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作者：趙夢(mèng)涵

編輯：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

3月14日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布了年內(nèi)最大罰單。

據(jù)罰單披露，復(fù)星保德信人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：復(fù)星保德信人壽）存在十項(xiàng)違法違規(guī)行為合計(jì)被罰262萬(wàn)元，總裁、前總裁助理、現(xiàn)任監(jiān)事等6名相關(guān)責(zé)任人總計(jì)被罰款51萬(wàn)元。

此外值得關(guān)注的是，復(fù)星保德信人壽的此次吞下的罰單中，多項(xiàng)內(nèi)容涉及保險(xiǎn)資金違規(guī)運(yùn)用。近年來(lái)，保險(xiǎn)資金違法違規(guī)運(yùn)用是監(jiān)管嚴(yán)厲打擊的行為。

涉十項(xiàng)違法違規(guī)行為，

合計(jì)被罰313萬(wàn)元

行政處罰信息顯示，復(fù)星保德信人壽存在下列違規(guī)行為：

1.未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率；2.對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳；3.不具備條件經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；4.向中介機(jī)構(gòu)支付實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)；

5.對(duì)非保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)計(jì)發(fā)傭金；6.保險(xiǎn)公司投資企業(yè)股權(quán)估值不審慎；7.保險(xiǎn)資金未獨(dú)立運(yùn)作；8.不符合投資管理能力標(biāo)準(zhǔn)的情況下新增投資管理業(yè)務(wù)；9.運(yùn)用不同類別保險(xiǎn)產(chǎn)品資金投資股票未分別開(kāi)立證券賬戶和資金賬戶；10.與關(guān)聯(lián)方共同控制的股權(quán)投資項(xiàng)目以財(cái)務(wù)性股權(quán)投資報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，上海監(jiān)管局責(zé)令改正，給予復(fù)星保德信人壽警告，并處罰款共計(jì)262萬(wàn)元。

雙罰制下，一同被罰的還有6名相關(guān)責(zé)任人。孟浩、羅國(guó)華、蘇梓卿、陳國(guó)平、沈淑淵、張松琴等相關(guān)責(zé)任人分別被警告并罰款16萬(wàn)元、2萬(wàn)元、12萬(wàn)元、10萬(wàn)元、8萬(wàn)元、3萬(wàn)元。

對(duì)于此次處罰，復(fù)星保德信方面在回應(yīng)每日經(jīng)濟(jì)新聞時(shí)稱，本次監(jiān)管檢查暴露了經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題和意識(shí)盲區(qū)，公司已嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求整改完畢，并以此為契機(jī)全面審視公司經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，梳理合規(guī)審核流程，防微杜漸。

總裁、監(jiān)事、前總裁助理，

均遭警告罰款

值得一提的是，此次罰單中涉及多名主管，其中，總裁、前總裁助理、現(xiàn)任職工監(jiān)事均被點(diǎn)名。

其中，總經(jīng)理陳國(guó)平是對(duì)復(fù)星保德信人壽保險(xiǎn)資金未獨(dú)立運(yùn)作的行為直接負(fù)責(zé)的主管人員，上海監(jiān)管局給予陳國(guó)平警告，并處罰款10萬(wàn)元。

前總經(jīng)理助理孟浩是對(duì)復(fù)星保德信人壽下列行為直接負(fù)責(zé)的主管人員：1.不符合投資管理能力標(biāo)準(zhǔn)的情況下新增投資管理業(yè)務(wù)；2.運(yùn)用不同類別保險(xiǎn)產(chǎn)品資金投資股票未分別開(kāi)立證券賬戶和資金賬戶。上海監(jiān)管局給予孟浩警告，并處罰款16萬(wàn)元。

監(jiān)事沈淑淵是對(duì)復(fù)星保德信人壽保險(xiǎn)有限公司未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。上海監(jiān)管局給予沈淑淵警告，并處罰款8萬(wàn)元。

據(jù)復(fù)星保德信人壽償付能力報(bào)告及官網(wǎng)顯示，陳國(guó)平，自 2019 年 8 月出任復(fù)星保德信人壽總經(jīng)理，生全面主持工作，負(fù)責(zé)復(fù)星保德信人壽的管理運(yùn)作，推進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和戰(zhàn)略實(shí)施；

孟浩，自2017年11月16日出任復(fù)星保德信人壽總經(jīng)理助理，主要負(fù)責(zé)公司投資管理工作，負(fù)責(zé)在職權(quán)范圍內(nèi)參與制定公司投資政策和投資策略，合理安排投資組合，控制各類投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行合理的資產(chǎn)負(fù)債管理等相關(guān)工作。自2022年1月1日起，孟浩辭去公司總經(jīng)理助理和首席投資官職務(wù)；

沈淑淵，自2021年10月?lián)螐?fù)星保德信人壽職工監(jiān)事，現(xiàn)任人力資源部總經(jīng)理。自2019年8月加入復(fù)星保德信人壽，先后擔(dān)任客戶服務(wù)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，運(yùn)營(yíng)管理部副總經(jīng)理，以及客戶服務(wù)部總經(jīng)理兼任運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理。

復(fù)星保德信人壽是由復(fù)星與美國(guó)保德信金融集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險(xiǎn)公司，股東雙方各持有合資公司50%的股份，2012年9月正式成立。

2017年-2021年近五年，復(fù)星保德信人壽分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6.62億元、12.60億元、40.65億元、25.86億元、32.30億元。成立十年，復(fù)星保德信人壽依舊未能實(shí)現(xiàn)盈利，2017年-2021年凈利分別虧損1.22億元、1.11億元、2.50億元、2.42億元、1.75億元。

據(jù)2022年4季度償付能力顯示，2022年復(fù)星保德信人壽凈虧損-7.11億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入24.49億元。凈利承壓主要是因?yàn)橥顿Y收益低于預(yù)期。

保險(xiǎn)資金違規(guī)運(yùn)用遭嚴(yán)監(jiān)管

針對(duì)復(fù)星保德信人壽的此次罰單中，多項(xiàng)內(nèi)容涉及保險(xiǎn)資金違規(guī)運(yùn)用。近年來(lái)，保險(xiǎn)資金違法違規(guī)運(yùn)用一直是監(jiān)管嚴(yán)厲打擊的行為。

2020年8月，信泰人壽因3.5億元保險(xiǎn)資金運(yùn)用不當(dāng)?shù)葍身?xiàng)違法違規(guī)行為合計(jì)罰款60萬(wàn)元。

信泰人壽于2018年3月在吉林春城農(nóng)村商業(yè)銀行辦理協(xié)議存款3億元，吉林春城農(nóng)村商業(yè)銀行沒(méi)有外部信用評(píng)級(jí)，不符合《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》第七條以及《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定的保險(xiǎn)資金存款銀行的資質(zhì)條件。上述兩筆存款合計(jì)達(dá)3.5億元。

2021年3月，珠江人壽因關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用保險(xiǎn)資金等三項(xiàng)違法違規(guī)行為共計(jì)罰款90萬(wàn)元。

截至2019年6月30日，珠江人壽涉及股東關(guān)聯(lián)方的7個(gè)項(xiàng)目應(yīng)收利息共計(jì)90筆，金額合計(jì)9.44億元，其中10筆應(yīng)收利息賬齡達(dá)1年以上，金額合計(jì)1.13億元。截至檢查日，珠江人壽投資于寧波安昌基金、首泰仁基金的2筆項(xiàng)目投資資金合計(jì)18億元，被股東關(guān)聯(lián)方無(wú)償占用超過(guò)2年。

2018年1月，為進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)和深化改革，完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理和監(jiān)管機(jī)制，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》。

2022年5月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資金委托投資管理辦法》，是深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革的重要舉措，進(jìn)一步厘清了保險(xiǎn)資金運(yùn)用涉及的委托代理關(guān)系和信托關(guān)系的邊界，全面壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。

銀保監(jiān)會(huì)表示，正在抓緊研究謀劃2023年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)一系列監(jiān)管政策措施。在有序推進(jìn)優(yōu)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面，銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)保險(xiǎn)資金發(fā)揮長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供差異化融資服務(wù)。