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（2019）浙1002民初5259號 財產(chǎn)損失保險合同糾紛 一審 民事 臺州市椒江區(qū)人民法院 2020-02-21

原告：胡X，女，漢族，住杭州市江干區(qū)。
委托訴訟代理人：王X，浙江鼎鑫律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地臺州市。
主要負(fù)責(zé)人：樓X，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：蔡XX，浙江利群律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：葉X，浙江利群律師事務(wù)所律師。
原告胡X與被告某保險公司（以下簡稱某保險公司）財產(chǎn)損失保險合同糾紛一案，本院于2019年10月30日立案后，依法適用簡易程序，于2019年11月28日對本案公開開庭進(jìn)行了審理。原告胡X的委托代理人王X、被告某保險公司的委托代理人蔡XX到庭參加訴訟。本案經(jīng)雙方當(dāng)事人庭外和解不成，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告胡X向本院提出訴訟請求：被告某保險公司支付原告保險理賠款47000元。
事實與理由：2018年11月24日，原告胡X為其所有的浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車在被告處投保了車輛損失保險以及不計免賠險等。其中，車輛損失的保險金額為262320元，保險期限為2018年11月24日至2019年11月24日。
2019年9月3日21時20分，原告駕駛浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車出臺州市椒江區(qū)高園小區(qū)南大門時，撞到高園小區(qū)南大門的限寬路障，導(dǎo)致車輛受損。因原告當(dāng)時未注意損壞情況，駛離現(xiàn)場。2019年9月3日23時58分，原告同事發(fā)現(xiàn)車輛損害后向被告某保險公司報案。2019年9月4日，被告工作人員進(jìn)行事故勘查并出具機動車保險車輛損失情況確認(rèn)書，確認(rèn)定損金額為47019元。原告將車輛送至被告指定的臺州市奧曦汽車銷售服務(wù)有限公司維修，產(chǎn)生維修費47000元。原告向臺州市奧曦汽車銷售服務(wù)有限公司支付了車輛維修費47000元。原告要求被告履行保險理賠責(zé)任，但被告拒絕賠付。
被告某保險公司答辯稱：被告某保險公司對原告訴稱的案涉車輛的投保事實、保險期限、保險金額均無異議；但對原告訴稱的交通事故發(fā)生的經(jīng)過有異議，認(rèn)為，原告訴稱的事故缺乏證據(jù)予以證實，原告訴稱的經(jīng)同事發(fā)現(xiàn)才報案的事實也無證據(jù)予以證實，事故發(fā)生時是否系原告駕駛車輛也無證據(jù)予以證實，只有受損的證據(jù)，無事故發(fā)生的相關(guān)證據(jù)，另外原告在發(fā)生事故之后馬上駛離現(xiàn)場，沒依法采取措施，故被告某保險公司拒賠。
本院經(jīng)審理，認(rèn)定案件事實如下：2018年11月24日，原告胡X為其所有的浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車在被告某保險公司處投保了車輛損失險、不計免賠率等。保險期間均自2018年11月24日12時00分起至2019年11月24日24時00分止。車輛損失險的保險金額為262320元。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車綜合商業(yè)保險條款第一章機動車損失險保險責(zé)任部分第六條載明，在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險車輛的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；……。責(zé)任免除部分第八條載明，在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場……。賠償處理部分第十三條載明，發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。
2019年9月3日21時20分左右，原告駕駛浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車駛出高園小區(qū)南大門時，該小型轎車的右前部與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞，發(fā)生導(dǎo)致車輛右前部受損的交通事故，并駛離現(xiàn)場。經(jīng)原告方向被告某保險公司報案后，被告某保險公司的工作人員于2019年9月4日00時前后進(jìn)行事故現(xiàn)場勘查。被告某保險公司對浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車的維修費用損失進(jìn)行定損，確定維修費用損失的金額為47019.11元，扣減殘值0.11元后，維修費用損失的金額為47019。后浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車在臺州市奧曦汽車銷售服務(wù)有限公司進(jìn)行了修理，產(chǎn)生修理費為47000元。原告支付修理費47000元后向被告某保險公司申請理賠，被告于2019年10月11日向原告出具拒賠/拒付通知書，以屬于機動車綜合商業(yè)保險免責(zé)條款，不屬于保險責(zé)任范圍為由，拒絕理賠。
上述事實，有原告胡X提交的行駛證、駕駛證、機動車商業(yè)保險保險單（副本）、監(jiān)控視頻、照片、機動車保險車輛損失情況確認(rèn)書、零部件更換項目清單（代詢價單）、修理項目清單、保險結(jié)算單、信用卡簽購單、浙江增值稅普通發(fā)票、付款憑證、拒付通知書，被告某保險公司提供的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車綜合商業(yè)保險條款，以及原、被告的陳述等證據(jù)所證實。
本院認(rèn)為：原、被告之間的保險合同關(guān)系系為雙方真實意思表示的合致，不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)為合法、有效，雙方均應(yīng)依約履行。
原告胡X提供的監(jiān)控視頻雖然不太清楚，但還是能夠反映，2019年9月3日下午停放在高園小區(qū)以及當(dāng)晚21時20分左右駛出高園小區(qū)南大門時與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞受損的車輛為浙Ｊ×××××號白色奧迪牌A4小型轎車，當(dāng)晚21時15分左右在上述停放位置坐上并駕駛上述車輛停放現(xiàn)場的為一女士，結(jié)合上述情況，同時考慮原告胡X名下登記有一輛浙Ｊ×××××號白色奧迪牌A4小型轎車以及其為女性，同時綜合考慮本案的其他情況，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為原告胡X駕駛浙Ｊ×××××號白色奧迪牌A4小型轎車出高園小區(qū)南大門時與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞并致該車輛受損具有高度蓋然性；另外，被告某保險公司對案涉車輛發(fā)生的事故進(jìn)行了現(xiàn)場復(fù)原、勘查，并已經(jīng)出具了事故損失情況確認(rèn)書，并且出具拒賠/拒付通知書時，也僅以事故屬于機動車綜合商業(yè)保險免責(zé)條款事由，不屬于保險責(zé)任范圍為由拒絕理賠，并沒有否認(rèn)事故發(fā)生的事實。綜上，本院認(rèn)定，2019年9月3日21時20分左右，原告駕駛浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車駛出高園小區(qū)南大門時，該小型轎車的右前部與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞，發(fā)生導(dǎo)致車輛受損右前部受損的交通事故，并駛離現(xiàn)場。
根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車綜合商業(yè)保險條款第一章機動車損失保險保險責(zé)任部分第六條的約定，案涉事故屬于保險事故。被告某保險公司應(yīng)履行車損險保險理賠的義務(wù)。
被告某保險公司抗辯，原告在事故發(fā)生后駛離現(xiàn)場沒依法采取措施，被告某保險公司不應(yīng)該承擔(dān)車輛損失險的保險理賠責(zé)任。雖然保險合同約定，事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場的，被告某保險公司不負(fù)責(zé)賠償；但《中華人民共和國保險法》第十七條第二款的規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力；被告某保險公司未能提供證據(jù)證實其已向原告胡X提供保險條款，并已就保險條款中的免責(zé)事由向原告胡X履行了提示或明確說明的義務(wù)，故該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。從車輛停放以及駛離停放現(xiàn)場的監(jiān)控顯示，車輛停放以及駛離停放現(xiàn)場時，案涉車輛右前部并沒有受損；而出小區(qū)的監(jiān)控顯示，車輛右前部與限寬路障發(fā)生碰撞，有損壞的零部件從案涉車輛右前部掉落；結(jié)合被告某保險公司勘查時所拍的照片顯示的案涉車輛受損的情況及受損的部位，應(yīng)當(dāng)能夠確定系案涉事故導(dǎo)致被告某保險公司勘查時所拍的照片顯示的案涉車輛右前部損害情況的發(fā)生；保險合同約定被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人，原告胡X已經(jīng)于事故發(fā)生后3個小時內(nèi)通知被告某保險公司；另外，本案中也沒有證據(jù)證實原告胡X存在故意或重大過失而未告知被告某保險公司發(fā)生保險事故的事實；故本案中亦不存在因原告胡X故意或重大過失未及時通知被告某保險公司，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定，被告某保險公司得依據(jù)《保險法》對難以確定的部分不承擔(dān)保險理賠責(zé)任的情況；綜上，被告某保險公司關(guān)于對浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車維修費的損失不承擔(dān)保險理賠責(zé)任的抗辯不能成立，本院不予采納。
浙Ｊ×××××號奧迪牌小型轎車維修費的金額未超過被告某保險公司的定損金額，也未超過車輛損失險的保險賠償限額，故被告某保險公司應(yīng)在車輛損失險的保險責(zé)任限額范圍內(nèi)全額予以賠付。原告胡X要求被告某保險公司賠付車輛維修費損失47000元的訴訟請求合理，本院依法予以支持。
依照《中華人民共和國保險法》第五條、第十七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)支付給原告胡X保險理賠款47000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費976元，減半收取488元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省臺州市中級人民法院。
審判員　黃蒼林
二〇二〇年二月二十一日
代書記員　陳莉莉