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人身險部函〔2021〕305號

各銀保監(jiān)局、各人身保險公司：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險市場秩序，保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），并深入推動落實(shí)工作。現(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

一、已開展的工作

《通知》印發(fā)以來，各人身保險機(jī)構(gòu)按照文件要求合理設(shè)計保險產(chǎn)品，調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計劃，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏；針對文件列出的問題清單，認(rèn)真開展自查自糾，主動發(fā)現(xiàn)問題并切實(shí)整改，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風(fēng)險點(diǎn)3萬多個，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。各銀保監(jiān)局靈活運(yùn)用EAST系統(tǒng)和非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、采取明察暗訪等多種方式，密切監(jiān)測市場運(yùn)行狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)；對投訴舉報多、群眾反映強(qiáng)烈的侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為進(jìn)行重點(diǎn)打擊，采取風(fēng)險提示、約談、質(zhì)詢、通報、現(xiàn)場檢查和行政處罰等多種舉措加大監(jiān)管力度，有效規(guī)范市場秩序；通過新媒體、公眾號宣傳保險知識，向消費(fèi)者提示惡意退保、銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

二、發(fā)現(xiàn)的問題

（一）激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在。部分人身險公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式，靠激勵政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長。人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實(shí)際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃；農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費(fèi)收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上；北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品存在保障程度低、長險短做、變相理財?shù)蕊L(fēng)險；泰康養(yǎng)老云南分公司在長期護(hù)理保險投標(biāo)活動中違反行業(yè)自律約定。

（二）風(fēng)險防控機(jī)制不健全。平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導(dǎo)引發(fā)的操作風(fēng)險突出，案件風(fēng)險有所抬頭；財信人壽湖南分公司旅意險存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等問題；百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機(jī)，用微信公眾號私自申請并侵吞保單貸款；人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人；平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金；國華人壽和平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計至上海分公司，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真；人保壽險、太平人壽、泰康人壽風(fēng)險排查應(yīng)對機(jī)制不健全,從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險處置能力不足。

（三）市場亂象仍然多發(fā)。中國人壽、平安人壽、太保壽險多地分公司出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)問題；中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為；陽光人壽上海分公司跨期確認(rèn)保費(fèi)收入，青島分公司團(tuán)險業(yè)務(wù)操作不規(guī)范；平安人壽上海電銷中心存在誤導(dǎo)銷售情況，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

三、下一步工作要求

（一）認(rèn)真開展整改問責(zé)。各人身保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真反思存在問題和深層次原因，對公司經(jīng)營理念、產(chǎn)品設(shè)計、市場行為、客戶服務(wù)、內(nèi)控管理等進(jìn)行全面審視，研究提出解決問題、化解風(fēng)險的根本措施。要端正態(tài)度，對自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，制定切實(shí)可行的整頓方案，深入推進(jìn)整改落實(shí)。對于責(zé)任落實(shí)不力的部門、分支機(jī)構(gòu)及公司高管人員，要進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

（二）健全風(fēng)險防控機(jī)制。各人身保險機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化風(fēng)險防控主體責(zé)任，建立健全涵蓋各類風(fēng)險的長效機(jī)制，充分利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，建立可疑業(yè)務(wù)篩查模型，創(chuàng)新風(fēng)險防控手段，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測分析，對突發(fā)、多發(fā)、頻發(fā)的風(fēng)險問題，有針對性地采取措施。要認(rèn)真梳理排查各類風(fēng)險點(diǎn)，查找風(fēng)險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，針對性的優(yōu)化管理流程，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理。

（三）加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。各人身保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動，高管人員以上率下，調(diào)動各級員工的積極性、自覺性，共同打造良好的合規(guī)氛圍；加強(qiáng)內(nèi)控過程管理，進(jìn)一步梳理、明確各業(yè)務(wù)條線、崗位的流程和職責(zé)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力；加大內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)考核力度，構(gòu)建強(qiáng)有力的追責(zé)機(jī)制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風(fēng)氣。

監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場各類不規(guī)范行為，對查實(shí)的違法違規(guī)問題依法從嚴(yán)處罰，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部

2021年6月28日