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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來源：險(xiǎn)企高參

截至目前，已有近60家人身險(xiǎn)公司發(fā)布了2023年理賠報(bào)告。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年保險(xiǎn)業(yè)理賠支出達(dá)1.89萬億元，同比增長(zhǎng)21.94%，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠支出9171億元，同比增長(zhǎng)18.22%；人身險(xiǎn)理賠支出9712億元，同比增長(zhǎng)25.67%。

據(jù)《險(xiǎn)企高參》不完全統(tǒng)計(jì)，中國人壽、平安人壽、人保健康、太保壽險(xiǎn)及新華保險(xiǎn)5家險(xiǎn)企理賠金額均超百億元，中國人壽理賠金額更是超500億元，達(dá)599億元；海港人壽單件理賠最高，理賠金額高達(dá)5938萬元。

與去年同期相比，理賠金額呈現(xiàn)普漲的態(tài)勢(shì)，大多數(shù)的保險(xiǎn)公司理賠金額呈現(xiàn)了兩位數(shù)的增長(zhǎng)。此外，其理賠金額增速大幅高于其保費(fèi)收入增速，理賠金額增速大于保費(fèi)增速約10個(gè)百分點(diǎn)。

6家機(jī)構(gòu)理賠金額超百億，

單件最高賠付5938萬

從理賠金額看，2023年上市險(xiǎn)企理賠金額大多在50億元以上，其中有四家公司理賠金額超過百億元。單件理賠最大金額方面，海港人壽最高理賠金額高達(dá)5938萬元。

具體來看，中國人壽以599億元理賠位居第一；平安人壽緊隨其后，理賠金額達(dá)442億元；人保健康和太保壽險(xiǎn)的理賠金額則在200億元以上，分別為234.6億元和213億元；平安養(yǎng)老和新華保險(xiǎn)分別為191億元和159億元。泰康人壽、泰康養(yǎng)老分別為94.9億元和94.3億元；人保壽險(xiǎn)和平安健康險(xiǎn)則分別為73.42億元和58.13億元。

從各家保險(xiǎn)公司理賠件數(shù)來看，頭部險(xiǎn)企均超百萬件。其中中國人壽壽險(xiǎn)理賠件數(shù)2213萬件，太保壽險(xiǎn)理賠件數(shù)達(dá)到了568萬件，平安人壽理賠件數(shù)為498萬件，新華保險(xiǎn)理賠件數(shù)為440萬件。

理賠水平上，上述10家公司案件獲賠率均在99%以上，泰康養(yǎng)老更是以99.9%的獲賠率領(lǐng)先行業(yè)。這也意味著，上述公司中大部分案件均得到較好處理。

同時(shí)，平安人壽、中國人壽、人保壽險(xiǎn)等6家公司最快理賠時(shí)速均在1分鐘以內(nèi)；中國人壽表示，2023年公司整體理賠時(shí)效0.38天，同比提速近12%。長(zhǎng)城人壽表示，2023年理賠E化率為99.82%，同比增長(zhǎng)1.29個(gè)百分點(diǎn)，理賠申請(qǐng)時(shí)效1.26天，同比提速11%。

理賠金額同比普漲，

增速遠(yuǎn)高于保費(fèi)增速

已公示數(shù)據(jù)的近60家人身險(xiǎn)公司中，理賠金額與保險(xiǎn)公司規(guī)模以及保費(fèi)收入密切相關(guān)。

《險(xiǎn)企高參》發(fā)現(xiàn)，理賠金額同比呈現(xiàn)普漲的態(tài)勢(shì)，大多數(shù)的保險(xiǎn)公司理賠金額呈現(xiàn)了兩位數(shù)的增長(zhǎng)。與2023年的保費(fèi)收入相比，理賠金額大幅高于其保費(fèi)收入增長(zhǎng)幅度。

數(shù)據(jù)顯示，2023年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入51247億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)9.13%，而2023年整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)理賠支出達(dá)1.89萬億元，同比增長(zhǎng)21.94%。理賠金額增速大于保費(fèi)增速約10個(gè)百分點(diǎn)，這也意味著將會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來較大經(jīng)營壓力。

此外，從單家保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告來看，中國人壽、平安人壽、平安養(yǎng)老以及新華保險(xiǎn)的理賠支出分別同比增長(zhǎng)16.3%、11.6%、22.44%及17.78%，但這四家公司2023年的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)僅有4.3%、6.2%、-6.3%及1.72%，理賠金額增幅遠(yuǎn)超過保費(fèi)收入增幅。

醫(yī)療和重疾是大頭，

惡性腫瘤為理賠主因

為何2023年保險(xiǎn)公司的理賠金額會(huì)大幅度增長(zhǎng)？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一方面，隨著疫情逐漸恢復(fù)后民眾活動(dòng)顯著增加，意外以及疾病相關(guān)的就醫(yī)量由此增加。另一方面，中國人壽、農(nóng)銀人壽多家公司開啟了“重疾一日賠”服務(wù)，其重疾險(xiǎn)也出現(xiàn)增加勢(shì)態(tài)。

從公布的理賠服務(wù)報(bào)告來也來確實(shí)如此，醫(yī)療險(xiǎn)是出險(xiǎn)件數(shù)最高的險(xiǎn)種，而重疾險(xiǎn)則是理賠金額最高的險(xiǎn)種。重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)是人身險(xiǎn)理賠案件中較為主流的兩類，重大疾病的治療和康復(fù)往往需要高昂費(fèi)用。

醫(yī)療險(xiǎn)的理賠件數(shù)占比最高，其中招商信諾、泰康人壽、平安人壽、海港人壽、百年人壽等多家公司占比90%。重疾險(xiǎn)則是理賠金額最高，人保壽險(xiǎn)、中宏人壽、中郵人壽等10余家公司惡性腫瘤理賠占重疾案件理賠比重均在50%以上。

中國人壽2023年理賠服務(wù)報(bào)告顯示，隨著人們健康意識(shí)增強(qiáng)和診療手段發(fā)展，公司承保的25-45歲人群重疾發(fā)現(xiàn)率已從2013年的萬分之6.3，提升至2022年的萬分之12，重大疾病理賠呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。

平安人壽2023理賠年報(bào)則顯示，去年全年公司理賠了498萬件，其中，92%都是醫(yī)療相關(guān)理賠，總理賠金額達(dá)442億元，其中，重疾理賠總計(jì)理賠24.9萬件，占理賠件數(shù)5%；理賠金額221億元，占理賠總金額50%。

從理賠原因看，目前出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢(shì)，惡性腫瘤已經(jīng)成為理賠主因。未成年人主要健康風(fēng)險(xiǎn)是呼吸道疾病，40歲以上人群主要健康風(fēng)險(xiǎn)主要是惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病等。