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2023中國財富管理市場報告出爐：養(yǎng)老業(yè)務大有可為！

2023年12月12日
14:50
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近日，由西南財經(jīng)大學信托與理財研究所和普益標準共同編寫的《2023中國財富管理市場報告》發(fā)布。

《報告》以財富管理市場發(fā)展概況開篇，從銀行理財、信托、公募基金、私募基金、券商資管、保險資管六個方面詳細分析各資管子行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，繼而從宏觀經(jīng)濟、資金端、資產(chǎn)端、機構(gòu)端四個維度對中國財富管理市場發(fā)展邏輯進行全面、透徹的解讀，最后基于前述分析對中國財富管理市場進行展望，為觀測中國財富管理市場發(fā)展提供重要參考。

《報告》認為：在資金端方面。短期來看，存款利率持續(xù)下調(diào)，“儲蓄搬家”或?qū)娀?。長期來看，第三支柱空間廣闊，養(yǎng)老業(yè)務大有可為；家庭資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型，持續(xù)增配金融資產(chǎn)。

在機構(gòu)端方面，以養(yǎng)老為首的財富管理需求逐漸多元，ESG等主題投資方興未艾。各機構(gòu)應積極把握養(yǎng)老及ESG（環(huán)境、社會和公司治理）投資產(chǎn)品趨勢。

面對老齡化的挑戰(zhàn)

近年來，老年人口的問題可是引起了廣泛的關注呀！

前不久，民政部發(fā)布了《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》。據(jù)報道顯示，截至去年年底我國60歲及以上老年人已超過2.8億人，占到總?cè)丝诘?9.8%，相較上一年增加了近一千三百萬人，人口比重增長了0.9%，約5年來增速新高。

65歲及以上人群于2021年底突破2億門檻后，人口占比首次超過14%，達到了中度老齡化的社會界定。

聯(lián)合國在其發(fā)布的《世界人口展望2022》一文中曾預測，預計到2050年，中國60歲及以上老年人口或?qū)⒊^5億人，從而進入重度老齡化社會。

這不僅讓我們的社會架構(gòu)面臨重大挑戰(zhàn)，每個家庭也感受到了沉甸甸的擔子。特別是獨生子女家庭，子女得承擔雙親的養(yǎng)老責任，真的是經(jīng)濟和情感上的雙重壓力??！這一點用“老年人口撫養(yǎng)比”就能清楚說明。

據(jù)報告顯示，老年人口撫養(yǎng)比（ 65歲及以上人口 / 15-64歲人口）大幅上升；2020年老年撫養(yǎng)比為19.7%，也就是說每兩個年輕人中就需要撫養(yǎng)一位老人，這在十年前，還是3個人養(yǎng)1個人，預計2050年這個比例將突破50%。

所以啊，為了應對養(yǎng)老挑戰(zhàn)，我們得提前做好規(guī)劃。在家庭方面，要為老年家庭成員的養(yǎng)老做好全面準備，包括財務規(guī)劃和家庭關懷。

家庭關懷不必多說，而在財務規(guī)劃方面，根據(jù)世界銀行的建議，如果要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率要大于70%，如果達到60%到70%之間，可維持基本生活水平，如果低于55%，則生活水平較退休前會有大幅度下降，這就非常可怕了。

我國現(xiàn)在的養(yǎng)老金替代率是多少？官方數(shù)據(jù)顯示是42%左右。這意味著大部分人退休后的生活水平是嚴重下降的。如果我們僅靠退休金是根本滿足不了退休后正常的生活

那么，未來靠什么養(yǎng)老最靠譜呢？國家給出了答案：個人養(yǎng)老金制度和商業(yè)保險。

近幾年國家多次呼吁發(fā)展第三支柱的養(yǎng)老作用，我們需要看清一個趨勢，就是國家大力在發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的作用，即個人養(yǎng)老儲蓄計劃，通俗地說，就是給自己存養(yǎng)老錢。想要高品質(zhì)的退休生活，就要從第三支柱商業(yè)養(yǎng)老險做補充！

文章來源：《2023中國財富管理市場報告》，圈中人整理編輯

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