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作者：九月  

編輯：李亞  

來源：險(xiǎn)企高參

A股上市險(xiǎn)企首份2023年年報(bào)出爐！

3月21日晚間，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：中國(guó)平安）披露了2023年年度報(bào)告。第二日，中國(guó)平安在香港、上海兩地舉辦2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，集團(tuán)高管回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)心熱點(diǎn)問題。在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安副總經(jīng)理付欣用“經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健、壽險(xiǎn)重拾升勢(shì)、戰(zhàn)略協(xié)同推進(jìn)”三個(gè)關(guān)鍵詞概括了其2023年的表現(xiàn)。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1179.89億元，同比下滑約19.7%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)856.65億元，同比下滑約22.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及銀行三大核心業(yè)務(wù)合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1409億元，同比小幅下降2.8%。

根據(jù)最新的分紅方案，平安擬派發(fā)2023年末期股息每股現(xiàn)金人民幣1.50元，全年股息為每股現(xiàn)金人民幣2.43元，同比增長(zhǎng)0.4%；按歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)計(jì)算的現(xiàn)金分紅比例為37.3%，分紅總額連續(xù)12年增長(zhǎng)。

歸母凈利潤(rùn)下跌22.8%，

中國(guó)平安：營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)下跌是一次性的

過去一年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)仍然面臨著資本市場(chǎng)波動(dòng)顯著、信用風(fēng)險(xiǎn)上揚(yáng)、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解等諸多挑戰(zhàn)。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1179.89億元，同比下滑約19.7%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)856.65億元，同比下滑約22.8個(gè)百分點(diǎn)。

利潤(rùn)表現(xiàn)低于預(yù)期，主要系資管業(yè)務(wù)及科技業(yè)務(wù)大幅虧損所致。

從業(yè)務(wù)具體來看，2023年壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及銀行三大核心業(yè)務(wù)合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1409億元，同比小幅下降2.8%；資產(chǎn)管理歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)扭虧至207.47億元；科技業(yè)務(wù)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比下降65.1%。

“營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的下跌是一次性的。”對(duì)于凈利潤(rùn)下滑問題，中國(guó)平安副總經(jīng)理付欣在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回應(yīng)稱，主要是因?yàn)椋阂皇琴Y本市場(chǎng)波動(dòng)影響，資本市場(chǎng)已經(jīng)居于底部范圍，未來影響有限；二是信用風(fēng)險(xiǎn)提升，陸金所、銀行的信貸業(yè)務(wù)受到影響，但趨勢(shì)已見頂并進(jìn)入拐點(diǎn)；三是平安一貫堅(jiān)持審慎的撥備計(jì)提政策，夯實(shí)資產(chǎn)負(fù)債表。

截至2023年12月底，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模4.72萬億元，較年初增長(zhǎng)9%。與此同時(shí)，2023年中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)綜合投資收益率3.6%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；凈投資收益率4.2%。近10年，實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.2%，平均綜合投資收益率5.4%，超內(nèi)含價(jià)值長(zhǎng)期投資回報(bào)假設(shè)。

壽險(xiǎn)重拾升勢(shì)，

代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%

2023年是中國(guó)平安回歸高質(zhì)量發(fā)展的一年，中國(guó)平安副總經(jīng)理付欣用“經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健、壽險(xiǎn)重拾升勢(shì)、戰(zhàn)略協(xié)同推進(jìn)”三個(gè)關(guān)鍵詞概括了其2023年的表現(xiàn)?！皦垭U(xiǎn)重拾升勢(shì)”，這主要體現(xiàn)在代理人團(tuán)隊(duì)、新銀保渠道、社區(qū)網(wǎng)格化渠道三個(gè)方面。

具體來看，代理人渠道方面，平安壽險(xiǎn)人均產(chǎn)能和人均收入均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。2023年中國(guó)平安可比口徑下壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)36.2%，主要得益于代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)89.5%，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%。

在清虛提質(zhì)背景下，中國(guó)平安代理人數(shù)量仍在下滑，截至2023年末，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)月均代理人數(shù)量為35.6萬人，同比下降26%；個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人為34.7萬人，同比下降22%。

新銀保渠道方面，得益于渠道多元協(xié)同發(fā)展，改革后銀保渠道勢(shì)頭強(qiáng)勁，新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)77.7%。一方面，平安壽險(xiǎn)與平安銀行持續(xù)深化獨(dú)家代理模式，協(xié)助銀行提升保險(xiǎn)銷售能力及客戶服務(wù)水平，價(jià)值貢獻(xiàn)再創(chuàng)新高。另一方面，平安壽險(xiǎn)擇優(yōu)拓展外部銀行合作渠道及網(wǎng)點(diǎn)數(shù)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)、提升隊(duì)伍專業(yè)能力，銀保隊(duì)伍人均產(chǎn)能攀升。

值得一提的是，社區(qū)網(wǎng)格化渠道全國(guó)機(jī)構(gòu)推廣、網(wǎng)格專員超1.5萬人，并通過“4-sell”模式的深耕及迭代，服務(wù)經(jīng)營(yíng)成效顯著，網(wǎng)格推廣城市的存續(xù)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升5.4個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)前已在51個(gè)城市鋪設(shè)65個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，較2022年末增加26個(gè)城市30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

2023年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入3134.58億元，同比增長(zhǎng)6.5%；整體綜合成本率剔除保證保險(xiǎn)影響后為98.4%；車險(xiǎn)綜合成本率97.7%，優(yōu)于市場(chǎng)平均水平，若剔除自然災(zāi)害影響，車險(xiǎn)綜合成本率96.6%；平安產(chǎn)險(xiǎn)已連續(xù)13年榮獲工信部中國(guó)車險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)“第一品牌”。

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，

健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超1400億

中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲在年報(bào)中致辭道：歷經(jīng)35年發(fā)展，平安已經(jīng)構(gòu)建了領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與獨(dú)特的行業(yè)地位，形成了清晰的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略。

2023年，中國(guó)平安堅(jiān)持以客戶為中心，不斷豐富升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，平安壽險(xiǎn)持續(xù)聚焦財(cái)富、養(yǎng)老和保障三大市場(chǎng)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品體系，進(jìn)一步均衡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足客戶多元保險(xiǎn)產(chǎn)品需求。

同時(shí)，中國(guó)平安依托集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，逐步推出“保險(xiǎn)+服務(wù)”產(chǎn)品，2023年平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)板塊依托集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，穩(wěn)步深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務(wù)。

其中，“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”方面，平安壽險(xiǎn)健康管理服務(wù)超2000萬客戶，新契約客戶中約76%使用健康管理服務(wù)；“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”方面，居家養(yǎng)老覆蓋全國(guó)54個(gè)城市，累計(jì)超8萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格；“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”方面，平安高端養(yǎng)老項(xiàng)目已在4個(gè)城市啟動(dòng)。

目前，平安的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈既創(chuàng)造了獨(dú)立的直接價(jià)值，也通過差異化的“產(chǎn)品+服務(wù)”賦能金融主業(yè)，創(chuàng)新推出中國(guó)版“管理式醫(yī)療模式”。

截至2023年12月31日，在平安2.32億的個(gè)人客戶中有近64%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)。2023年，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超73%。2023年，集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶超5.6萬家，平安健康過去12個(gè)月付費(fèi)用戶數(shù)近4000萬；平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超1400億元。