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2019041327（2019）陜04民終1327號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 咸陽市中級(jí)人民法院 2019-07-08

原告許XX，女，漢族，住咸陽市秦都區(qū)，身份證號(hào)碼：610XXXXXXX********。
委托代理人郭娜娜，陜西德倫律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司，營業(yè)場(chǎng)所：陜西省咸陽市秦都區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。
負(fù)責(zé)人徐強(qiáng)勝，總經(jīng)理。
委托代理人李立，陜西邁盛律師事務(wù)所律師。
1989081****XXXXXXXXXXXXXXX2019040288上訴人許XX與被上訴人某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服咸陽市秦都區(qū)人民法院(2019)陜0402民初88號(hào)民事判決書，向本院提起上訴。本院2019年5月27日受理后，由審判員陳建利、張?chǎng)?、路曉娟依法組成的合議庭，于2019年7月2日公開開庭審理了本案。上訴人許XX的委托代理人郭娜娜，被上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人李立到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明，原告許XX在被告處購買合家歡•樂保險(xiǎn)一份保單號(hào)為：59173016190012316312，保險(xiǎn)期間：1年(自2018年2月2日零時(shí)起至2019年2月1日24時(shí)止)。所獲保障：1、房屋、房屋裝修及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任、居家責(zé)任、個(gè)人銀行卡盜刷責(zé)任，共享保額6萬（每次事故免賠300元）；2、意外傷害/死亡，對(duì)于年齡小于六十周歲的被保險(xiǎn)人，意外傷害保險(xiǎn)金額為6萬元，對(duì)于年齡大于或等于六十周歲的被保險(xiǎn)人，意外傷害保險(xiǎn)金額為3萬元；3、意外醫(yī)療，對(duì)于年齡小于六十周歲的被保險(xiǎn)人，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為1萬元，對(duì)于年齡大于或等于六十周歲的被保險(xiǎn)人，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為0.5萬元，意外醫(yī)療責(zé)任每次事故扣除300元絕對(duì)免賠額后按照80%賠償比例賠付，最高不超過意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額。保費(fèi)：365元。保障對(duì)象：夫妻雙方、父母、子女。受益人類型：法定。2018年9月2日12時(shí)49分原告許XX的公公劉新利無證駕駛綠駒牌二輪電動(dòng)車在XX路XX街道XX段XX超市前與李某某駕駛的小車相碰，劉新利被送往醫(yī)院，經(jīng)醫(yī)院搶救無效于2018年9月8日死亡。事故發(fā)生后，原告向被告報(bào)了保險(xiǎn)事故，要求被告方理賠，被告未理賠。
原審法院經(jīng)審理認(rèn)為，原告許XX在被告處購買的合家歡•樂保險(xiǎn)，合法有效，依法應(yīng)予保護(hù)。因該保險(xiǎn)未指定受益人，且原告無證據(jù)證明其為劉新利保險(xiǎn)金的繼承人，故原告依據(jù)其購買的合家歡•樂保險(xiǎn)要求被告支付其保險(xiǎn)金60000元的請(qǐng)求，不予支持。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十四條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第四十二條、《中華人民共和國繼承法》第十條、第十六條之規(guī)定，判決駁回原告許XX的訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)1300元，由原告許XX承擔(dān)。
上訴人許XX不服原審判決提起上訴，請(qǐng)求撤銷原審判決，支持其一審訴訟請(qǐng)求。理由如下：一、本人是該保險(xiǎn)合同的投保人。2018年9月2日其公公劉新利因交通事故身故，符合保險(xiǎn)合同約定對(duì)于保障對(duì)象發(fā)生理賠的情形。其作為死者兒媳，與死者具有親屬關(guān)系，且與投保的保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。二、被上訴人認(rèn)為劉新利屬于無證駕駛而發(fā)生事故身亡，為保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的免賠事由，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，不符合法律規(guī)定。被上訴人在上訴人投保時(shí)沒有對(duì)免賠條款和免責(zé)事由做出提示說明。
因此，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償義務(wù)。
被上訴人某保險(xiǎn)公司答辯稱，原審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求依法駁回上訴人的上訴請(qǐng)求。其理由如下：一、原告主體資格不適格，原告不屬于保險(xiǎn)受益人，也不屬于繼承人，因此無權(quán)提起訴訟，無權(quán)主張保險(xiǎn)賠償金。二、本案死者屬于無證駕駛發(fā)生交通事故而死亡的，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定屬于保險(xiǎn)免賠的事由，被告不承擔(dān)賠償責(zé)任。
各方當(dāng)事人在原審中提交的證據(jù)和依據(jù)已隨案移送本院。二審期間，雙方均未提供新證據(jù)，查明事實(shí)與一審相同。本院對(duì)原審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
根據(jù)上訴人的上訴請(qǐng)求和被上訴人的答辯意見歸納本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：一、按照保險(xiǎn)合同約定，上訴人許XX對(duì)其公公劉新利意外傷害身故保險(xiǎn)金是否有權(quán)主張；二、上訴人投保時(shí)被上訴人是否對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和說明。
本院認(rèn)為，上訴人許XX通過網(wǎng)絡(luò)在被上訴人某保險(xiǎn)公司購買合家歡•樂保險(xiǎn)，所形成的數(shù)據(jù)電文是合同的合法表現(xiàn)形式，應(yīng)為有效合同。在合同中，被上訴人以網(wǎng)頁的形式對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)適用條款已有提示和說明及特別約定。受益人類型為法定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付義務(wù)。據(jù)此，被上訴人以網(wǎng)頁形式對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)適用條款予以提示和說明，可以認(rèn)定已經(jīng)履行了提示和明確說明義務(wù)；且上訴人亦無證據(jù)證明其為劉新利的合法繼承人。故上訴人之上訴理由缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，不予支持。
綜上，許XX的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確，應(yīng)予維持。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1300元由許XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　陳建利
審判員　　張　雯
審判員　　路曉娟
二〇一九年七月八日
書記員　　韓大江