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新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡(jiǎn)稱新農(nóng)合，現(xiàn)在已經(jīng)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)合并統(tǒng)稱城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，社保有五種保險(xiǎn)，而新農(nóng)合只是醫(yī)療保險(xiǎn)。

（圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)截圖）

在以前的農(nóng)村，“小病挨，大病拖、重病才住院”的現(xiàn)象很常見(jiàn)，而隨著新農(nóng)合（新型農(nóng)村合作醫(yī)療）的普及，有效的解決了農(nóng)民看病難、看病貴的問(wèn)題。新農(nóng)合在緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮了重要的作用，人民群眾把它稱為“民心工程”。

（圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)截圖）

新農(nóng)合的繳費(fèi)方式都是每年的第四季度開(kāi)始繳納下一個(gè)年度的費(fèi)用，現(xiàn)在又到了繳納2022年新農(nóng)合保費(fèi)的時(shí)間了。

2022年繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)又上調(diào)了。根據(jù)官方公布的標(biāo)準(zhǔn)為每人320元，比今年新農(nóng)合標(biāo)準(zhǔn)每人上漲了40元。因此，對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，新農(nóng)合費(fèi)用的上漲或許是一個(gè)“壞消息”吧！

我國(guó)的新農(nóng)合是從2003年開(kāi)始，第1年繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為每人10元，如今上漲到明年每人320元，上漲的幅度達(dá)到了32倍。一個(gè)農(nóng)村家庭上有老下有小，基本屬于6口之家，2022年需要繳納1920元的新農(nóng)合費(fèi)用。這的確是一筆不小的費(fèi)用。

而這一標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)家稅務(wù)局2021年公布的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障工作通知中明確規(guī)定的，指出2021年將繼續(xù)提高居民醫(yī)保待遇水平，人均財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)新增30元，達(dá)到每年不低于580元/人。但同時(shí)也將提高個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到每人每年320元。雖然新農(nóng)合的個(gè)人繳費(fèi)提高了40元，但是統(tǒng)籌補(bǔ)償力度也在加大，農(nóng)民得到的實(shí)惠也會(huì)更加的多。

一、放開(kāi)參保人的戶籍限制

在以前，新農(nóng)合必須要在戶籍所在地才能參保，而今年將進(jìn)一步放開(kāi)參保人員的戶籍限制。如果你在外地工作，那么你只需要持“居住證”就能參加當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保，并能享受當(dāng)?shù)鼐用裣嗤难a(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)。

如果在外地生病，如果你在當(dāng)?shù)貐⒈Ａ?，那么?bào)銷就會(huì)很方便，不像以前必須要在老家參保，生病了需要在老家的醫(yī)院報(bào)銷，這樣對(duì)于外地長(zhǎng)住居民省事多了。

二、優(yōu)化異地跨省報(bào)銷途徑

異地報(bào)銷難一直是“新農(nóng)合”存在的問(wèn)題，新農(nóng)合規(guī)定，參加合作醫(yī)療的農(nóng)民需要在參保地的定點(diǎn)醫(yī)院“就醫(yī)”才能報(bào)銷，如果遇到路途遙遠(yuǎn)或者患了急性病，返回老家不僅要花費(fèi)大量的車費(fèi)錢、浪費(fèi)時(shí)間，而且還可能耽誤病情，因此農(nóng)民參保了并不一定能享受到新型合作醫(yī)療的優(yōu)惠。

接下來(lái)，國(guó)家將會(huì)建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的醫(yī)療保障信息平臺(tái)，將進(jìn)一步優(yōu)化慢性病、特殊疾病異地跨省直接報(bào)銷的途徑，每個(gè)縣至少會(huì)有一家能直接報(bào)銷的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，這樣農(nóng)民報(bào)銷會(huì)更加的方便。

三、特殊人員看病報(bào)銷的比例會(huì)更加大

新農(nóng)合將更加健全救濟(jì)制度，特困人員、低保戶、返貧致貧人口在遇到大病時(shí)，對(duì)應(yīng)的報(bào)銷比例會(huì)更加大，也就說(shuō)對(duì)這類特殊人員將實(shí)施“傾斜支付政策”。

新農(nóng)合對(duì)農(nóng)村低收入人口等特殊群體會(huì)有更加的照顧，其目的就是為了進(jìn)一步縮小“貧富差距”，及時(shí)將符合條件的人納入醫(yī)療救助范圍。

注意：對(duì)于特殊人群繳納新農(nóng)合的費(fèi)用具有優(yōu)惠政策，如建檔立卡貧困人口每人每年只需繳納100元，其它特殊人群按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)。繳費(fèi)可以通過(guò)手機(jī)自主繳費(fèi)或代他人繳費(fèi)，也可以用農(nóng)村信用社由工作人員辦理繳費(fèi)。

四、報(bào)銷的比例將會(huì)提高

新農(nóng)合對(duì)于大病的住院費(fèi)報(bào)銷比例，將由最高60%提高到70%左右，大病救急，我想這條確確實(shí)實(shí)地減輕了很多農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。加大對(duì)大病的報(bào)銷比例，可以有效的緩解農(nóng)民因病返貧的現(xiàn)象。

五、慢性病的保障范圍將擴(kuò)大

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以大病統(tǒng)籌，兼顧小病理賠為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。新農(nóng)合將會(huì)把高血壓、糖尿病、心腦血管等慢性病納入保障范圍，從而不斷擴(kuò)大醫(yī)保支付范圍。

六、對(duì)于農(nóng)村特殊群體將不設(shè)“等待期”

所謂“等待期”是指在費(fèi)用繳納后不能立馬享受報(bào)銷，其目的是為了防止部分人明知要發(fā)生大的病癥而立馬投保（有了疾病后才參保）。今年新農(nóng)合將對(duì)農(nóng)村低收入人口、新生兒、醫(yī)保在集中參保期內(nèi)參保的人員，不再設(shè)等待期，只要繳納費(fèi)用來(lái)年就能享受保障。

七、將加強(qiáng)對(duì)繳納數(shù)據(jù)的校準(zhǔn)

在以前存在著重復(fù)參保的現(xiàn)象，即在老家參保了新農(nóng)合，又參保了職工醫(yī)療保險(xiǎn)，這種現(xiàn)象將會(huì)被治理。即便你參保了2種保險(xiǎn)，也只能享受其中的一項(xiàng)，不會(huì)出現(xiàn)重復(fù)報(bào)銷的現(xiàn)象。

從今年開(kāi)始，新農(nóng)合將加強(qiáng)數(shù)據(jù)的對(duì)比，防止出現(xiàn)“漏保、錯(cuò)保”的現(xiàn)象。與此同時(shí)，對(duì)于假病人、假病情、假票據(jù)等假冒行為會(huì)進(jìn)行重點(diǎn)整治。

（圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

社保＋商保生活更美好

有人認(rèn)為，社保的醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的并不算多，而且每年都要交，沒(méi)有必要，一份商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)足夠。

其實(shí)不然，社保醫(yī)療是很重要的，因?yàn)樯绫＠锩娴尼t(yī)療保險(xiǎn)是能夠伴隨我們終身的，只要交夠年份，我們的終身醫(yī)療都能有保障。

還有人認(rèn)為，交了社?；蛘咝罗r(nóng)合就夠了。人一生并不會(huì)有太多生病的機(jī)率，就算生病，社保和新農(nóng)合也已經(jīng)夠了。對(duì)此我只想說(shuō)，您還是把疾病想得太簡(jiǎn)單了。

現(xiàn)在的生病住院，小病幾千幾萬(wàn)，尚在承受范圍內(nèi)；高則幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，難道想不起自己曾經(jīng)看到的因病無(wú)錢醫(yī)治而絕望的人嗎？

而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用，主要是住院報(bào)銷型的賠付，通常是一年期的短期險(xiǎn)，只要你那年交了，所產(chǎn)生的費(fèi)用都能進(jìn)行賠付。

所以客觀來(lái)說(shuō)，只有社保/新農(nóng)合加商保，才能為您保駕護(hù)航，二者缺一不可。

商業(yè)保險(xiǎn)的作用就是把可能的醫(yī)藥費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

以“醫(yī)療險(xiǎn)”為例，社保中的醫(yī)療險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：

第一，門診治療規(guī)定起付線，也有封頂線；

第二，住院治療規(guī)定起付線，也有封頂線；

第三，費(fèi)用報(bào)銷受定點(diǎn)醫(yī)院限制，假如不在指定醫(yī)院治療是無(wú)法報(bào)銷的；

第四，用藥受限制，很多大病治療所需要的進(jìn)口藥物是報(bào)銷不了的；

第五，重大疾病治療費(fèi)用有上限，由于這是國(guó)家性的政策，政策覆蓋下的每個(gè)人所受到的保障是一樣的，而國(guó)家的補(bǔ)助能力是有限的，所以重疾這方面，國(guó)家的報(bào)銷是有限制的。

由于有這些限制，相當(dāng)大一部分醫(yī)療費(fèi)用社保還是無(wú)法涵蓋，需要個(gè)人掏腰包。而這部分通常來(lái)說(shuō)并不少。

而且，交通事故等意外引起的醫(yī)療費(fèi)用社保是不報(bào)銷的。另外，雖然社?？梢韵硎芙K身，死亡后個(gè)人賬戶如果還有錢可以作為遺產(chǎn)，但并非和商業(yè)保險(xiǎn)一樣交的越多，享受的越多。社保大體系中每個(gè)人享受的醫(yī)療水平都是一樣的。

那么商業(yè)保險(xiǎn)能起到什么補(bǔ)充作用呢

假定某人購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)，同時(shí)補(bǔ)充了相當(dāng)數(shù)額的住院醫(yī)療補(bǔ)償、住院津貼、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，那么，社保起付線以下、封頂線以上的很多醫(yī)療費(fèi)用，都可以由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)支付。

住院津貼保險(xiǎn)金的賠付，可以彌補(bǔ)因疾病住院誤工而損失的收入；

意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療，商業(yè)保險(xiǎn)也可以賠付；

重大疾病的賠付，則是買多少得多少。

如果不幸身故，還能得到身故保險(xiǎn)金，而僅靠社保是不會(huì)有這個(gè)賠付的。無(wú)論國(guó)家政策怎么變化，我們都應(yīng)該早點(diǎn)為自己的未來(lái)做好打算，無(wú)論是醫(yī)療還是養(yǎng)老。

目前無(wú)論是新農(nóng)合還是社保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提高也好，其實(shí)都是因?yàn)槿缃駠?guó)家所承擔(dān)的醫(yī)療負(fù)擔(dān)較重，新的政策，也意在提醒普通群眾有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有條件的購(gòu)買賠付能力更高的商業(yè)保險(xiǎn)。

國(guó)家政策雖然越來(lái)越完善，能幫我們解決了最基本的問(wèn)題，但是一旦有突發(fā)情況，還是要靠我們自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

而這個(gè)能力，并不是人人都具備的，也不是一時(shí)之間就能獲得的，所以，面對(duì)未來(lái)隨時(shí)可能降臨的風(fēng)險(xiǎn)，我們更應(yīng)該早做打算。

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