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家庭保險規(guī)劃的六個原則，您了解嗎？

2022年12月27日
17:24
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要買保險的時候，不少人就開始茫然：都說保險很重要，但哪個才是必須的？這里我們介紹六個原則供參考。

原則一：保障第一，投資第二

保險工具分為保障型保險、儲蓄型保險以及投資型保險。風險管理的一個基本原則是，重點保障可能對家庭造成巨大損失的風險。如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他分紅、投資型保險，消費者就可以選擇消費型的定期壽險，用以保證在遭遇損失時，有足夠的財務(wù)保障。

意外險、健康險和定期壽險等都是最具有保障意義的險種，所以投保人在保費預(yù)算有限的情況下，應(yīng)優(yōu)先滿足意外險、疾病險和定期壽險類保障需求。如果客戶經(jīng)濟狀況較好，可在完善家人保障的前提下，再考慮投資型保險產(chǎn)品。

原則二：量力而行配備充足的保額

保額的標準最好是如果有風險發(fā)生的話，保險公司支付的理賠金額可以完全覆蓋掉風險帶來的損失。要知道，作為必要的風險保障額度，購買得太少，起不到保障家庭的作用；購買得太多，則會影響到客戶的生活品質(zhì)。

在滿足我們家庭必要的保障額度的前提下，客戶家庭保費的支出則可以根據(jù)投保人的實際情況來調(diào)整，不同的人生階段、不同的財務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式。比如，消費型產(chǎn)品與返還型產(chǎn)品的選擇、保費交納期限長短的選擇、保障型產(chǎn)品和投資型產(chǎn)品的選擇等。

原則三：注重財產(chǎn)保險的同時不要忽視人身保險

生命、財產(chǎn)都是保險保障的對象。但財產(chǎn)可以從頭開始積累，生命不能再來一次。由此可知，我們購買保險的時候，在預(yù)算有限的情況下，應(yīng)當首先滿足對人身風險的保障需求，其次才是對財產(chǎn)的保障需求。

生活中，許多消費者僅購買了車險，但未配備駕駛?cè)撕统丝偷膲垭U、意外保險，這樣做并不妥當。財產(chǎn)價值即便再高，也無法和無價的生命做比較，不應(yīng)忽略對生命的保障。

原則四：投保時認真閱讀保險責任和免責條款

消費者在查閱保險說明書時，一定要重點查閱保險責任和用加粗字體標注的免責條款。比如重疾保險合同中保障責任部分對疾病的定義和賠償標準就需要重點關(guān)注。因為這一部分涉及很多專業(yè)術(shù)語，消費者需要多方查證，一定不能只聽營銷員介紹或者只關(guān)注廣告上動人的話語，而忽略了保單或者保險合同上載明的信息，從而避免在理賠時因?qū)l款內(nèi)容有誤解而與保險公司發(fā)生糾紛。

消費者要理解，如果發(fā)生的風險事故不屬于保險產(chǎn)品的保障責任條件或者不滿足合同約定的賠付條件，那么即便被保險人受到傷害，保險公司也不會理賠。

原則五：挑選保險產(chǎn)品不能盲從他人

人與人之間、家庭與家庭之間的差異性必然存在，他們的需求自然也千差萬別。試想，同樣家庭年收入一百萬，但五口之家和僅小兩口兒的丁克家庭的需求是不是不同？即使家庭結(jié)構(gòu)和財產(chǎn)狀況相似，家庭成員的健康狀況、生活品質(zhì)的追求等不一樣，需求是不是也會有差異？因此挑選保險產(chǎn)品時不能盲從他人。

消費者應(yīng)該登錄保險公司網(wǎng)站、微信公眾號或者中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站詳細了解公司概況和產(chǎn)品信息，或者向值得信賴的營銷員咨詢，從自身風險保障需求和經(jīng)濟實力角度出發(fā)，進行產(chǎn)品比較，精挑細選、理性投保。

原則六：謹慎重復(fù)購買同一類型的保險

有的消費者認為生命無價，就重復(fù)購買一些人身險產(chǎn)品。但是有的人身險產(chǎn)品，即便重復(fù)購買，最終理賠時也是按照實際支出進行理賠，比如百萬醫(yī)療險就是按照診療實際支出進行補償，重復(fù)購買也不能重復(fù)理賠。而像壽險這種保額可以累積的保險產(chǎn)品，同一家保險公司也會為單個消費者設(shè)置風險保額上限。因此消費者在一家保險公司的投保上限是明確的。

消費者應(yīng)該謹慎重復(fù)購買同一類型的保險產(chǎn)品，應(yīng)當從保障意外、疾病、養(yǎng)老、財富傳承等風險方面合理配置保險產(chǎn)品，形成綜合的風險保障計劃。

買保險掌握這6個原則，減少買錯風險！

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