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作者：趙夢(mèng)涵

編輯：邢莉

來源： 險(xiǎn)企高參

截至上月底，10家銀行系險(xiǎn)企2022年年度報(bào)告出爐。

2022年于保險(xiǎn)行業(yè)是較為艱難的一年，不少險(xiǎn)企負(fù)債端、投資端承壓，銀保渠道成為了拉動(dòng)業(yè)務(wù)增長的新引擎。在此背景下，背靠大樹的銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)收入表現(xiàn)亮眼，10家銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)正增長。其中，招商信諾人壽、光大永明人壽、中銀三星人壽3家增速超20%。

但銀行系險(xiǎn)企面臨著“增收難增利”的難題，10家險(xiǎn)企凈利合計(jì)虧損19.37 億元，交銀人壽、工銀安盛人壽、光大永明人壽、建信人壽4家險(xiǎn)企未能實(shí)現(xiàn)盈利。

3家險(xiǎn)企增速超20%，

凈利合計(jì)虧損超19億元

10家銀行系險(xiǎn)企2022年共實(shí)現(xiàn)3436.62億元保費(fèi)收入，同比增長9.93%。中郵人壽以914.34億元的保費(fèi)收入穩(wěn)居第一，遠(yuǎn)超位居第二名建信人壽和第三名的工銀安盛人壽。

建信人壽和工銀安盛差距較小，分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入506.10億元、491.22億元。農(nóng)銀人壽、中信保誠人壽保費(fèi)收入超過300億元，實(shí)現(xiàn)332.66億元、311.89億元。招商信諾人壽、交銀人壽、中銀三星人壽、光大永明人壽分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入265.19億元、181.44億元、173.26億元、170.76億元。中荷人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入89.76億元。

（圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理）

保費(fèi)增速方面，2022年，10家銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)正增長。其中，招商信諾人壽、光大永明人壽、中銀三星人壽增速超20%，同比增長分別為21.55%、21.21%、20.83%，中信保誠人壽、農(nóng)銀人壽保費(fèi)收入同比增長分別為16.26%、13.15%，剩余5家交銀人壽、中郵人壽、中荷人壽、工銀安盛人壽、建信人壽未超過10%，分別為7.10%、6.56%、6.39%、5.47%、4.57%。

10家銀行系保費(fèi)收入穩(wěn)定增長，但凈利卻沒能同比增長，10家險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)凈利-19.37億元，中信保誠人壽全年凈利潤超10億元，實(shí)現(xiàn)凈利10.96億元，位居第一。招商信諾人壽、中郵人壽、農(nóng)銀人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤7.33億元、3. 97億元、1.10億元，中荷人壽和中銀三星人壽不足1億元，實(shí)現(xiàn)0.10億元和0.07億元凈利，交銀人壽、工銀安盛人壽、光大永明人壽、建信人壽未能實(shí)現(xiàn)盈利，分別虧損3.68億元、7.98億元、13.57億元、17.67億元。

（圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理）

2022年資本市場波動(dòng)加大，險(xiǎn)企投資端業(yè)務(wù)面臨較大挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)有觀點(diǎn)認(rèn)為，資本市場波動(dòng)導(dǎo)致投資收益不達(dá)預(yù)期，是影響銀行系險(xiǎn)企利潤表現(xiàn)的重要因素。

中郵人壽在年報(bào)中稱，凈利下降是受資本市場及傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率下行增提準(zhǔn)備金綜合影響。在光大永明人壽4季度償付能力報(bào)告其他重大關(guān)聯(lián)交易一項(xiàng)中顯示，該公司在去年4季度與光大銀行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)6筆，拆借本金累計(jì)18億元。交易以貨幣結(jié)算，到期還本付息。截至2022年末，公司與光大銀行拆借本金余額3億元。

10家償付能力均達(dá)標(biāo)，

交銀工銀安盛3家為A類及以上

根據(jù)監(jiān)管要求，險(xiǎn)企償付能力是否達(dá)標(biāo)，需要同時(shí)滿足三個(gè)條件：核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。

10家銀行系險(xiǎn)企償付能力充足率都在達(dá)標(biāo)線以上。10家險(xiǎn)企2022年4季度綜合償付能力充足率排名依次為：中信保誠人壽（217%）、交銀人壽（197%）、招商信諾人壽（194%）、中荷人壽（170.8%）、光大永明人壽（165.69%）、中銀三星人壽（155.92%）、工銀安盛人壽（154%）、農(nóng)銀人壽（151.45%）、中郵人壽（132.9%）、建信人壽（125%）。

（圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理）

最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合能力評(píng)級(jí)顯示，10家銀行系險(xiǎn)企中3家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A類及以上，交銀人壽為AA，工銀安盛人壽、光大永明人壽均為A，其余均為B類及以上,其中，招商信諾人壽、中郵人壽、中荷人壽為BBB級(jí)，農(nóng)銀人壽、中信保誠人壽、中銀三星人壽BB級(jí)，建信人壽為B級(jí)。

近三年9家董事長、總經(jīng)理生變

在這10家銀行系險(xiǎn)企中，近三年來人事變動(dòng)也較為頻繁，9家董事長、總經(jīng)理職務(wù)發(fā)生變動(dòng)。其中，5家險(xiǎn)企將帥齊換。

（圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理）

2月8日，據(jù)多家媒體消息，建行上海分行行長林順輝則已赴建信人壽擔(dān)任董事長一職。去年12月，建信人壽發(fā)布了關(guān)于董事長辭任的公告稱，董事長謝瑞平因工作安排，向董事會(huì)提交了辭去建信人壽董事長、執(zhí)行董事、戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)主任委員和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)主任委員職務(wù)的書面辭呈。根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)上海銀保監(jiān)局任職資格批復(fù)，自2021年4月，經(jīng)核準(zhǔn)，丁慧正式擔(dān)任建信人壽總裁職務(wù)。

中郵人壽方面，2021年12月，經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，李學(xué)軍中郵人壽總經(jīng)理任職資格獲批，2022年6月，韓廣岳獲批擔(dān)任中郵人壽董事長，李學(xué)軍不再代為履行董事長職務(wù)。

2021年劉輝因工作變動(dòng)原因向招商信諾人壽董事會(huì)提交了辭職申請(qǐng)。經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局任職資格核準(zhǔn)，自 2021年9月，王小青擔(dān)任公司董事、董事長，劉輝不再擔(dān)任公司董事、董事長。2021年12月，經(jīng)招商信諾人壽董事會(huì)審議通過，并報(bào)中國銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局核準(zhǔn)，任命常穎為招商信諾人壽總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官。該任命自2021年12月起生效。

2019年，交銀人壽的股東澳大利亞康聯(lián)集團(tuán)向MS&AD保險(xiǎn)集團(tuán)控股有限公司轉(zhuǎn)讓持有37.5%的股權(quán)，2021年3月正式更名為“交銀人壽保險(xiǎn)有限公司”，股權(quán)的變動(dòng)也令交銀人壽將帥齊換，2021 年 9 月，經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局任職資格核準(zhǔn)，高軍擔(dān)任交銀人壽總經(jīng)理。2022年8月又核準(zhǔn)王慶艷擔(dān)任交銀人壽董事長。

中國銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，自2020 年5 月，王建宏擔(dān)任中銀三星人壽董事長。楊勃不再擔(dān)任中銀三星人壽保險(xiǎn)有限公司董事長、總經(jīng)理。2021年8月，經(jīng)核準(zhǔn)，崔大杰擔(dān)任中銀三星人壽總經(jīng)理。

剩余4家，工銀安盛人壽、中荷人壽、光大永明人壽董事長發(fā)生變動(dòng)，農(nóng)銀人壽總經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)。

去年12月，工銀安盛人壽發(fā)布公告稱，近日接到股東方中國工商銀行股份有限公司的通知，馬健因工作變動(dòng)原因，不再擔(dān)任工銀安盛人壽董事長、執(zhí)行董事職務(wù)。馬健已于2022年11月18日向工銀安盛人壽董事會(huì)遞交了書面辭呈。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，馬健的辭任自辭呈送達(dá)公司董事會(huì)之日生效。

2021年9月，北京銀保監(jiān)局公布行政許可消息，批復(fù)核準(zhǔn)了梅勵(lì)農(nóng)銀人壽總經(jīng)理的任職資格。自劉世安2019年離職后，農(nóng)銀人壽總經(jīng)理一職已空懸2年之久，梅勵(lì)的上任結(jié)束了該職位的空缺狀態(tài)。

2021年7月，中荷人壽發(fā)布公告稱，經(jīng)大連銀保監(jiān)局關(guān)于中荷人壽王健任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)王健中荷人壽董事長的任職資格。

2020年9月，光大永明人壽發(fā)布公告稱，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于光大永明人壽孫強(qiáng)任職資格的批復(fù)》，孫強(qiáng)擔(dān)任光大永明人壽董事長。