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作為國(guó)內(nèi)首家合資轉(zhuǎn)外資的壽險(xiǎn)公司，安聯(lián)人壽的發(fā)展歷程和股權(quán)變更、頗具代表性。

據(jù)《險(xiǎn)企高參》了解，安聯(lián)人壽的前身是中德安聯(lián)人壽，由中信信托有限責(zé)任公司和安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)控股有限公司共同出資設(shè)立。自1999年開(kāi)業(yè)以來(lái)，安聯(lián)人壽便以其獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)了一席之地。

2021年，中信信托將其所持有的原“中德安聯(lián)人壽”49%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“安聯(lián)中國(guó)保險(xiǎn)”）。此次股權(quán)變更完成后，安聯(lián)人壽的企業(yè)類型從中外合資公司變更為外國(guó)法人獨(dú)資公司，成為我國(guó)首家合資轉(zhuǎn)外商獨(dú)資的人身險(xiǎn)企。2022年12月，中德安聯(lián)人壽正式更名為“安聯(lián)人壽”，以更好地借助安聯(lián)全球領(lǐng)先的品牌力量，提升在中國(guó)市場(chǎng)的品牌價(jià)值和企業(yè)形象。

然而，盡管安聯(lián)人壽在股權(quán)變更后迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，但其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)卻并未因此得到顯著提升。近年來(lái)，安聯(lián)人壽的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力之勢(shì)愈發(fā)明顯，盈利能力也開(kāi)始滑坡。

從保費(fèi)收入來(lái)看，雖然安聯(lián)人壽的保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，但增速卻呈現(xiàn)先上升后下降的趨勢(shì)。尤其是到了2021年，其保費(fèi)收入增速罕見(jiàn)降為負(fù)值，為-5.79%。雖然2022年安聯(lián)人壽的保費(fèi)收入增速雖然轉(zhuǎn)正，反而在2023年又走進(jìn)了下坡路。

從保費(fèi)規(guī)模橫向?qū)Ρ葋?lái)看，安聯(lián)人壽的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并不明顯。諸如工銀安盛人壽、中英人壽、中信保誠(chéng)人壽、中意人壽、中宏人壽等中外合資壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入均已突破百億，而安聯(lián)人壽的規(guī)模仍處于百億元以下。

盈利能力方面，安聯(lián)人壽從成立之初到2013年一直處于虧損狀態(tài)，直到2014年才開(kāi)始扭虧為盈。此后，安聯(lián)人壽保持穩(wěn)定盈利至今，截至2023年末，近10年已累計(jì)盈利36.05億元。然而，整體來(lái)看，其盈利水平并不高。2018年是安聯(lián)人壽盈利增速最高的一年，但自此以后，其凈利潤(rùn)便呈現(xiàn)“過(guò)山車式”波動(dòng)下行趨勢(shì)。

進(jìn)入2024年，安聯(lián)人壽的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)依然不太樂(lè)觀。據(jù)償付能力報(bào)告披露，今年上半年，公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入30.33億元，較上年同期增長(zhǎng)8.7%；但同期實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.78億元，較上年同期下降2.7%。這意味著安聯(lián)人壽在增收的同時(shí)并未能有效提升盈利能力，反而陷入了增收不增利的困境。

償付能力方面，今年二季度，安聯(lián)人壽核心、綜合償付能力充足率分別為224.55%、226.75%，較今年一季度分別下滑了13.45個(gè)百分點(diǎn)、20.6個(gè)百分點(diǎn)。盡管均滿足監(jiān)管要求，但償付能力充足率的下滑仍需引起關(guān)注。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方面，根據(jù)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)中披露的評(píng)級(jí)結(jié)果，2023年第四季度及2024年一季度該公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為AA級(jí)。

兩女將搭班，高管團(tuán)隊(duì)配備齊全

面對(duì)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力、盈利能力下滑以及違規(guī)被罰的困境，安聯(lián)人壽的高管團(tuán)隊(duì)也在進(jìn)行一系列的調(diào)整。就在去年，安聯(lián)人壽將帥齊換，新上任的董事長(zhǎng)和總經(jīng)理均為女性干部，這在業(yè)內(nèi)較為罕見(jiàn)。

2023年7月，Anusha Thavarajah（阿努莎·塔夫拉吉）擔(dān)任安聯(lián)人壽董事長(zhǎng)。阿努莎擁有豐富的精算、財(cái)務(wù)及公司高層管理經(jīng)驗(yàn)，曾任職于多家知名保險(xiǎn)公司。她不僅擔(dān)任安聯(lián)人壽董事長(zhǎng)，還兼任安聯(lián)亞太區(qū)首席執(zhí)行官、安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)控股有限公司董事等職務(wù)。

同年10月，CUI Cui（崔毳）擔(dān)任安聯(lián)人壽總經(jīng)理。崔毳擁有英國(guó)皇家特許管理會(huì)計(jì)師公會(huì)資深會(huì)員資格和全球特許管理會(huì)計(jì)師資格，曾在大型跨國(guó)公司分布在三大洲、五個(gè)國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)工作，擁有22年豐富的全球化管理經(jīng)驗(yàn)以及16年的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。她曾服務(wù)于蘇黎世保險(xiǎn)集團(tuán)，并在安聯(lián)集團(tuán)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司擔(dān)任過(guò)要職。

除了董事長(zhǎng)和總經(jīng)理外，安聯(lián)人壽的高管團(tuán)隊(duì)還配備了3名總經(jīng)理助理、臨時(shí)總精算師、董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人和審計(jì)責(zé)任人等職務(wù)。

郝宇飛和劉凱自2021年5月起擔(dān)任總經(jīng)理助理。直挺自2023年11月起擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人，2024年3月起擔(dān)任總經(jīng)理助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。童重亮自2024年7月起擔(dān)任臨時(shí)總精算師。裴宏齊自2021年4月起擔(dān)任董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人。蔡文華自2024年1月起擔(dān)任公司審計(jì)責(zé)任人。

就目前來(lái)看，雖然安聯(lián)人壽的領(lǐng)導(dǎo)班子已配備齊全，但業(yè)績(jī)的經(jīng)營(yíng)乏力與罰單的內(nèi)控問(wèn)題還是給新管理層帶來(lái)不小的壓力。怎樣擺脫經(jīng)營(yíng)困局，還需要關(guān)注公司領(lǐng)導(dǎo)層后續(xù)的戰(zhàn)略舉措。

安聯(lián)人壽此次被罰的事件再次敲響了險(xiǎn)企合規(guī)管理的警鐘。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，險(xiǎn)企必須嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，公司還應(yīng)積極應(yīng)對(duì)業(yè)績(jī)承壓的挑戰(zhàn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。