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今天是新能源專屬車險條款面市的第一天，很多區(qū)域的業(yè)務員反應很多公司給的自主系數(shù)都有所提升，基本都要在1.1以上，甚至找不到合適的承保公司，能做的一些公司市場費用也有大幅度的下調(diào)。

也有讀者反應，改革第一天，發(fā)現(xiàn)新能源車定價差異挺大，就是市場存在差異化的自主系數(shù)的承保條件。簡單說，就是在直銷渠道或者一些行業(yè)平臺上，可能存在一些差異化的核保條件，使得線下業(yè)務員的競爭力大大降低。

我們注意到南方某省行業(yè)在打造“剩余市場”的調(diào)劑平臺，一頭是保險公司，一頭是無處投保的高危險車輛的車主。沒辦法預測這類平臺的推廣效果，但是無疑給出明確的信號：”剩余“市場讓業(yè)務員走開。

不只如此，在市場普遍認可的優(yōu)質(zhì)業(yè)務區(qū)域，很多公司給出了低費率低費用的策略，仍然將業(yè)務員（準確地說是中間環(huán)節(jié)的業(yè)務員）排除在市場之外。

在之前的經(jīng)驗里車險直銷（包括保險公司直營和平臺業(yè)務）很難有突破，很大原因在于車險保單保費之外的優(yōu)惠的競爭，因為它頑固地存在，成為了保費的一部分，但是是不合規(guī)的。車險改革帶來的區(qū)間內(nèi)的自主定價無疑在很大程度上解決了這個問題，使得車險直銷變成了可能。

但是因為車險產(chǎn)品的特殊性，主體公司尤其是中小公司的車險直銷業(yè)務并不會順遂，將來比較活躍的無非是幾個平臺：一是行業(yè)性的壟斷平臺，二是頭部的流量平臺，三是具備汽車服務能力的車后平臺。

對于中小公司來說，平臺化的業(yè)務帶來的業(yè)務來源過于集中，只會帶來另一煩惱：隨著保費集中度越來越高，中小公司對平臺的依賴性越來越大，在大公司的擠壓中沒有創(chuàng)新空間。當下中小公司一是要多元化發(fā)展，二是在管理上要實行差異化管理，比如渠道差異化、機構差異化和業(yè)務來源差異化等等。

目前的市場空間，在三項成本（運營成本，獲取成本和理賠成本）中，只有獲取成本是最容易壓縮的，改革的初期階段，最容易被擠出市場的就是漫長的業(yè)務鏈條中間的幾環(huán)。這既有車險改革的影響，也有市場信息流通加速的影響。

這也客觀反應了當前中介市場的現(xiàn)狀，那就是沒有c端客戶或c+業(yè)務員的，沒有保險公司合約的，只是傳遞信息的公司市場越來越小。

物極必反，我們發(fā)現(xiàn)很多公司在差異化承保的過程中，存在過度使用差異化自主系數(shù)的情況，比如平臺系數(shù)0.65，但是線下業(yè)務0.95的情況，也發(fā)現(xiàn)經(jīng)代業(yè)務的系數(shù)遠高于車商渠道的情況。

如果從綜合成本來考量，不只是單純考慮獲取成本的話，應該不會有這么大的偏差。在所謂”去中介化“的風潮中，業(yè)務員存在被”誤殺“的可能，畢竟真實的一些業(yè)務員的獲取成本并沒有想象中的那么高。但矯枉難免過正，這也是滌清業(yè)務員市場的一個契機。

綜合來講，目前的車險市場對業(yè)務員的影響，既有合理的，也有不合理的。那未來的車險市場還有業(yè)務員的一杯羹嗎？答案是肯定的：

一、在業(yè)務分類中，除了傳統(tǒng)的垃圾業(yè)務和優(yōu)質(zhì)業(yè)務之外，大量的中間業(yè)務，也就主體差異化的市場區(qū)域，仍然存在業(yè)務員的空間；

二、在各市場主體中，除了大公司外，業(yè)務員的中小公司的合作空間仍然大量存在；

三、在行業(yè)鏈條中，服務車主端的和服務供應商（保險公司）端的這兩類業(yè)務員的空間將會存在；

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