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在法律上，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。由于保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，一方當(dāng)事人所享有的權(quán)利是另一方當(dāng)事人所負(fù)有的義務(wù)，因此討論保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的權(quán)利實(shí)際上也能夠兼顧義務(wù)。

由于合同當(dāng)事人是指既享受權(quán)利又承擔(dān)義務(wù)的人，因此保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人僅包括保險(xiǎn)人和投保人，被保險(xiǎn)人、保單所有人、受益人則屬于保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。而保單所有人主要適用于人壽保險(xiǎn)合同、受益人多存在于人身保險(xiǎn)合同中，故工程保證保險(xiǎn)合同的權(quán)利主體一般指投保人、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人三者。

1 保險(xiǎn)合同中投保人的權(quán)利

知情權(quán)是投保人獲取、知悉與保險(xiǎn)合同關(guān)信息的權(quán)利。這一權(quán)利主要通過保險(xiǎn)人應(yīng)盡的基本義務(wù)實(shí)現(xiàn)，對應(yīng)著《保險(xiǎn)法》第十七條所規(guī)定的“保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容”以及“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人……對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明”。

保險(xiǎn)合同解除權(quán)是投保人在保險(xiǎn)期間屆滿前解除合同的權(quán)利。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十五條“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同”，投保人享有對保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)，而保險(xiǎn)人僅可以通過保險(xiǎn)合同的約定來限制投保人的任意解除權(quán)。

保險(xiǎn)合同變更權(quán)是投保人享有的和保險(xiǎn)人協(xié)商變更合同內(nèi)容的權(quán)利。在原訂保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，投保人可變更建設(shè)工程合同、建設(shè)工程合同預(yù)付款返還主體甚至是保險(xiǎn)合同，但都需經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意。

2 保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的權(quán)利

保險(xiǎn)費(fèi)收取權(quán)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，對應(yīng)著《保險(xiǎn)法》第十四條“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。示范條款還進(jìn)一步明確：投保人未按約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同不生效。

保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)即《保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定的“因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利”。在工程保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人享有代位行使被保險(xiǎn)人對投保人或其擔(dān)保人（如有）請求賠償?shù)臋?quán)利。

保險(xiǎn)人依法享有保險(xiǎn)合同解除權(quán)。《保險(xiǎn)法》第十六條明確：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。一般而言，在投保人或被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故、謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度三種情況下，保險(xiǎn)人可以行使合同解除權(quán)。在工程保證保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人未按照建設(shè)工程合同以及保險(xiǎn)合同的約定履行其對工程項(xiàng)目應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人亦有權(quán)解除合同。

3 保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的權(quán)利

依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條中的“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人”，被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請求權(quán)，即在保險(xiǎn)事故發(fā)生后向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請求的權(quán)利。在工程保證保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人可向保險(xiǎn)人提出賠償保險(xiǎn)金的請求，以要求保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。另外依據(jù)《保險(xiǎn)法》第九十一條規(guī)定的保險(xiǎn)公司破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序，被保險(xiǎn)人也享有保險(xiǎn)金優(yōu)先受償權(quán)，即優(yōu)先于部分債權(quán)人受償?shù)臋?quán)利。

被保險(xiǎn)人還享有保險(xiǎn)合同有利解釋權(quán)，對應(yīng)著保險(xiǎn)法第三十條所規(guī)定的“對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋”。這是《合同法》所規(guī)定的格式合同“不利解釋原則”在保險(xiǎn)合同中的延申。

4 權(quán)利的設(shè)立、變更、終止

保險(xiǎn)合同的設(shè)立、變更和終止，也會(huì)帶來保險(xiǎn)權(quán)利的變化：保險(xiǎn)合同自成立始，投保人、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利便以合同條款的形式確定下來；在變更保險(xiǎn)合同后，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議，將變更后的各方權(quán)利以書面形式確定下來；最后在保險(xiǎn)合同終止時(shí)，合同確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系也隨之消滅。

其中需要注意的是，《保險(xiǎn)法》第四十九條規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。但被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

當(dāng)然除了以上基本權(quán)利外，投保人還享有訂立保險(xiǎn)合同的自主權(quán)，保險(xiǎn)人還享有對保險(xiǎn)標(biāo)的的檢查、建議權(quán)以及經(jīng)被保險(xiǎn)人同意采取安全預(yù)防措施權(quán)，被保險(xiǎn)人還享有指定和變更受益人及受益順序的權(quán)利。對于工程保證保險(xiǎn)合同主體而言，也唯有了解法定權(quán)利，方能充分行使權(quán)利。