赣州虾枚电子商务有限公司

保險中介指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與招攬、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

保險中介的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調(diào)查機構(gòu)和律師等。

保險中介對于保險行業(yè)的快速發(fā)展有著重要意義，從國外發(fā)達國家成熟的保險行業(yè)發(fā)展歷史來看，保險行業(yè)市場催生保險中介的誕生，而保險中介的活躍發(fā)展反過來又加速推動著保險行業(yè)發(fā)展，兩者相輔相成，互為依托。

我國現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展起步較晚，加之受早期保險銷售的粗暴營銷手法錯誤引導，社會各界對保險代理人與保險經(jīng)紀人始終缺乏足夠的正確認知與了解。

1 保險代理人&保險經(jīng)紀人

保險代理人，即根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代理其經(jīng)營保險業(yè)務，并依法收取代理手續(xù)費的單位或個人。其業(yè)務范圍包括：招攬業(yè)務的宣傳推銷活動、接受投保、出立暫保單或保險單、代收保險費等（因代理人屬性類型不同，業(yè)務范圍也有所不同）目前在保險行業(yè)，保險代理人是保險企業(yè)開發(fā)業(yè)務市場的主要方式與途徑之一。

根據(jù)我國《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。

1 專業(yè)保險代理人是指依法設立的專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司及其分支機構(gòu)。在保險代理人中，只有它具有獨立的法人資格。

2 兼業(yè)保險代理人是利用自身主業(yè)與保險的相關便利性，依法兼營保險代理業(yè)務的企業(yè)，包括保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

3 個人代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務的人員。

三種代理模式各具特點，但毫無疑問，個人代理模式由于展業(yè)方式靈活，在市場應用范圍也較廣。不過在國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展初期，個人代理模式粗放式的人員管理，造成行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，加之初期發(fā)展缺乏相關經(jīng)驗指導，曾一度為行業(yè)發(fā)展造成不小的負面影響。

目前，國家越發(fā)重視對保險代理人的監(jiān)管工作，制定并不斷完善相關法律制度，提高從業(yè)人員資質(zhì)要求，將監(jiān)督管理工作更加細化，提升保險行業(yè)形象。

保險經(jīng)紀人，即基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。由于保險技術相對復雜，保單內(nèi)容相對冗長，客觀上，保險消費者需要一個為其提供保險建議、咨詢的專業(yè)角色，而保險經(jīng)紀人，則憑借其專業(yè)的保險知識，依據(jù)不同消費者的風險需求，為消費者提供優(yōu)質(zhì)中介服務。

需要注意的是，保險經(jīng)紀公司須對投保人或被保險人負責，有義務利用自己的知識和技能為其委托人購買最佳的保險。相關法律規(guī)定，如果因為保險經(jīng)紀人的疏忽致使被保險人利益受到損害，保險經(jīng)紀公司要承擔法律責任。相比之下，保險代理人則因是保險人的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)所從事的保險業(yè)務活動由保險公司承擔法律責任。因此，在保險活動中，保險經(jīng)紀人作為被保險人的代表，獨立承擔法律責任。

2?保險代理人VS保險經(jīng)紀人

從概念上來看，同為保險中介，保險代理人與保險經(jīng)紀人從事的保險業(yè)務都涉及保險人、投保人；都以提供保險中介服務獲取利益回報，的確容易令人混淆，難以區(qū)分。但事實上，深入對比下，兩者之間卻是在許多方面都存在著巨大差異。

從保險立場上來看

由于保險代理人的本質(zhì)行為屬性是推銷，而保險經(jīng)紀人的本質(zhì)行為屬性是咨詢。因此，保險經(jīng)紀人對于各類保險產(chǎn)品的判斷與評價更加客觀，保險立場上趨向于維護保險消費者的利益。

從法律責任上來看

我國《保險法》中規(guī)定：保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)行為代為辦理保險業(yè)務的行為后果，由保險人承擔責任。而保險經(jīng)紀人則是受投保人委托，代表投保人的利益，辦理相關保險業(yè)務，一旦因保險經(jīng)紀人的疏忽、過失或越權(quán)行為為投保人造成損失，保險經(jīng)紀人應獨立承擔民事責任。

從保險業(yè)務上來看

保險代理人只能代理自己公司的保險產(chǎn)品，在產(chǎn)品需求范圍上存在局限性；而保險經(jīng)紀人則不存在這種束縛，為了滿足投保人的保險需求，保險經(jīng)紀人會通過對保險市場各種類保險的了解，提供更豐富、靈活的產(chǎn)品組合，以滿足目前消費者日漸定制化的消費需求。

從職業(yè)發(fā)展上來看

保險代理人的工作核心是銷售，因此更多錘煉的是銷售技巧；保險經(jīng)紀人的工作核心是咨詢，因此需要不斷補充學習大量的保險行業(yè)知識、保險市場動態(tài)，對職業(yè)素養(yǎng)提升有很大幫助。很多保險經(jīng)紀人，都曾是保險代理人。

同為保險中介主體中的重要組成部分，保險代理人與保險經(jīng)紀人既有著緊密的聯(lián)系，也存在不小的差異。之于保險消費者，充分了解保險行業(yè)，區(qū)別保險代理人與保險經(jīng)紀人，可以更好的滿足自身保險服務需求；之于保險從業(yè)人員，了解保險代理人與保險經(jīng)紀人二者差異，能夠幫助其更好的規(guī)劃職業(yè)發(fā)展方向。