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保后監(jiān)管，作為工程擔(dān)保的重要環(huán)節(jié)之一，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)自保函發(fā)出后一直到擔(dān)保責(zé)任結(jié)束之前對(duì)被擔(dān)保人和被擔(dān)保項(xiàng)目的保后跟蹤監(jiān)管。

與保前監(jiān)管相配合，保后監(jiān)管主要通過對(duì)被擔(dān)保人整體施工情況及其經(jīng)營(yíng)狀況、主要責(zé)任人變化、財(cái)務(wù)狀況、工人工資支付情況、工程完成情況及施工質(zhì)量進(jìn)行跟蹤，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào)，并積極采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。

工程擔(dān)保承保風(fēng)險(xiǎn)主要包括履約風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、主要經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為防范、控制、化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，工程擔(dān)保的保后監(jiān)管應(yīng)設(shè)置有風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置環(huán)節(jié)。

1 風(fēng)險(xiǎn)跟蹤

為動(dòng)態(tài)把握履約能力及意愿的當(dāng)前狀態(tài)和未來趨勢(shì)，擔(dān)保人應(yīng)定期或不定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤以及時(shí)識(shí)別可能存在的履約風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)跟蹤可依據(jù)跟蹤頻率分為日常跟蹤監(jiān)管、定期跟蹤監(jiān)管和動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)管，也可以依據(jù)監(jiān)管內(nèi)容的不同采用初次巡查和定期復(fù)檢相結(jié)合的形式。

不同保函的保后監(jiān)管，其風(fēng)險(xiǎn)跟蹤內(nèi)容有所不同：投標(biāo)擔(dān)保應(yīng)對(duì)被擔(dān)保的投標(biāo)人的投標(biāo)行為及其在中標(biāo)后是否按規(guī)簽訂合同進(jìn)行監(jiān)管；履約擔(dān)保當(dāng)隨時(shí)掌握工程承包商是否能按《建設(shè)工程施工合同》約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、施工進(jìn)度計(jì)劃和開竣工日期，保質(zhì)、按期完成合同規(guī)定的全部工程內(nèi)容；業(yè)主工程款支付擔(dān)保重點(diǎn)在于隨時(shí)掌握業(yè)主是否能按《建設(shè)工程施工合同》的約定準(zhǔn)時(shí)、足額地將工程款支付給工程承包商，農(nóng)民工工資支付擔(dān)保則跟蹤用人單位是否按照勞動(dòng)合同的約定準(zhǔn)時(shí)、足額地將工資支付給建筑工人。

不同保函的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，也可以采用多種方式進(jìn)行。以工程履約擔(dān)保為例：針對(duì)財(cái)務(wù)角度應(yīng)特別關(guān)注的被擔(dān)保人貸款用途及資金回籠情況，可以要求被擔(dān)保人提交當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表以把握經(jīng)營(yíng)變化，也可以通過電話、傳真向受益人詢問是否按主合同約定打款；針對(duì)履約角度應(yīng)特別關(guān)注的企業(yè)在建工程施工進(jìn)度，可以通過參加重要的工程施工例會(huì)和工程階段性驗(yàn)收，也可以組織專業(yè)工程技術(shù)人員進(jìn)行工程現(xiàn)場(chǎng)巡視檢查，并重點(diǎn)向監(jiān)理方了解工程施工中存在的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)與問題。

2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤收集到的信息，擔(dān)保人應(yīng)從技術(shù)層面（業(yè)務(wù)規(guī)范性）和非技術(shù)層面（包括自然環(huán)境、政治法律、財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)、材料設(shè)備、人員管理、施工秩序管理和組織協(xié)調(diào)等）對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析與辨別：分析實(shí)際情況與預(yù)期情況間偏差的原因，辨別被擔(dān)保人當(dāng)前采取的措施是否完善，在此基礎(chǔ)上確定該風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)入預(yù)警程序。

（來源：某工程擔(dān)保履約保后監(jiān)管報(bào)告）

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警即綜合運(yùn)用信息渠道（如風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫），對(duì)預(yù)警信號(hào)衡量風(fēng)險(xiǎn)狀況并發(fā)布預(yù)警報(bào)告，以化解風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)、動(dòng)態(tài)管理過程。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的類型包括履約類預(yù)警信號(hào)、財(cái)務(wù)類預(yù)警信號(hào)、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理預(yù)警信號(hào)、銀企關(guān)系及客戶信用狀況預(yù)警信號(hào)等。不同類型以及不同嚴(yán)重程度的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)也對(duì)應(yīng)著不同的預(yù)警程序。如在緊急情況下，業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取緊急行動(dòng)方案以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大；而在普通預(yù)警的情況下，擔(dān)保人應(yīng)提出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整改措施并督促業(yè)務(wù)部門具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行動(dòng)方案、及時(shí)報(bào)告處理效果和最新情況，以在限定期限內(nèi)化解風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)預(yù)警信號(hào)情況好轉(zhuǎn)、對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，預(yù)警信號(hào)可經(jīng)批準(zhǔn)予以消除并存檔備案。而若預(yù)警信號(hào)長(zhǎng)期未消除或預(yù)計(jì)不能消除，風(fēng)控部門也應(yīng)予以上報(bào)。

3 保后管理現(xiàn)狀

工程擔(dān)保發(fā)展至今，已建立起措施到位、責(zé)任到人的保后監(jiān)管機(jī)制。但其中“重保前，輕保后”的觀點(diǎn)仍有待轉(zhuǎn)變，保后管理流于形式、責(zé)任難落實(shí)的情況也有待改善。

首先，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保后管理工作予以應(yīng)有的重視。正如住建部此前在推動(dòng)工程擔(dān)保制度應(yīng)用相關(guān)政策文件中所強(qiáng)調(diào)的那樣：保證人應(yīng)當(dāng)不斷提高專業(yè)化承保能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，認(rèn)真開展保中、保后監(jiān)管，及時(shí)做好預(yù)警預(yù)案。在此基礎(chǔ)上保證人還應(yīng)不斷規(guī)范工程擔(dān)保行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，發(fā)展保后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)能力，增強(qiáng)處理合同糾紛、認(rèn)定賠付責(zé)任等能力。

其次，監(jiān)管部門應(yīng)制定行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，如參考保險(xiǎn)行業(yè)設(shè)立責(zé)任準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，參考《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金做出規(guī)定。此外，針對(duì)工程擔(dān)保保后管理專業(yè)性有待提高的現(xiàn)實(shí)問題，當(dāng)前保險(xiǎn)公司在承保工程保證保險(xiǎn)時(shí)引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)管理的方式則值得推廣。

當(dāng)前，在住建部積極發(fā)展電子保函的背景下，工程擔(dān)保工作應(yīng)積極推進(jìn)其電子化進(jìn)程。風(fēng)險(xiǎn)跟蹤的標(biāo)準(zhǔn)化和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的智能化，也都是“互聯(lián)網(wǎng)+”向保后監(jiān)管拋出的時(shí)代命題。期待隨著保后工作的專業(yè)化和電子化，工程擔(dān)保能夠?yàn)榻ㄖ袌?chǎng)秩序撐起更堅(jiān)實(shí)的后盾。