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近日，各保險(xiǎn)公司2021年上半年理賠報(bào)告陸續(xù)出爐。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月28日，有近30家險(xiǎn)企發(fā)布了2021年上半年理賠報(bào)告。

從理賠金額來看，有24家險(xiǎn)企公布了2021年上半年理賠金額，排名前十的依次為中國人壽（超269億元）、平安人壽（204億元）、太保壽險(xiǎn)（92億元）、太平人壽（50.8億元）、人保壽險(xiǎn)（36.24億元）、泰康養(yǎng)老（28.4億元）、陽光人壽（21億元）、富德生命人壽（17.77億元）、工銀安盛人壽（9.1億元）、光大永明人壽（4.5億元）。中國人壽賠出了上半年最大單筆賠付單，金額高達(dá)1925萬元！

從賠付件數(shù)來看，在公布的數(shù)據(jù)中，中國人壽依然高居榜首，賠付超940萬件。賠付件數(shù)排名靠前的還有平安人壽209萬件、人保壽險(xiǎn)162.06萬件、泰康養(yǎng)老119萬件、工銀安盛人壽55萬件。

從申請(qǐng)支付時(shí)效來看，富德生命人壽最快，為1.1天。其他申請(qǐng)支付時(shí)效較快的公司還有恒大人壽1.17天、中英人壽1.24天、中意人壽（個(gè)險(xiǎn)）1.29天、同方全球人壽1.3天等。

癌癥仍然是理賠重點(diǎn)

理賠報(bào)告還顯示，癌癥仍為目前最高發(fā)重大疾病，同時(shí)重大疾病有年輕化趨勢(shì)，其中癌癥仍為“頭號(hào)殺手”

從已公布的理賠年報(bào)來看，在理賠責(zé)任分布上，醫(yī)療險(xiǎn)理賠件數(shù)占比大，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)理賠金額占比較高。在重疾險(xiǎn)理賠原因中，癌癥仍是最高發(fā)重大疾病，心臟類疾病、腦血管疾病緊隨其后。

從惡性腫瘤賠案分布來看，男性肺癌客戶占比最高，達(dá)到21%，腸癌客戶占比12%，肝癌客戶占比10%，甲狀腺癌客戶占比14%，胃癌客戶占比8%；而女性甲狀腺癌賠付占比最高達(dá)29%，乳腺癌賠付占比18%，肺癌賠付占比16%，宮頸癌賠付占比5%，腸癌賠付占比5%。

重疾險(xiǎn)理賠年輕化加劇

理賠案例中，年輕的患者越來越多，年齡最低者僅5歲。這也在間接證實(shí)：癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢(shì)。

華泰人壽和人保壽險(xiǎn)發(fā)布的理賠報(bào)告有相似之處：重疾低齡化趨勢(shì)已經(jīng)成為越來越難忽視的問題了。

對(duì)于我們來說，不僅要及時(shí)備好保險(xiǎn)，還要多去了解所購買的保險(xiǎn)的條款，這樣才能真正地享受到保險(xiǎn)的權(quán)益。

“得了重疾不賠”等字眼經(jīng)常會(huì)成為保險(xiǎn)行業(yè)的負(fù)面新聞，但是這些都不意味著是保險(xiǎn)業(yè)的問題。

一來可能是部分代理人在銷售過程中有誤導(dǎo)銷售的行為，二來是消費(fèi)者在面對(duì)理賠的時(shí)候有可能不清楚理賠條件，得出重疾不賠的結(jié)論，說實(shí)話保險(xiǎn)公司也很委屈。

有業(yè)內(nèi)專家表示，一旦得病出險(xiǎn)，要注意兩方面事項(xiàng)。

一方面，消費(fèi)者需要認(rèn)真配合保險(xiǎn)公司的相關(guān)工作，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司的要求上傳各項(xiàng)索賠材料，避免因材料不合格而耽誤了理賠工作，降低了實(shí)際理賠效率。另一方面，消費(fèi)者不可因保險(xiǎn)公司對(duì)自己的“信任”而滋生欺騙保險(xiǎn)公司的想法，不可偽造索賠材料?！膀_保”一旦被保險(xiǎn)公司通過技術(shù)手段識(shí)別出來，法律后果比較嚴(yán)重。

一般來說，常見理賠資料包括理賠申請(qǐng)書、申請(qǐng)人有效的身份證件、保單憑證、醫(yī)院出具的病歷資料、病理報(bào)告等。其中，醫(yī)院出具的就診材料一定要有醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效蓋章。

業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，理賠糾紛絕大部分是因?yàn)橄M(fèi)者沒做好“健康告知”。他提醒消費(fèi)者在買保險(xiǎn)前一定要知道不保什么，在免責(zé)條款之內(nèi)的情況都是無法得到理賠的；另外，很多醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)有免賠額的限制，在免賠額以下的治療費(fèi)用不予理賠。

所以，清楚理賠條款，及時(shí)提交理賠所需材料，正常情況下就不會(huì)出現(xiàn)理賠難或者不理賠的情況。

為什么保險(xiǎn)越早買越好

1.早在年齡：保費(fèi)支出少

保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算費(fèi)率的其中一個(gè)因素是和年齡有關(guān)，購買同樣的保障時(shí)，投保年齡越小，所需的費(fèi)用就越少，年齡越大，所需的費(fèi)用就越多。

2.早在時(shí)間：保障期間長

現(xiàn)在很多的壽險(xiǎn)都屬于長期甚至是終身保障的，一經(jīng)投保就可以享受保障利益了，投保的年齡越小，所享受的保障時(shí)間就越長；且很多壽險(xiǎn)均具有分紅功能，分紅又是以復(fù)利計(jì)算，所以越早投保就能越早享受分紅收益，累計(jì)時(shí)間越長收益也就越豐。

3.早在通脹：縮減通脹成本

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物價(jià)不斷的上漲，消費(fèi)水平也會(huì)隨之提高，同樣保險(xiǎn)公司不可能長期間保留原費(fèi)率產(chǎn)品在市場(chǎng)運(yùn)營，這樣也就出現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷的更新?lián)Q代，每一款產(chǎn)品在一時(shí)間內(nèi)就會(huì)停售，屆時(shí)會(huì)以較往前稍高的費(fèi)率推出替代產(chǎn)品。所以過往的產(chǎn)品在價(jià)格上都要比更新?lián)Q代的產(chǎn)品要優(yōu)惠些。

4.早在核保：不讓保險(xiǎn)挑你

年輕人的身體大都比較健康，在一定保險(xiǎn)金額下也不需要體檢，即使體檢也很容易通過核保。而年紀(jì)大的人，就要求必須要體檢。而且萬一身體有一些問題，很可能會(huì)被要求加費(fèi)承保，甚至可能被拒保。我們今天要在年輕時(shí)、健康時(shí)，不需要保險(xiǎn)金時(shí)，“為明天的需要作準(zhǔn)備，等到真正需要時(shí)，可能我們已經(jīng)要不了了”。等到真正需要做手術(shù)的巨額費(fèi)用時(shí)，您已經(jīng)是拒保體了，您已經(jīng)沒條件擁有保險(xiǎn)保障了。

不是每個(gè)人都能夠買保險(xiǎn)的，每一份保險(xiǎn)條款都明確寫清投保條件，在保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)是有健康要求和年齡要求等等條件的。因此越早投保越合算。

重疾，意外，哪個(gè)是我們確定不會(huì)遇見的？所以必須未雨綢繆！

而變老又是我們完全可以預(yù)見的未來，養(yǎng)老必須盡快提上日程！

年輕的時(shí)候不買保險(xiǎn)，等生病了或者老了才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)沒有資格來不及了！所以，就現(xiàn)在，快給自己的未來做好規(guī)劃！