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近日，網(wǎng)上流傳著“上海一銀行下調(diào)存款利率，下調(diào)后存款0利率”的消息。相關(guān)消息稱，上海第一家零利率銀行已出現(xiàn)。與此一同流傳的還有一張“存款年利率”表格：“5000”以下的存款年利率為零，“5000”以上的存款年利率為0.001%。

作為保險行業(yè)從業(yè)人員，這類消息大家的嗅覺一般都是非常敏銳的，看見同行或者其他金融行業(yè)人員轉(zhuǎn)發(fā)，第一意識肯定是想轉(zhuǎn)發(fā)到自己的朋友圈讓自己的親朋好友以及客戶知悉。不止是我們，這兩天我身邊的銀行從業(yè)者也透露了對這個問題的熱議。那么這件事究竟是真的嗎？

對此，匯豐中國相關(guān)負責人回復稱：

“我行在內(nèi)地的人民幣個人存款‘零利率’說法完全失實。匯豐中國根據(jù)市場情況和自身業(yè)務需求，在符合監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)制定人民幣存款定價策略，并未出現(xiàn)‘零利率’的情況?！?/span>

查詢官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該行最新更新的存款利率表（2021年11月8日）顯示，匯豐銀行（中國）的活期存款利率為0.30%，3個月、6個月和1年的定期存款利率則為1.35%、1.55%、1.75%，并未出現(xiàn)0利率情況。

網(wǎng)上流傳的“烏龍”源頭或與香港上海匯豐銀行有限公司曾經(jīng)發(fā)布的一則利率調(diào)整有關(guān)。據(jù)報道，在匯豐銀行的架構(gòu)中，香港上海匯豐銀行有限公司運營中國香港的業(yè)務；而在中國內(nèi)地的業(yè)務由2007年成立的匯豐銀行（中國）有限公司負責運營。2019年10月31日，香港上海匯豐銀行有限公司發(fā)布了一則利率調(diào)整消息：從2019年11月1日起，下調(diào)港元儲蓄存款戶口利率由0.125%下調(diào)至0.001%。而5000港元以下，年利率下調(diào)至0。對此，有曾在外資銀行任職的人士在接受媒體采訪時表示：“如果是結(jié)構(gòu)性存款，到期后匯豐等外資銀行只給客戶本金而沒有收益，是合理合法的?！?br />

由此可見，是一個信息烏龍，目前中國還是發(fā)展中國家，處于低利率時代，短期內(nèi)不會進入負利率時代。

雖然消息并不是完全真實，但是大家所擔憂的不是沒有道理。零利率甚至是負利率也許離我們并不遙遠。這個時候就要再次提起中國央行原行長周小川的發(fā)言：“中國可以盡量避免快速地進入到負利率時代?！痹O想一下，如果真的到了這種時候，作為普通人，我們又該怎樣保證自己的財富安全呢？甚至我認為，不用等到負利率時代，就目前的經(jīng)濟形勢，我們也應該考慮這個問題了。

當?shù)屠室殉哨厔?/strong>

目前，四大行大額存單利率最高3.25%。就在幾個月前，大額存單利率最高為3.85%。而中小行大額存單最高利率直接從4.1調(diào)整到3.55%。100萬存3年，利息差了5000元和6000元。

那么銀行定期存款利率下調(diào)對我們意味著什么？隨著疫情影響全球的經(jīng)濟，零利率或者負利率的腳步離我們越來越近。

據(jù)統(tǒng)計，今年至少已有21個國家及地區(qū)降息29次，甚至很多國家出現(xiàn)了負利率，其中美聯(lián)儲推出了0利率。

也就是說，一萬元存銀行，一年后本息收益為9950元。不僅沒有利息收入，銀行還要收取“保管費”。 

低利率時代意味著什么？長期低利率意味著未來無風險收益率會很低，你手上的資產(chǎn)，要做好十年二十年后收益非常之低的準備。

換句話講，10年后想要買款年化收益3%的理財產(chǎn)品，都可能要像汽車牌照搖號那樣，完全靠運氣了，這并非危言聳聽。 

所以我們要一定要看清兩大趨勢：全球負利率時代正在逼近，相對而言，國內(nèi)負利率還很遙遠，但低利率成常態(tài)已經(jīng)不可避免，雖然風景這邊獨好，我們也要早做打算。

據(jù)央視財經(jīng)頻道報道，去年僅上半年銀行理財就有391個產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，如果你迷戀這些，最后總有吃虧的一天。 

央視財經(jīng)也曾提醒過：利率往下走，我建議大家應該早點去買保險，因為保險它的定價是，市場利率越低，基本上保障是越來越貴。保險公司是特殊的銀行，是真正“存錢”的地方；而普通的銀行只是“放錢”的地方，買保險就是買倍數(shù)，在無形之中放大了你的資產(chǎn)。

財富管理看保險

有人說保險是保障，有人說保險是儲蓄，也有人說保險是投資……但對富人來講：從法律的角度進行資產(chǎn)保全，這種方式就叫保險！

（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

保險無法給富人以靈活的存取功能，無法給予富人高額的投資回報，卻能幫富人進行資產(chǎn)保全和傳承。保險不僅僅是保障的工具，更是保衛(wèi)資產(chǎn)守護資產(chǎn)的最佳選擇！通過購買保險，資產(chǎn)可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續(xù)到老年。這樣做一舉三得。既不必擔心財產(chǎn)在短時間內(nèi)被揮霍一空，又能下一代們獨立生活的能力，還保證了他們有一定質(zhì)量的生活。

現(xiàn)在有越來越多的人主動找上門來買保險，想要留座金山給后代，一怕他們不夠吃，又怕他們坐吃山空，最怕的還是到頭來自己的財產(chǎn)被外人分走了。這時，保險就很好地解決了這幾個問題。因為只有保險才是最佳的財富保全和傳承工具。

中國的富人群體，購買保險一般來說都是出于以下兩個目的：高端醫(yī)療、財富傳承。事實上，保險也能很好的完成這兩個目標。

通過購買足額保險，相當于鎖定了大量資金，可以保障富人在喪失掙錢能力或是發(fā)生意外身故時，為自己及親人挽回損失、保全資產(chǎn)，在最大程度上保證生活質(zhì)量。當資產(chǎn)被凍結(jié)或被強制拍賣時，保單貸款功能還可以在關(guān)鍵時刻成為最好的“變現(xiàn)”工具，解決資金困境。保險就像自家的“守財奴”，忠心耿耿地跟隨著我們，為我們的家人保全資產(chǎn)，鎖住財富，建立了一道企業(yè)和家庭的防火墻。

守富傳富最重要的特征就是確定性，確定財富安全，確定財富升值，確定財富運用，確定財富分配，確定財富不受婚變和糾紛的影響，保險的功能正是把這些理想中的確定變成了一定。所以說：購買年金險最佳的時間要不是20年前，要不就是現(xiàn)在，如果你20年前錯過了，就別再錯過當下，且買且珍惜！

（文中圖片除注明來源外其他均來自網(wǎng)絡）

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