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建筑工程一切險，簡稱建工險，是指以工程項目（包括建筑物本身、建筑材料、工程機(jī)械等）在整個施工期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的工程保險。

安裝工程一切險，簡稱安工險，是指以工程項目（包括建筑物本身、建筑材料、工程機(jī)械等）在整個安裝期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的工程保險。

從概念上來看，建筑工程一切險與安裝工程一切險在形式和內(nèi)容上有著較多的相似或相同之處，但二者的保險保障功能與保險特點(diǎn)卻有著較大不同。保險實(shí)務(wù)中，不少投保人往往無法準(zhǔn)確區(qū)分二者之間的差別，在險種選擇時出現(xiàn)混淆、困擾。此外，無論建筑工程一切險還是安裝工程一切險，兩者都涵蓋對第三者人身傷亡的保險賠償責(zé)任，實(shí)務(wù)中一些投保人也會猶疑是否還需要投保其他安全生產(chǎn)保險。

因此，這里主要針對建筑工程一切險與安裝工程一切險的險種區(qū)別，以及二者與安全生產(chǎn)保險的保障差異，進(jìn)行區(qū)別與解析。

1 建工險VS安工險

建筑工程一切險與安裝工程一切險都是建設(shè)工程領(lǐng)域重要的綜合性財產(chǎn)保險，兩者的保險責(zé)任內(nèi)都包括財產(chǎn)損失與責(zé)任賠償兩部分。兩者最主要的區(qū)別，即在于其保障對象、風(fēng)險因素與風(fēng)險分布的不同。

從保障對象來看

建筑工程一切險，主要針對各類土木建設(shè)項目，如道路、橋梁、水壩施工等，在施工過程中因自然災(zāi)害或意外事故引起的損失。而安裝工程一切險則主要針對各種機(jī)器、設(shè)備、裝置以及鋼結(jié)構(gòu)工程，如電梯安裝、智能建筑、通風(fēng)空調(diào)、電氣采暖、排水工程等在安裝過程中因自然災(zāi)害或意外事故引起的損失。

從風(fēng)險因素來看

建筑工程一切險的保險標(biāo)的大部分都裸露于自然風(fēng)險環(huán)境中，受洪水、臺風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害風(fēng)險因素的影響較大；安裝工程一切險的保險標(biāo)的多數(shù)為建筑物內(nèi)的機(jī)器、設(shè)備、器械安裝，受自然災(zāi)害影響的可能性較小，但出現(xiàn)人為風(fēng)險事故的可能性較大。

從風(fēng)險分布來看

建筑工程一切險的保險標(biāo)的，如各類建筑材料、機(jī)器、設(shè)備等，是隨著工程建設(shè)進(jìn)程的不斷推移，逐步進(jìn)場，因此，其風(fēng)險性也是逐步增加的。而安裝工程一切險的保險標(biāo)的，從一開始就存放于工地之上，即保險公司從一開始即承擔(dān)著全部貨價的風(fēng)險，風(fēng)險較為集中。

此外，安裝工程一切險的保險標(biāo)的在工程試車、考核期，極易出現(xiàn)各類事故損失風(fēng)險，整體損失率占安裝工期總損失的一半以上。

2 建安一切險VS安全生產(chǎn)保險

建筑工程一切險與安裝工程一切險（統(tǒng)稱“建安一切險”），二者都含有承擔(dān)第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險責(zé)任。實(shí)務(wù)中，一些投保人會因此猶疑是否還需要投保其他安全生產(chǎn)保險。事實(shí)上，建安一切險與各類安全生產(chǎn)保險在保障對象、保障功能方面有著較大不同。

保障對象

“建安一切險”對于第三者責(zé)任賠償?shù)膬?nèi)容規(guī)定為：凡在工程建設(shè)（安裝）期間，因發(fā)生與保險合同所承保的工程直接相關(guān)的意外事故造成工地內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

這里需要注意的是，在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。即“建安一切險”中的“第三者”，不是指保險人、被保險人以及與工程有關(guān)的關(guān)系方或雇員，而是除此類人員之外的自然人或法人。

在各類安全生產(chǎn)保險中，如建筑工程意外傷害保險、雇主責(zé)任保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險，其保障對象為從事相關(guān)建設(shè)活動的企業(yè)工作工人員。相較于“建安一切險”中的“第三者”人員，直接接受建筑企業(yè)雇傭的各類施工、技術(shù)、監(jiān)理人員等，顯然面臨更大的安全風(fēng)險威脅。

從安全生產(chǎn)保障角度來看，建安一切險“第三者責(zé)任賠償”對應(yīng)的保障對象存在一定局限性。建筑工程意外傷害保險、雇主責(zé)任保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險，更適宜成為企業(yè)安全生產(chǎn)管理的有效保險保障工具。

保障功能

建安一切險與安全生產(chǎn)保險，是兩類不同的工程險種。

前者，以較為全面、完善的綜合性保險保障功能，為各類建設(shè)（安裝）工程提供有效風(fēng)險保障，其特點(diǎn)是集財產(chǎn)保險保障與第三者責(zé)任賠償于一身。尤其在財產(chǎn)保險方面，其物質(zhì)損失保障并不局限于某一類保險標(biāo)的，只要被列入保險單明細(xì)表中的保險財產(chǎn)，都在建安一切險的保險保障范圍內(nèi)。

后者，則是為應(yīng)對各類安全生產(chǎn)風(fēng)險定向發(fā)展的安全生產(chǎn)險種。無論建筑工程意外傷害保險、雇主責(zé)任保險，還是目前國家大力推動、快速發(fā)展的安全生產(chǎn)責(zé)任保險，其最重要的保險保障目的，即是為參與各類工程建設(shè)活動的相關(guān)人員提供有效風(fēng)險保障，促進(jìn)提高工程建設(shè)的安全生產(chǎn)管理水平。

因此，我國安全生產(chǎn)保險的保障方向主要分為兩大方面。即一方面，不斷擴(kuò)大保險保障范圍、完善保險責(zé)任條款、加大賠償保障力度；另一方面，探索發(fā)展安全生產(chǎn)保險的風(fēng)險防控與風(fēng)險管理功能，最大限度防范和避免各類安全生產(chǎn)事故的發(fā)生。

綜上，建安一切險與各類安全生產(chǎn)險種，無論在保障對象還是保障功能上，都有著明顯不同。建安一切險是國內(nèi)各類建設(shè)（安裝）工程普遍投保的綜合性財產(chǎn)保險；而各類安全生產(chǎn)險種，則為不同的工程建設(shè)活動人員提供有效的安全生產(chǎn)保障。兩者都是建設(shè)工程風(fēng)險管理中的重要保險保障工具，在不同的風(fēng)險管理領(lǐng)域發(fā)揮重要風(fēng)險保障作用。

建工險、安工險與各類安全生產(chǎn)保險，都是各類工程建設(shè)活動中的重要保險保障工具。從形式和內(nèi)容上來看，建工險與安工險有著較多相似之處；同時兩者的第三者責(zé)任險部分，時常令投保人將其與各類安全生產(chǎn)險種混淆。事實(shí)上，建工險與安工險在保障對象、風(fēng)險因素、風(fēng)險分布等方面有著較大不同；兩者與各類安全生產(chǎn)保險在保障對象、保障功能上也有著明顯區(qū)別。投保人應(yīng)準(zhǔn)確區(qū)分三者不同，針對自身風(fēng)險需求進(jìn)行險種選擇，從而獲得有效保險保障。