通警察支隊(duì)東港大隊(duì)機(jī)場(chǎng)中隊(duì)對(duì)梁X、任婷的調(diào)查筆錄各一份及梁X、任婷簽名的《放棄索賠聲明》各一份，《放棄索賠聲明》中載明，因酒后駕駛/冒名頂替，由梁X自行承擔(dān)魯ＬXXXXX號(hào)牌小型客車的損失，無(wú)需某保險(xiǎn)公司賠償。該《放棄索賠聲明》系梁X在交警部門出具，關(guān)于該聲明的形成過(guò)程，梁X稱事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司因酒后駕駛及冒名頂替不予賠償損失，準(zhǔn)備好格式的《放棄索賠聲明》讓其簽字，其受保險(xiǎn)公司工作人員誘導(dǎo)，認(rèn)為保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，基于重大誤解而在聲明上簽字。某保險(xiǎn)公司稱聲明的書寫過(guò)程某保險(xiǎn)公司人員并未參與，是梁X在處理事故過(guò)程中同交警部門工作人員共同進(jìn)行。在交警部門對(duì)梁X的詢問(wèn)筆錄中，梁X陳述：“2019年6月11號(hào)大約15點(diǎn)00分多，我駕駛魯ＬXXXXX號(hào)牌小型轎車沿222省道從南向北行駛至路段時(shí)，因?yàn)橹形绾攘艘黄科【拼蝽锪?，一睜眼快到大車車尾部了，為了躲避大車我向左打方向盤打急了，撞到中間護(hù)欄上了，我由于喝了一瓶啤酒擔(dān)心交警處罰，打電話讓我對(duì)象來(lái)頂替我?！?br>梁X主張的損失：車輛損失99500元，評(píng)估費(fèi)5000元，施救費(fèi)600元。
一審法院認(rèn)為，雙方當(dāng)事人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，依法成立并有效，對(duì)雙方當(dāng)事人具有法律約束力，當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定的內(nèi)容完全履行合同義務(wù)。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是梁X簽署《放棄索賠聲明》是否屬于可撤銷的民事法律行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》第一百五十一條規(guī)定，一方利用對(duì)方處于危困狀態(tài)、缺乏判斷能力等情形，致使民事法律行為成立時(shí)顯失公平的，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。一個(gè)有正常民事行為能力的人是不會(huì)無(wú)緣無(wú)故放棄自己的索賠權(quán)利的，本案中，在事故發(fā)生后，按照常理，梁X不會(huì)主動(dòng)的提出放棄索賠權(quán)利，且某保險(xiǎn)公司也未提供證據(jù)證實(shí)在梁X投保時(shí)對(duì)商業(yè)險(xiǎn)免賠情形盡到了明確的提示義務(wù)，故并不能確認(rèn)在事故發(fā)生時(shí)梁X已經(jīng)知道酒后駕駛屬于商業(yè)險(xiǎn)免賠情形，梁X找人頂替是害怕酒后駕駛被交警部門處罰，而不是害怕商業(yè)險(xiǎn)免賠。梁X在因酒后駕駛及找人頂替而害怕被交警部門處罰的特定心理下，其不能準(zhǔn)確知曉和判斷商業(yè)險(xiǎn)是否能夠得到賠償，梁X主張簽署該聲明顯失公平并要求撤銷該聲明，一審法院予以支持。梁X陳述其喝了一瓶啤酒，但因離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)找人頂替導(dǎo)致事后交警部門對(duì)于梁X是否達(dá)到法律規(guī)定的酒后駕駛的標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法認(rèn)定，但某保險(xiǎn)公司也未提供證據(jù)證實(shí)在梁X投保時(shí)某保險(xiǎn)公司對(duì)酒后駕駛屬于商業(yè)險(xiǎn)免賠情形盡到了提示義務(wù)，故不管梁X是否構(gòu)成法律上認(rèn)定的酒后駕駛，某保險(xiǎn)公司都應(yīng)在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償梁X的合理?yè)p失。
一審對(duì)梁X合理?yè)p失的確認(rèn)：1.車輛損失，根據(jù)評(píng)估報(bào)告書的意見(jiàn)，確認(rèn)為99500元；2.評(píng)估費(fèi)5000元，系梁X的實(shí)際支出，且有收據(jù)證實(shí)，一審予以確認(rèn)；3.施救費(fèi)，梁X未提供充分的證據(jù)證實(shí)，一審不予支持。
綜上，梁X請(qǐng)求部分合理，一審予以支持。依照《中華人民共和國(guó)民法總則》第一百五十一條，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第二十三條第一款，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十條之規(guī)定，一審法院判決：一、撤銷梁X于2019年6月12日簽署的《放棄索賠聲明》；二、某保險(xiǎn)公司賠償梁X保險(xiǎn)賠償款99500元，于判決生效后十日內(nèi)付清；三、駁回梁X的其他訴訟請(qǐng)求。如果某保險(xiǎn)公司未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。（本院賬戶：日照經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院，開(kāi)戶行：日照銀行開(kāi)發(fā)區(qū)支行，賬號(hào)：37XXX49）一審案件受理費(fèi)2462元，減半收取1231元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1195元，由梁X負(fù)擔(dān)36元。評(píng)估費(fèi)5000元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院審理期間，雙方當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)，本院查明的案件事實(shí)與一審相同。
本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)對(duì)梁X的損失予以理賠?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外?！备鶕?jù)一審查明事實(shí)和本院調(diào)查中雙方當(dāng)事人的陳述，梁X在涉案事故發(fā)生后存在替換駕駛員行為，雖然在事故發(fā)生后也向保險(xiǎn)人報(bào)案，但存在替換駕駛員的行為，該行為系虛假通知行為，導(dǎo)致無(wú)論是保險(xiǎn)人還是交警部門都未能在第一時(shí)間內(nèi)對(duì)實(shí)際駕駛?cè)藛T的實(shí)際駕駛情形和駕駛狀態(tài)做深入、全面的調(diào)查。雖然交通管理部門最后也出具了道路交通事故認(rèn)定書，但是對(duì)于事故發(fā)生時(shí)梁X的實(shí)際駕駛狀態(tài)已經(jīng)無(wú)法查清，涉案事故的性質(zhì)已經(jīng)無(wú)法確定，某保險(xiǎn)公司有權(quán)根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條的規(guī)定不承擔(dān)理賠責(zé)任。在某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任的情形下，無(wú)論梁X后期所簽訂的放棄索賠聲明是否系其真實(shí)意思表示，均不影響某保險(xiǎn)公司的不予理賠結(jié)果，故對(duì)于放棄索賠聲明是否應(yīng)予撤銷問(wèn)題，本院不再進(jìn)行審查。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求成立，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷日照經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院（2019）魯1191民初1406號(hào)民事判決；
二、駁回被上訴人梁X的訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)2462元，減半收取1231元，評(píng)估費(fèi)5000元，二審案件受理費(fèi)2288元，均由被上訴人梁X負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　滕聿江
審判員　　馬德健
審判員　　田仕杰
二〇二〇年三月六日
法官助理吳俊霞
書記員武德娟