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作者：高參君?
來(lái)源：險(xiǎn)企高參
這家銀行系保險(xiǎn)公司再獲增資！
日前，中信保誠(chéng)人壽發(fā)布公告稱(chēng)，中信金控和保誠(chéng)集團(tuán)擬再度分別向中信保誠(chéng)人壽增資12.5億元。本次增資完成后，中信保誠(chéng)人壽注冊(cè)資本將由48.6億元達(dá)到73.6億元，增資后公司各股東持股比例不變。
這是今年中信保誠(chéng)人壽第二次收獲的共計(jì)25億元增資，第一筆于2024年2月完成，中信金控和保誠(chéng)集團(tuán)分別向中信保誠(chéng)人壽增資12.5億元，中信保誠(chéng)人壽的注冊(cè)資本將由23.6億元變更為48.6億元。
年內(nèi)增資50億元背后
兩次按時(shí)增資無(wú)疑是中信保誠(chéng)人壽兩大股東實(shí)力雄厚的最直觀體現(xiàn)。不過(guò)，也同樣昭示著這家銀行系險(xiǎn)企確也因經(jīng)營(yíng)問(wèn)題步入了不得不增資補(bǔ)血的“窘境”。
從業(yè)績(jī)報(bào)告可以看出，中信保誠(chéng)人壽的核心、綜合償付能力2022年起開(kāi)始下降，由2022年初的235.37%、261.34%降至2024年二季度末的86.58%、173.15%，最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為B類(lèi)BBB級(jí)。而導(dǎo)致兩大重要指標(biāo)直線下滑的原因便是凈利潤(rùn)的虧損。
過(guò)去，中信保誠(chéng)人壽幾大重要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都是中外合資保險(xiǎn)公司隊(duì)列中的“好學(xué)生”，然而從2023年三季度開(kāi)始，該司虧損至今。具體來(lái)看，2023年三季度至2024年三季度的凈利潤(rùn)表現(xiàn)為：-3.95億元（2023前三季度）、-8.27億元（2023年全年）、-8.08億元（2024年一季度）、-34.41億元（2024年上半年）、-31.99億元（2024年前三季度）。
盡管今年前三季度中信保誠(chéng)人壽仍面臨巨額虧損，不過(guò)可以看到2024年三季度中信保誠(chéng)人壽實(shí)現(xiàn)單季度盈利，為2.41億元。
此外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)比較穩(wěn)定。前三季度中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為237.82億元，同比增長(zhǎng)0.91%。自2024年以來(lái)，該司在產(chǎn)品布局方面逐步向長(zhǎng)繳別、高價(jià)值產(chǎn)品的方向轉(zhuǎn)型，分紅險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品占比不斷提升。
另外，中信保誠(chéng)人壽表示，該司目前正在積極推進(jìn)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則在公司的落地工作。按新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則計(jì)算，公司持續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利，2024年前三季度凈利潤(rùn)與2023年全年利潤(rùn)持平。此外，新業(yè)務(wù)價(jià)值已有提升。截至2024年9月末，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值23.7億元，同比增長(zhǎng)22%，新業(yè)務(wù)價(jià)值率同比提升8.8個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)行系掌舵人常戈新政顯形
不僅經(jīng)營(yíng)狀況正值換擋期，中信保誠(chéng)人壽的領(lǐng)導(dǎo)班子也完成了換血。
2024年4月18日，擔(dān)任中信保誠(chéng)人壽總經(jīng)理十一年的趙小凡退休后，由中心控股財(cái)富管理部總經(jīng)理常戈任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，8月22日，常戈總經(jīng)理任職資格獲批，成為中信保城人壽第七位總經(jīng)理。
《險(xiǎn)企高參》了解到，常戈是一名農(nóng)行個(gè)金條線出身的老將，十年前加盟中信集團(tuán)在總行零售條線擔(dān)任重要管理人員。2002年7月，常戈加入加盟農(nóng)行后在個(gè)人業(yè)務(wù)部供職多年，擔(dān)任過(guò)個(gè)人業(yè)務(wù)部綜合處副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)；2014年8月，常戈加入中信體系，歷任中信銀行零售銀行部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，私人銀行部總經(jīng)理，石家莊分行行長(zhǎng)，公司銀行部（鄉(xiāng)村振興部）總經(jīng)理，戰(zhàn)略客戶(hù)部總經(jīng)理等職務(wù)；至2022年1月至2023年4月，常戈調(diào)任中國(guó)中信金控財(cái)富管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理等職位主持工作。
調(diào)任中信保誠(chéng)人壽之后，常戈接受采訪時(shí)表示，中信保誠(chéng)人壽已圍繞增強(qiáng)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)能力，強(qiáng)化資本約束理念，做好資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理，以平衡利源為目標(biāo)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和渠道能力，以匹配負(fù)債現(xiàn)金流特征為目標(biāo)優(yōu)化資產(chǎn)配置，直面問(wèn)題有效化解利差損風(fēng)險(xiǎn)和存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)制定具體實(shí)施方案，堅(jiān)決加快策略轉(zhuǎn)型，全面加強(qiáng)體系建設(shè)。
同時(shí)常戈稱(chēng)，一段時(shí)間以來(lái)公司持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)渠道建設(shè)、提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。在產(chǎn)品布局方面，逐步向長(zhǎng)繳別、高價(jià)值產(chǎn)品的方向轉(zhuǎn)型，分紅險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品占比不斷提升，同比增長(zhǎng)7個(gè)百分點(diǎn)。償付能力充足率持續(xù)高于監(jiān)管要求。
值得一提的是，就在11月初，原總經(jīng)理趙小凡傳出失聯(lián)消息。趙小凡財(cái)務(wù)出身，先進(jìn)銀行后跨保險(xiǎn)。履歷顯示，趙小凡出生于 1964 年 3 月，畢業(yè)于北京大學(xué)，博士學(xué)位。
從1986年起算，趙小凡在中信銀行供職超25年。1986年7月開(kāi)始，趙小凡曾任中信銀行會(huì)計(jì)部綜合科職員、副科長(zhǎng)、科長(zhǎng)；1994年1月開(kāi)始擔(dān)任中信銀行會(huì)計(jì)部副總經(jīng)理，到1995年4月任中信銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理；三年后，于1998年8月出任中信銀行行長(zhǎng)助理；2001年12月升任中信銀行副行長(zhǎng)；2006年4月在原有職務(wù)基礎(chǔ)上，兼任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理。
2013年，趙小凡調(diào)至中信保誠(chéng)人壽擔(dān)任總經(jīng)理，這一干就是11年。2024年4月19日，因到齡退休而不再擔(dān)任中信保誠(chéng)人壽總經(jīng)理職務(wù)。
直至最近失聯(lián)。值得注意的是，就在趙小凡失聯(lián)之后，中英人壽總助、總精算師劉展中在任上被帶走，后者曾任中信保誠(chéng)人壽總精算師。