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很多市場一線的小公司領(lǐng)導感覺頭越來越大了，車險是越來越難了。

保費增速快了不被允許；

報行合一不能突破，被查到了不行，那就采用低費低扣策略吧，反正現(xiàn)在自主系數(shù)最低可以到0.5了，但是自主系數(shù)均值低了也不被允許；

給客戶返傭金肯定不行，這是紅線……

最近的市場消息是某地區(qū)一個市場車險保費極少的公司給查到了返現(xiàn)一百元，聽說可能會被停業(yè)幾周。

領(lǐng)導們都是去閉會會議上簽好字的，違規(guī)是要被免職或者“引咎辭職”的，業(yè)務做不了沒事，但是不要坑了領(lǐng)導。

還有一個消息是這樣表述的：“下一步監(jiān)管會對別家公司的續(xù)保流失做飛行檢查，讓原續(xù)保公司舉報，轉(zhuǎn)入到新公司是否是因為新公司有返點的情況，請嚴格落實業(yè)務員合規(guī)經(jīng)營，禁止向客戶返點?！?

也就是其他公司的續(xù)保你要搶進來，你一不能降自主系數(shù)，二不能突破傭金，三不能返現(xiàn)，否則其他公司可以“定點爆破”。

當然所謂的其他公司的續(xù)保就是其他公司想續(xù)最終沒續(xù)進的目標業(yè)務，如果是他們不要的“垃圾”業(yè)務你大膽做。

比如網(wǎng)約車、自卸車之類的，沒錯，在這一些業(yè)務上，中小公司的空間是很大的。傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)私家車業(yè)務已經(jīng)三分天下已定，中小公司彎道超車的可能性已非常低了。

根本的問題是中小公司長期的車險經(jīng)營模式受到了挑戰(zhàn)：

比如不能降自主系數(shù)，是因為中小公司業(yè)務結(jié)構(gòu)單一，不像大公司有各種業(yè)務可以把均值提升，事實上，在目標客戶里，大公司的自主系數(shù)并不低，大家都沒有逃過車險價格戰(zhàn)的命運；

比如不能突破傭金，是因為中小公司業(yè)務渠道單一，目前車險的銷售要么是通過渠道還是要么是通過公司業(yè)務員，本質(zhì)上仍然是tob的業(yè)務，toc的業(yè)務并沒有成多大氣候，小公司難就難在沒有那么多的編制，固定成本已經(jīng)很高了。何況，中小公司的車商新車業(yè)務優(yōu)勢很小，存量資源業(yè)務少，不像大公司可以理賠換業(yè)務，更不用提他們在新車市場的強勁優(yōu)勢了；

比如說不能返傭，畢竟中小公司沒有那么多的資源或者積分、話費等通道，并且客戶的鏈條比較長，服務傳達上和品牌上的優(yōu)勢也很弱。

當然，以上只是個別市場行業(yè)的情況，各地的管理思維不太相同，只能說部分嚴格的市場環(huán)境對中小公司的部分分支機構(gòu)的經(jīng)營要求很高。對于其他市場的中小公司分支機構(gòu)來說，則要提前做好預案，思考如何在車險經(jīng)營上未雨綢繆。

中小公司車險應該怎么做，是一個老生常談的話題了，很多專家已經(jīng)給出了答案——差異化經(jīng)營，比如我們之前說的客戶的差異化、渠道的差異化和車型的差異化等等。

這是一個正確的標準答案，但一定是困難且長久的，中小公司的基層機構(gòu)和上級機構(gòu)也不一定能很快形成合力。

最現(xiàn)實的是，在渠道和直銷間找到第三條道路，那就是積累大量的一線業(yè)務員，根據(jù)客戶畫像做精準的觸達，和大公司做差異化的競爭，這樣就可能同時規(guī)避自主系數(shù)、返現(xiàn)和高傭金三個要求。