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車主劉先生發(fā)生一起撞人的事故，他全責(zé)，雖然說第三者責(zé)任險保了300萬，整案損失才幾萬元，但是他還是承擔(dān)了傷者醫(yī)保外用藥部分的費(fèi)用，共計一千多元。

原因是根據(jù)最新的商業(yè)險條款第二十三條規(guī)定：超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

雖然在司法實踐中有一些爭議，但是基本上保險公司是按條款執(zhí)行的。好在關(guān)了門的同時開了一扇窗，2020年9月開始的車險綜合改革推出了險加醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險。

附加醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險是商業(yè)車險中第三者責(zé)任險和車上人員責(zé)任險（俗稱座位險）的附加險，保險責(zé)任是保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車的過程中，發(fā)生主險保險事故，對于被保險人依照中華人民共和國法律(不含港澳臺地區(qū)法律)應(yīng)對第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。

更為重要的是該附加險較便宜，大部分公司只要幾十元，如此就可以覆蓋醫(yī)保外用藥的風(fēng)險了。

但同時車主不要落入另一個誤區(qū)，特別一些自媒體宣傳的有了社保外醫(yī)療附加險就是全賠的，這是錯誤的。根據(jù)條款，與主險保險事故無關(guān)聯(lián)的醫(yī)療費(fèi)用和特需醫(yī)療費(fèi)用均不是附加醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險的賠償范圍。

當(dāng)然，因為風(fēng)險不同，各地區(qū)和各保險公司有差異，不是所有公司都有這個附加險可以銷售，具體要咨詢下當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)人員。