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第一章  總則

第一條  為加強保險市場體系建設，規(guī)范保險公司分支機構(gòu)市場準入，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政許可法》《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和行政規(guī)章，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本辦法所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。

本辦法所稱保險公司分支機構(gòu)，是指保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務部。

本辦法所稱上級管理機構(gòu)，是指保險公司對擬設立、改建、變更營業(yè)場所、撤銷的分支機構(gòu)實際履行管理職能的上一級機構(gòu)。

第三條  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法，對保險公司分支機構(gòu)設立、改建、變更營業(yè)場所、撤銷等事項實施管理。

第四條  保險公司設立分支機構(gòu)應進行市場調(diào)研和可行性論證，制定科學規(guī)劃。

第五條  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在審批保險公司分支機構(gòu)設立申請時，應審慎評估相關(guān)保險公司分支機構(gòu)設立申請是否與其自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實力、管控能力、人員儲備情況及當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展狀況、市場環(huán)境、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度相適應。

第二章  分支機構(gòu)設立

第六條  保險公司設立分支機構(gòu)，應當遵循以下原則：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；

（二）審慎決策，嚴格管理；

（三）程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；

（四）保障運營，強化服務。

第七條  保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)，應當首先設立省級分公司。

第八條  保險公司分支機構(gòu)名稱應當合法規(guī)范。同一保險公司各分支機構(gòu)應保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。

第九條  保險公司注冊資本為兩億元人民幣的，在其住所地以外每申請設立一家省級分公司，應當增加不少于兩千萬元人民幣的注冊資本。注冊資本在五億元人民幣以上的，可不再增加。

第十條  保險公司在住所地所在省域以外設立分支機構(gòu)的，應當開業(yè)滿兩年。

第十一條  保險公司分支機構(gòu)設立，分為籌建、開業(yè)兩個階段。

第十二條  保險公司申請籌建省級分公司，應當符合以下條件：

（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；

（二）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均不低于150%，核心償付能力充足率均不低于75%；

（三）提交申請前連續(xù)兩個季度保險公司風險綜合評級B類以上；

（四）具備良好的公司治理，內(nèi)控健全，上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上；

（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（六）有符合省級分公司總經(jīng)理任職條件的籌建負責人；

（七）符合準備金監(jiān)管要求；

（八）符合反洗錢和反恐怖融資工作相關(guān)要求；

（九）已設立的省級分公司運轉(zhuǎn)正常；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十三條  申請籌建省級分公司以外分支機構(gòu)的，應當符合以下條件：

（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；

（二）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均不低于120%，核心償付能力充足率均不低于75%；

（三）提交申請前連續(xù)兩個季度保險公司風險綜合評級B類以上；

（四）保險公司具備良好的公司治理，上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上,上級管理機構(gòu)內(nèi)控健全有效；

（五）符合準備金監(jiān)管要求；

（六）有符合擬設機構(gòu)主要負責人任職條件的籌建負責人；

（七）符合反洗錢和反恐怖融資工作相關(guān)要求；

（八）擬設機構(gòu)的上級管理機構(gòu)開業(yè)滿三個月，省級分公司在其所在地市設立分支機構(gòu)不受此限制；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十四條  申請籌建保險公司分支機構(gòu)的，不得有以下情形：

（一）申請人最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰；

（二）申請人或其下轄與擬設機構(gòu)同一層級的分支機構(gòu)或其工作人員發(fā)生因工作行為涉嫌重大違法犯罪，造成不良社會影響，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)察部門或者司法機關(guān)立案調(diào)查的；

（三）申請人最近一年內(nèi)受到保險行政處罰，或其下轄與擬設機構(gòu)同一層級的分支機構(gòu)最近一年內(nèi)受到罰沒30萬元以上款項、限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務、吊銷業(yè)務許可證或其工作人員受到撤銷任職資格、行業(yè)禁入等保險行政處罰的；

（四）申請人或其分支機構(gòu)下轄與擬設機構(gòu)同一層級的分支機構(gòu)最近一年內(nèi)發(fā)生影響業(yè)務穩(wěn)定性的重大信息安全事件的；

（五）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認定申請人不具備對分支機構(gòu)管控能力的。

第十五條  申請籌建省級分公司以外分支機構(gòu)的，申請人下轄與擬設機構(gòu)同一層級分支機構(gòu)不得有以下情形：

（一）最近一年內(nèi)出現(xiàn)無主要負責人、臨時負責人超期或同時有3家以上分支機構(gòu)主要負責人存在兼任情形的；

（二）最近兩年內(nèi)同一分支機構(gòu)存在本辦法第三十四條第一款規(guī)定以外的營業(yè)場所變更兩次以上，或者變更主要負責人三次以上的；

（三）最近一年內(nèi)發(fā)生過公司責任導致的五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，或者出現(xiàn)重大負面輿情事件，影響較為惡劣的。

第十六條  專業(yè)性保險公司申請設立分支機構(gòu)的，應具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。

第十七條  籌建保險公司分支機構(gòu)，應當提交以下材料：

（一）籌建申請書；

（二）申請設立省級分公司以外分支機構(gòu)的，提交保險公司批準文件；

（三）申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告，因未完成審計無法及時提供經(jīng)審計后償付能力報告的，可先提供未經(jīng)審計的報告，經(jīng)審計報告在提交開業(yè)驗收報告時一并提供；

（四）保險公司上一年度公司治理報告以及申請人內(nèi)控制度清單；

（五）保險公司分支機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，分支機構(gòu)設立的可行性論證報告，包括擬設機構(gòu)經(jīng)營范圍、三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析、設立分支機構(gòu)與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的說明；

（六）保險公司分支機構(gòu)管理制度，至少包括各級分支機構(gòu)職能，各級分支機構(gòu)人員、場所、設備等方面的配備要求，上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責和措施；

（七）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況和申請人下轄與擬設機構(gòu)同一層級的其他分支機構(gòu)運營情況說明，并就是否存在本辦法第十四條、十五條所列情形做出聲明；

（八）符合準備金監(jiān)管要求的說明；

（九）擬設機構(gòu)籌建負責人的簡歷以及相關(guān)證明材料；

（十）未受到反洗錢重大行政處罰（或者因涉嫌洗錢正在受到刑事起訴情況）的說明，保險公司的反洗錢、反恐怖融資內(nèi)控制度；

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

同一機構(gòu)在一年內(nèi)再次申請設立分支機構(gòu)，以上第（三）、（四）、（六）、（七）項材料內(nèi)容未發(fā)生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項等。

第十八條  省級分公司的籌建申請，由保險公司根據(jù)銀保監(jiān)會監(jiān)管職責相關(guān)規(guī)定，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交。其他分支機構(gòu)的籌建申請，由擬設分支機構(gòu)的上級管理機構(gòu)向擬設地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交。

銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)對籌建申請進行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知書；對不符合規(guī)定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

第十九條  保險公司分支機構(gòu)籌建期間不計算在行政許可期限內(nèi)。申請人應當自收到籌建通知書起六個月內(nèi)完成分支機構(gòu)籌建工作?；I建期滿未提交開業(yè)驗收報告的，籌建批準文件自動失效。

籌建機構(gòu)不得從事任何保險經(jīng)營活動。

第二十條  籌建工作完成后，籌建機構(gòu)符合以下標準的，申請人可以向擬設地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交開業(yè)驗收報告：

（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要，辦公設備配置齊全，運行正常，承諾營業(yè)場所連續(xù)使用時間不短于兩年；

（二）統(tǒng)計和信息化建設符合監(jiān)管要求；

（三）有健全的組織機構(gòu)；

（四）有完善的業(yè)務、財務、資產(chǎn)、反洗錢等內(nèi)控管理制度；

（五）擬任主要負責人符合任職條件；

（六）特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求或相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗，從業(yè)人員經(jīng)過培訓、符合上崗條件；

（七）產(chǎn)品、單證、服務能力等滿足運營要求；

（八）籌建期間未開辦保險業(yè)務；

（九）提交開業(yè)申請時符合機構(gòu)籌建條件，未出現(xiàn)本規(guī)定第十四條、十五條所列禁止性情形；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十一條  申請人提交的開業(yè)驗收報告，應當附擬設機構(gòu)的以下材料：

（一）籌建工作完成情況報告，其中應說明籌建機構(gòu)是否符合本辦法第二十條所規(guī)定的分支機構(gòu)開業(yè)標準；

（二）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（四）計算機設備配置、應用系統(tǒng)及統(tǒng)計和信息化建設情況報告；

（五）內(nèi)控制度建設情況報告，說明分支機構(gòu)內(nèi)控制度建設總體情況，不包括內(nèi)控制度文本；

（六）機構(gòu)設置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓情況等；

（七）擬任主要負責人簡歷及有關(guān)證明；

（八）擬設分支機構(gòu)的反洗錢、反恐怖融資機構(gòu)設置報告，崗位人員配備及接受培訓情況的報告；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十二條  保險公司分支機構(gòu)開業(yè)時擬任主要負責人需要進行任職資格核準的，申請人應當在提交開業(yè)驗收報告的同時，提交該機構(gòu)擬任主要負責人任職資格核準申請。

保險公司分支機構(gòu)開業(yè)時擬任主要負責人原則上應為籌建負責人；籌建期間確有特殊情況需要更換籌建負責人的，應于更換后十日內(nèi)向批準籌建的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告，并說明原因。

第二十三條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)開業(yè)標準對保險公司分支機構(gòu)實施開業(yè)驗收，可以采取現(xiàn)場驗收、遠程審核或委托驗收等形式。驗收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。

第二十四條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)自收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。批準開業(yè)的，頒發(fā)保險許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。

第二十五條  經(jīng)批準設立的保險公司分支機構(gòu)，應當向市場監(jiān)督管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第三章  分支機構(gòu)改建

第二十六條  保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件、開業(yè)標準外，還應當符合以下條件：

（一）改建具有必要性和合理性；

（二）對改建可能造成的影響已進行充分評估，并有可行的應對措施。

第二十七條  保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)，應當提交本辦法第二十一條除第（一）項以外的其他材料，同時還應當提交以下材料：

（一）改建申請書；

（二）保險公司同意改建的書面文件；

（三）申請人分支機構(gòu)管理制度，至少包括各級分支機構(gòu)職能，各級分支機構(gòu)人員、場所、設備等方面的配備要求，上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責和措施；

（四）改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構(gòu)三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機構(gòu)與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的說明；

（五）改建為上級分支機構(gòu)的，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；改建機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會省級派出機構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況說明，并就是否存在本辦法第十四條、十五條所列情形做出聲明。

第二十八條  保險公司分支機構(gòu)改建為省級分公司的，由保險公司根據(jù)銀保監(jiān)會監(jiān)管職責相關(guān)規(guī)定，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交。改建為其他分支機構(gòu)的，由擬設機構(gòu)的上級管理機構(gòu)向擬設地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請。

銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。作出批準決定的，頒發(fā)新的保險許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。

銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機構(gòu)進行驗收。

第二十九條  保險公司分支機構(gòu)改建機構(gòu)擬任負責人需要進行任職資格核準的，申請人應當在提交改建申請的同時，提交擬任負責人任職資格核準申請。

第三十條  經(jīng)批準改建的保險公司分支機構(gòu)，應向發(fā)證機關(guān)繳回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定到市場監(jiān)督管理部門辦理變更手續(xù)。

第四章  分支機構(gòu)變更營業(yè)場所

第三十一條  保險公司分支機構(gòu)可在申請設立時確定的經(jīng)營區(qū)域范圍內(nèi)變更營業(yè)場所，不可跨經(jīng)營區(qū)域變更。

第三十二條  保險公司分支機構(gòu)變更營業(yè)場所，應在符合開業(yè)標準后持上級管理機構(gòu)批準文件或由上級管理機構(gòu)向機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交以下材料：

（一）變更營業(yè)場所申請；

（二）變更后營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（四）符合開業(yè)標準承諾書；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第三十三條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)自受理之日起二十日內(nèi)，作出批準或不予批準的書面決定。批準變更營業(yè)場所的，頒發(fā)保險許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。

第三十四條  保險公司分支機構(gòu)在現(xiàn)有營業(yè)場所同一地址范圍內(nèi)增加或減少使用面積，應當自變更之日起十日內(nèi)，向機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

前款應提交的報告材料包括本辦法第三十二條中除第（一）項以外的其他材料。

第三十五條  保險公司分支機構(gòu)變更營業(yè)場所的，應向發(fā)證機關(guān)繳回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定到市場監(jiān)督管理部門辦理變更手續(xù)。

第五章  分支機構(gòu)撤銷

第三十六條  經(jīng)批準設立的保險公司分支機構(gòu)，應具備持續(xù)經(jīng)營能力和服務能力。保險公司分支機構(gòu)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)不具備基本經(jīng)營條件、服務能力嚴重欠缺、存在重大風險隱患等情形，或因戰(zhàn)略調(diào)整撤銷分支機構(gòu)，應提出分支機構(gòu)撤銷申請。

第三十七條  保險公司撤銷分支機構(gòu)，應審慎決策、程序規(guī)范、控制風險，不得損害保險消費者合法權(quán)益。

第三十八條  保險公司撤銷分支機構(gòu)，應由擬撤銷機構(gòu)的上級管理機構(gòu)向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交以下材料：

（一）撤銷申請書；

（二）保險公司同意撤銷該分支機構(gòu)的批準文件；

（三）分支機構(gòu)撤銷后業(yè)務后續(xù)處理方案及其他保障消費者權(quán)益具體安排情況說明；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第三十九條  銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)自受理之日起二十日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。

分支機構(gòu)保險許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起十五日內(nèi)繳回發(fā)證機關(guān)。

分支機構(gòu)撤銷的，應當進行公告，并通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜作出妥善安排。

第六章  附則

第四十條  申請人提供的申請材料中有復制資料的，應當簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋申請人公章。

第四十一條  保險公司在計劃單列市設立分支機構(gòu)，參照其在各省設立分支機構(gòu)執(zhí)行。

第四十二條  政策性保險公司分支機構(gòu)市場準入管理，參照本辦法執(zhí)行。法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第四十三條  相互保險組織分支機構(gòu)市場準入管理，參照本辦法執(zhí)行。

第四十四條  保險公司設立專屬機構(gòu)相關(guān)要求，由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

第四十五條  本辦法中的“日”指工作日；本辦法中的“以上”均包含本數(shù)或本級。

第四十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行。《保險公司分支機構(gòu)市場準入管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕20號）、《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕113號）同時廢止。